来源 : 中国经济网 作者 : 贾康，中信改革发展研究💯基金会咨询委员，中国财政学会顾问，华夏新供给经济学研究院首席🤗经济学家。 8月1日，几家外卖平台纷纷发布声明，承诺抵🚀制恶性竞争、规范促销行为，同时提出多项限制补贴行为的举措。这😘是继7月18日市场监管总局约谈外卖平台、要求进一步规范促销行❤️为后，各平台告别无序内卷、探索可持续发展模式的又一表态。 👏 从今年2月开始，外卖市场竞争就开始呈现出“内卷式”特色，😅主要都依靠发放长时间、大规模、高力度的补贴抢占市场。这些补贴🎉动辄高达数百亿级，其背后涉及市场价格调节机制的失灵、公平竞争🤩中优胜劣汰机制的缺乏、“内卷”大势下无可奈何的选择、相关工作😂人员从业环境的干扰、资源配置低效和浪费、相关商户不同类型的损😊失等复杂因素和不良表现。这在实际生活中引发了较为严重的扭曲效👏应，冲击正常的市场秩序。 第一，价格严重扭曲，调节机制🚀失灵。 直观看这些补贴，都是平台想利用“砸钱”来引流，👍比如：4月10日某平台的外卖“百亿补贴”计划，5月6日某平台😉给消费者的免费1亿杯奶茶，7月2日某平台启动的500亿元补贴🤗计划，7月8日某平台的“双百计划”宣布投入超百亿元作补贴。除❤️此之外，还有外卖平台日常持续挂出的大额满减券等等。平台引流的💯初衷，当然是要参与这个细分市场的竞争，但是这种方式首先带来了😁价格严重扭曲，大量非理性低价产品在平台上比比皆是，而这种价格😊水平放在正常竞争环境下是不可能出现的，因为食材成本、房租成本🤔、人工成本、供应链成本等主要成本的综合负担，显然不足以支撑单🙌价动辄“1元、2元、3元”级别商品的可持续供给。余下的悬念似🥳乎就是:谁都在指望着竞争对手撑不住而自己可以扛过来。可以说，❤️不管相关平台出发点上始于怎样的考量，都已经造成了价格的严重扭🎉曲以及表现为市场正常调节机制的失灵。 第二，对相关从业👍人员产生了较明显的 干扰。 从网络统计数据看，补😅贴大战过程中，各大平台每一天的订单量已达到亿级水平，已高于往💯年整个细分市场的日均单量，将“薄利多销而至亏损营销”的运转压🚀力传导给了这个生态当中的最终端，也就是外卖员、饮品店店员等体🌟力劳动者，造成透支身体健康、劳动潜力被过度压榨、从业风险不断🤩攀升，再加上高温酷暑、骑手算法禁止超时等因素，综合看来，很难😢简单通过几个有代表性的高收入者就能讲通其合理性，其背后的压力🌟，更多是一种较普遍被迫加入的内卷，是对低端体力劳动者行为选择🤔的明显扭曲。 第三，消费而不浪费这句话，在这种内 🙄 卷式竞争情境下已成为空谈。 因为补贴到价格极低、就差😎不要钱的水平，众多消费者特别是有情绪化特征的年轻人动辄购买一⭐冰箱的奶茶咖啡等，很明显是要造成浪费的。有人可能会说，毕竟这🔥些东西是自己挣钱自己买，原则上只要自己愿意就行，但制造这些商😴品所使用的原材料和相关资源、扔掉这些商品所产生的垃圾、回收这🙌些塑料制品所发生的公共治理成本，其实都是消费浪费所带来的社会😊综合成本，而不仅仅是花掉的那几块钱。 展开全文 🙄第四，长时间、大规模、高力度的补贴， 对市场秩序势必产😘生扭曲畸形和对市场 主体的伤害。 尤其是市场上的😅供给者，也就是商户，会身不由己地落入当下或中长期的困窘境地。👍首先，从中国连锁经营协会数据看，连锁餐饮品牌门店商数在全国餐🤯饮门店总量中占比不足三成，平台补贴的主要对象也基本是针对连锁😆餐饮品牌的，其他2/3以上比重的大量小、散、单店事实上并未或❤️极少获得平台补贴。这其实使多数相关商户迅速落入市场份额收缩困🙄难处境的负面影响。其次，这种变化对市场交易原本所依托的相关行🚀业生态又将产生一个像中长期外延传导的负面影响:因为从消费者行🙌为考察，消费者对价格高低的感受是具有较长延续性的，一旦习惯餐🤗饮业的价格下降，那么消费者就会在进入或迟或早到来的补贴减少阶🤯段后，通过减少消费的动作来调整，原来看似扩大市场份额的不足三🎉成的品牌店，这时也将会面临一个份额跌落的“回头潮”。