公安部、金融监管总局持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事😎司法衔接，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为😎，取得积极成效。现将第一批典型案例公布如下： 案例一 🤩 宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案 ⭐ 基本案情 2019年7月至2020年5月期间，被😂告人宁某伙同沈某某等人（另案处理）以非法占有为目的，在全国范😍围内大肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人（另案处理😴），对其进行“包装”，伙同房东（另案处理）伪造首付款凭证，并🙄大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，安排贷款人申😉请抵押贷款并办理不动产登记。贷款发放后，被告人宁某等人向房东🎉支付包括首付款在内的卖房款后，剩余款项由被告人宁某等人瓜分。🎉经查，被告人宁某等人通过张某某等11名贷款人（均另案处理）诈😴骗贷款共计738万余元（币种：人民币，下同）。 另查明🎉，2019年起，宁某以非法占有为目的，对张某某等11人进行包🤩装，并申领信用卡。前述信用卡由宁某实际控制并使用。截至案发，🔥尚未归还本金合计575万余元。 查处过程 202🙄3年6月，公安机关对本案立案侦查。2025年3月，法院对本案😜作出判决。经法院审理，以贷款诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一🤔年，并处罚金五十万元；以信用卡诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十😆一年，并处罚金三十万元，合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民🌟币八十万元。另案处理案件中，以贷款诈骗罪分别判处被告人沈某某😘等人有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元🚀不等。相关判决均已生效。 典型意义 坚持对信贷领😍域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击。近年来，以不法贷款中😍介为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买😊卖合同等手段，骗取银行信贷资金，造成经济损失，不仅严重破坏国🤗家金融管理秩序，危害国家金融安全，还对加快构建房地产发展新模😡式产生负面影响。此类案件中，非法贷款中介在组织、策划犯罪中发⭐挥了重要联结作用，形成以其为枢纽的全链条违法犯罪。前端招揽无😊贷款资质人员，中端负责打包制作虚假证明材料，末端对接银行等金😂融机构实施诈骗行为，违法犯罪的“套路化”“链条化”“复制性”😀较强，往往短期内重复多次作案，社会危害严重，必须依法打击。 😜 注重对涉案人员分层分类处置。办理该类案件，应甄别各涉案🎉人员在犯罪环节中所起作用大小，提出罪责刑相一致的处理意见。对🤯于参与程度高、起到主要撮合作用的中介人员，依法认定其为主犯，😀对其经手的所有违法行为承担刑事责任；对于其他参与程度较低、主❤️观恶性较小的涉案人员，准确贯彻宽严相济刑事政策，依照认罪认罚🤗从宽制度，在自愿认罪并积极退赃的情况下，依法从宽处理。 😉 案例二 林某某、马某某等人以“代理退保”名义实施敲诈🥳勒索案 基本案情 展开全文 2020年12🙌月至2023年4月期间，林某某、马某某为非法获利，以全额退保❤️或高额退保为诱饵，发布违法广告，怂恿、诱导投保人委托其代理退🥳保，杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证🌟据，向监管部门邮寄信件、反复投诉，同时教唆投保人、离职保险业😉务员消极对抗后续调查、询问，导致保险公司及相关业务员向投保人⭐支付保险现金价值，并被胁迫额外给予保费总额60%-100%的🎉高额补偿款，林某某、马某某从中抽成保费总额的20%-30%据😢为己有。林某某、马某某合作一段时间后，各自发展业务，但仍相互🙌介绍客户。2021年10月起，马某某还成立了法务公司，雇请何😉某某、吴某某等人从事代理退保业务。 经查，2020年1😅2月至2023年4月期间，被告人林某某、马某某共为115名投😴保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，从中🥳非法获利48.96万元。 查处过程 2022年1🤗1月，公安机关对本案立案侦查。2024年5月，法院经依法审理🥳认定林某某、马某某、何某某、吴某某的行为构成敲诈勒索罪。其中😜，林某某、马某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，何某某、吴某⭐某在敲诈勒索共同犯罪中起次要作用，是从犯。法院以敲诈勒索罪判😊处林某某有期徒刑十一年，并处罚金十万元；以敲诈勒索罪判处马某🔥某有期徒刑十年，并处罚金六万元；认定吴某某、何某某等2人犯敲🥳诈勒索罪，结合吴某某其他犯罪情况，分别被判处有期徒刑三年一个😴月、十个月，并处罚金二万元、五千元。部分被告人上诉后，202😁5年4月9日，法院二审裁定维持原判。 典型意义 🥳依法严惩以“代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪分子。金融监👍管总局明确规定，任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退😍保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩😡序。近年来，金融“黑灰产”组织、个人为谋求非法利益，假借法务😍公司、咨询公司等名义，广泛发布“代理高额退保”不实信息，怂恿🙌、诱导投保人委托其代理“维权”，胁迫保险公司支付超出保险合同🤗现金价值的退保金，并从中收取高额佣金。此类行为挤占正常投诉维👏权渠道和资源，误导投保人，扰乱金融市场秩序，应予以严厉打击。😍 依法划分权利行使与违法犯罪的边界。投保人有权投诉，但🌟投诉内容应当客观真实，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人😆。业务员给予投保人合同约定以外利益，有关行为是否影响保险合同⭐效力，要依据相关法律法规进行判定。本案中行为人以业务员存在违😅规行为为由，虚构事实、恶意投诉，已经超出正常合法维权的范畴，⭐是以非法占有为目的，采用胁迫或要挟手段索取他人财物的行为，应😍当以敲诈勒索罪依法严惩，维护保险市场秩序。返回搜狐，查看更多😂

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