金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事🙄司法衔接，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为😁，取得积极成效。现将第一批典型案例公布如下： 案例一 😁宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案 💯基本案情 2019年7月至2020年5月期间，被告人宁👏某伙同沈某某等人（另案处理）以非法占有为目的，在全国范围内大❤️肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人（另案处理），对😂其进行“包装”，伙同房东（另案处理）伪造首付款凭证，并大幅做💯高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，安排贷款人申请抵押👍贷款并办理不动产登记。贷款发放后，被告人宁某等人向房东支付包😁括首付款在内的卖房款后，剩余款项由被告人宁某等人瓜分。经查，⭐被告人宁某等人通过张某某等11名贷款人（均另案处理）诈骗贷款😘共计738万余元（币种：人民币，下同）。 另查明，20🔥19年起，宁某以非法占有为目的，对张某某等11人进行包装，并😀申领信用卡。前述信用卡由宁某实际控制并使用。截至案发，尚未归🌟还本金合计575万余元。 查处过程 2023年6😘月，公安机关对本案立案侦查。2025年3月，法院对本案作出判💯决。经法院审理，以贷款诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一年，并😜处罚金五十万元；以信用卡诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一年，😍并处罚金三十万元，合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币八十😁万元。另案处理案件中，以贷款诈骗罪分别判处被告人沈某某等人有⭐期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元不等。🤔相关判决均已生效。 典型意义 坚持对信贷领域“黑🤗灰产”违法犯罪行为进行全链条打击。近年来，以不法贷款中介为核😢心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同😴等手段，骗取银行信贷资金，造成经济损失，不仅严重破坏国家金融😴管理秩序，危害国家金融安全，还对加快构建房地产发展新模式产生😁负面影响。此类案件中，非法贷款中介在组织、策划犯罪中发挥了重🤩要联结作用，形成以其为枢纽的全链条违法犯罪。前端招揽无贷款资🤔质人员，中端负责打包制作虚假证明材料，末端对接银行等金融机构🙄实施诈骗行为，违法犯罪的“套路化”“链条化”“复制性”较强，😊往往短期内重复多次作案，社会危害严重，必须依法打击。 🙌注重对涉案人员分层分类处置。办理该类案件，应甄别各涉案人员在👍犯罪环节中所起作用大小，提出罪责刑相一致的处理意见。对于参与🚀程度高、起到主要撮合作用的中介人员，依法认定其为主犯，对其经💯手的所有违法行为承担刑事责任；对于其他参与程度较低、主观恶性😆较小的涉案人员，准确贯彻宽严相济刑事政策，依照认罪认罚从宽制😅度，在自愿认罪并积极退赃的情况下，依法从宽处理。 案例🤔二 林某某、马某某等人以“代理退保”名义实施敲诈勒索案 🙌 基本案情 2020年12月至2023年4月期间，林某😎某、马某某为非法获利，以全额退保或高额退保为诱饵，发布违法广🌟告，怂恿、诱导投保人委托其代理退保，杜撰、虚增、编造保险公司👏及业务人员存在违规行为的内容和证据，向监管部门邮寄信件、反复😘投诉，同时教唆投保人、离职保险业务员消极对抗后续调查、询问，😍导致保险公司及相关业务员向投保人支付保险现金价值，并被胁迫额⭐外给予保费总额60%-100%的高额补偿款，林某某、马某某从👍中抽成保费总额的20%-30%据为己有。林某某、马某某合作一😘段时间后，各自发展业务，但仍相互介绍客户。2021年10月起🙌，马某某还成立了法务公司，雇请何某某、吴某某等人从事代理退保🔥业务。 展开全文 经查，2020年12月至202💯3年4月期间，被告人林某某、马某某共为115名投保人恶意办理😀退保，造成保险公司经济损失217.62万元，从中非法获利48😎.96万元。 查处过程 2022年11月，公安机😂关对本案立案侦查。2024年5月，法院经依法审理认定林某某、🙌马某某、何某某、吴某某的行为构成敲诈勒索罪。其中，林某某、马😡某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，何某某、吴某某在敲诈勒索🤔共同犯罪中起次要作用，是从犯。法院以敲诈勒索罪判处林某某有期💯徒刑十一年，并处罚金十万元；以敲诈勒索罪判处马某某有期徒刑十😆年，并处罚金六万元；认定吴某某、何某某等2人犯敲诈勒索罪，结👏合吴某某其他犯罪情况，分别被判处有期徒刑三年一个月、十个月，🙌并处罚金二万元、五千元。部分被告人上诉后，2025年4月9日🚀，法院二审裁定维持原判。 典型意义 依法严惩以“😁代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪分子。金融监管总局明确规😍定，任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、😂咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。近年来，😡金融“黑灰产”组织、个人为谋求非法利益，假借法务公司、咨询公🤩司等名义，广泛发布“代理高额退保”不实信息，怂恿、诱导投保人👍委托其代理“维权”，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退🙄保金，并从中收取高额佣金。此类行为挤占正常投诉维权渠道和资源💯，误导投保人，扰乱金融市场秩序，应予以严厉打击。 依法🤯划分权利行使与违法犯罪的边界。投保人有权投诉，但投诉内容应当🙌客观真实，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。业务员给予😴投保人合同约定以外利益，有关行为是否影响保险合同效力，要依据🙄相关法律法规进行判定。本案中行为人以业务员存在违规行为为由，😜虚构事实、恶意投诉，已经超出正常合法维权的范畴，是以非法占有🤔为目的，采用胁迫或要挟手段索取他人财物的行为，应当以敲诈勒索😍罪依法严惩，维护保险市场秩序。返回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

冯远征强调表演是技术与理性结合的艺术，需在感性与理性间平衡，😎源于生活积淀。