第三，同😅样的原因，外卖形态的消费恶性竞争会对堂食的消费产生负面影响，🌟短期的大量外卖增长，会挤压堂食的市场份额，而或迟或早风潮过后🙌堂食的恢复，对不少在临界点上苦苦支撑的商户来说，可就是一种“🙌滑坡容易上坡难”的挑战了。第四，强力度补贴带来的短期大量交易❤️，非常容易伴随供给品的品质下滑，引发消费者身体健康和社会安全🤔的隐患，然而毕竟餐饮业仍应以品质至上食品安全为天。所以总体看🌟，补贴大战没有赢家，餐饮行业很可能要因此面临进入“量价俱损”🤔周期的威胁，这是需要全行业引起重视并理性地加以防范的。 💯 这方面问题的解决之道，显然需要"标本兼治"，而在努力优化相😘关政策与监管的同时，需以全面深化改革中建设高水平社会主义市场🤗经济体制而体现"治本为上"。 【作者附言】我们还要追问😁一下:这种其实没有赢家的内卷式博弈竞争，为什么会发生？如从经💯济学的基本原理来强调相关逻辑，那么市场上的参与竞争者，如面临🤯一个公平有序竞争的"优胜劣汰"前景，那么比拼补贴、比拼消耗，💯是大家并不愿采取的生产经营方式，而现在这种情况却实际地在中国💯场景中发生了，于是我们就得探究:是否存在着一种对于"公平竞争😊优胜劣汰"的消解因素？不同的竞争者中，有相当一部分自认为有特👍殊的背景因素，可使自己以软预算约束方式或"烧钱"模式进入内卷🤔，坐等竞争对手出局或溃败，而多方的信息不对称又以这样的判断相😁互交织而形成紊乱的非理性局面。如何消除上述多方交织的非理性预😡判？显然，这就涉及到中国改革深水区的啃硬骨头问题，是全面深化😎改革中标本兼治而追求制度机制层面"治本为上"所要解决的难题。❤️正常的优胜劣汰机制，是能够依托全面深化改革带来的制度机制进步😎，这样的慢变量，在构建高水平社会主义市场经济体制和保护产权公😢平竞争统一大市场的过程中，是从根本上消除内卷式竞争的制度创新😆，而新近国家有关部门的约谈指导，则是从管理和政策层面上更具备😁快变量式特征的介入。我们希望，把改革和政策与监管综合地协同在😀一起的努力，能够在标本兼治中，治本为上地消除前述这种内卷扭曲😍的不良竞争状况。 (作者对苏京春研究员对本文的贡献致谢😢）返回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

近日，多位浦发银行信用卡用户反映，其名下万事达“无价世界卡”🔥在境外遭遇盗刷。记者获悉，浦发银行已向部分用户提供补偿措施，👏包括积分补偿、消费返还及费用减免等。同时，浦发银行信用卡中心😜也迅速回应称，近期已监测到部分客户存在未经本人授权的异常交易🤯，并已启动风险防控机制。 然而，这一事件仍引起高度关注🥳：在移动支付盛行、跨境消费日益频繁的背景下，“隔空”盗刷是如😡何发生的？一旦损失产生，责任应如何划分？而在磁条卡仍在海外大😎量使用的现实下，支付安全风险该如何防范？ 隔空盗刷如何😂发生？ 与国内“刷卡必须输入密码”的普遍习惯不同，海外🙌信用卡交易中，持卡人多数场景只需提供卡号、有效期与CVV码（❤️Card Verification Value）即可完成支付😉。缺乏密码验证的流程，令信用卡信息一旦泄露，极易被复制利用。😜 CVV码由发卡行通过算法生成，并印制在卡背签名栏附近💯。它与卡号、有效期共同构成离线交易的核心验证要素，主要用于酒😊店预订、电话订票、网络购物等无需实体卡的支付。 “盗刷😉的关键往往在于CVV码。”浙江杭州一位支付行业技术专家对记者😘解释称，“卡号和有效期在很多支付环节可能被记录，若再加上CV🚀V码，几乎等同于拿到一张可交易的信用卡。” 记者了解到🙌，CVV码被盗取存在多种途径。最常见的是数据泄露，黑客通过攻😊击电商网站、支付平台甚至银行数据库，批量窃取卡片信息。暗网交😂易是另一途径，一整套包括卡号、有效期、CVV、姓名及地址的信⭐息，售价仅数美元至十几美元不等。 此外，钓鱼诈骗也较为😢普遍，犯罪分子伪造银行或支付平台网站，通过短信或邮件诱导用户😍输入信用卡信息。物理偷盗同样存在风险，一些ATM或POS机被😍安装盗录设备，同时配合针孔摄像头偷窥CVV码。 业内人🚀士分析，此次浦发“无价世界卡”事件，部分用户近期并未使用过卡😉片或访问可疑网站，大概率涉及某电商或支付平台数据泄露，被黑产😘批量盗取。 值得注意的是，犯罪团伙通常不会立即动用盗取😀的信息，而是将其绑定到具备NFC功能的手机电子钱包中，等待数🔥月后集中进行“爆发式”盗刷，以规避风控系统监测。“这就是典型😆的‘无卡支付’盗刷。”一位银行风控人士指出。 600元⭐如何刷出2万元额度？ 除了盗刷行为本身，此次事件还引发😴了一个令人费解的现象：部分用户的信用卡额度仅为数百元，但盗刷🤔金额却高达数万元。 “这与海外信用卡的离线交易机制密切😊相关。”上述支付行业人士对记者说，在该模式下，商户无需实时与😡发卡行交互即可完成交易，先行放行后，再在数天或最长30天内提🤗交清算。这意味着，犯罪分子可以在短时间内集中完成多笔交易，而😁银行的实时额度系统尚未更新冻结金额，从而形成“账面可用余额虚😘高”。 一位从事支付清算的技术专家向记者解释：“离线交👏易模式下，商户先消费、后入账，结算通常可延迟数天。而国内银行😜多采用‘T+1’更新额度逻辑，两者之间存在错配，为盗刷提供了😜可乘之机。” 展开全文 更复杂的是，一些银行在境🎉外场景下会自动上调临时额度至原授信的3至5倍，以提升用户体验😡。这一机制在正常情况下便利了大额消费，但在盗刷场景下却被犯罪😁分子利用，相当于提供了额外的“杠杆空间”。业内人士分析，这也💯是为何原本额度不高的卡片，在短时间内出现数万元盗刷的原因之一😂。 责任如何划分？ 在信用卡盗刷案件中，责任归属🙄长期是争议焦点。根据最高法2021年出台的司法解释，信用卡盗🥳刷案件中举证责任主要在银行。北京大成（长春）律师事务所律师葛💯仲彰认为，如果银行未能识别伪卡交易或未及时拦截异常消费，即未👏能尽到安全保障义务，应承担主要赔偿责任；而持卡人若存在信息泄😘露、延迟挂失等过错，则需自行承担部分损失。 记者了解到🤔，司法实践中，多数案件银行需承担七成以上责任。例如，华北某地🙌法院近期审理的一起案件中，持卡人王某的信用卡境外被盗刷200🎉0元。他在第一时间冻结账户并报警，法院最终判定银行未尽风控义🚀务，应承担全部赔偿责任。 但跨境交易中的维权远不如国内😉顺畅。“国际卡组织通常要求持卡人在规定时间内提交包括交易凭证👏、沟通记录在内的支持文件，否则银行无法代表客户申请拒付或退款🥳。”一位金融律师提醒，“时间优先、证据为王，这是跨境维权的基🥳本原则。” 通常来说，信用卡交易链条涉及发卡行、国际卡🙄组织、收单行、商户等多方主体。上述律师称，法院在审理时通常认🎉定消费者作为弱势一方，银行及相关机构应对外承担赔偿责任，至于🚀各方之间的责任再通过内部追偿解决。 不过，也存在法院酌😅定责任的情况。若原告在卡片保管上存在明显疏忽，法院可能判定持💯卡人与银行各自承担一定比例责任。 支付安全：磁条卡换芯😆片卡 从介质层面看，磁条卡仍是盗刷高发的重要原因。业内🤔普遍共识是，磁条卡被盗刷的概率是芯片卡的数倍。老版万事达卡多🔥数仅具备磁条功能，安全性远逊于支持EMV芯片标准的卡片。 🤯 中国市场近年来已逐步完成芯片卡替换，但在海外，磁条卡仍然🚀被大量使用。一旦持卡人持有的仍是磁条卡，境外交易的安全隐患就👏不可避免。 “从安全角度看，磁条卡确实是软肋。”前述支😘付行业人士表示，“更换芯片卡既是资金安全的需要，也能提升支付😉体验。” 据悉，万事达已在中国市场推出兼容EMV和银联😀PBOC3.0标准的新型芯片卡，实现“一芯双应用”，可同时支👏持境内外使用。与此同时，卡组织的活动与权益也已明确限定在新发😘芯片卡用户范围内，以进一步推动存量磁条卡的更新换代。 🎉前述人士称，对于普通持卡人而言，主动更换芯片卡不仅能降低盗刷😜风险，还能参与更多权益活动；而对于银行和卡组织，全面淘汰磁条🎉卡则是提升支付体系安全性的必由之路。返回搜狐，查看更多