9月15日，公安部、金融监管总局持续加大工作协同力度，深化行😅政执法与刑事司法衔接，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出🎉违法犯罪行为，取得积极成效。现将第一批典型案例公布如下： 🙄 案例一 宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信🚀用卡诈骗案 基本案情 2019年7月至2020年👍5月期间，被告人宁某伙同沈某某等人（另案处理）以非法占有为目😎的，在全国范围内大肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款💯人（另案处理），对其进行“包装”，伙同房东（另案处理）伪造首🙌付款凭证，并大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，🤗安排贷款人申请抵押贷款并办理不动产登记。贷款发放后，被告人宁💯某等人向房东支付包括首付款在内的卖房款后，剩余款项由被告人宁😎某等人瓜分。经查，被告人宁某等人通过张某某等11名贷款人（均🤗另案处理）诈骗贷款共计738万余元（币种：人民币，下同）。 ⭐ 另查明，2019年起，宁某以非法占有为目的，对张某某等🌟11人进行包装，并申领信用卡。前述信用卡由宁某实际控制并使用😉。截至案发，尚未归还本金合计575万余元。 查处过程 🙄 2023年6月，公安机关对本案立案侦查。2025年3月😊，法院对本案作出判决。经法院审理，以贷款诈骗罪判处被告人宁某😂有期徒刑十一年，并处罚金五十万元；以信用卡诈骗罪判处被告人宁😜某有期徒刑十一年，并处罚金三十万元，合并执行有期徒刑十六年，😎并处罚金人民币八十万元。另案处理案件中，以贷款诈骗罪分别判处👏被告人沈某某等人有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十😊万元至十万元不等。相关判决均已生效。 典型意义 😎坚持对信贷领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击。近年来，😁以不法贷款中介为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高😂的房屋成交买卖合同等手段，骗取银行信贷资金，造成经济损失，不😂仅严重破坏国家金融管理秩序，危害国家金融安全，还对加快构建房😆地产发展新模式产生负面影响。此类案件中，非法贷款中介在组织、😉策划犯罪中发挥了重要联结作用，形成以其为枢纽的全链条违法犯罪😆。前端招揽无贷款资质人员，中端负责打包制作虚假证明材料，末端😡对接银行等金融机构实施诈骗行为，违法犯罪的“套路化”“链条化👍”“复制性”较强，往往短期内重复多次作案，社会危害严重，必须⭐依法打击。 注重对涉案人员分层分类处置。办理该类案件，⭐应甄别各涉案人员在犯罪环节中所起作用大小，提出罪责刑相一致的😅处理意见。对于参与程度高、起到主要撮合作用的中介人员，依法认😀定其为主犯，对其经手的所有违法行为承担刑事责任；对于其他参与🥳程度较低、主观恶性较小的涉案人员，准确贯彻宽严相济刑事政策，😂依照认罪认罚从宽制度，在自愿认罪并积极退赃的情况下，依法从宽💯处理。 案例二 林某某、马某某等人以“代理退保”⭐名义实施敲诈勒索案 基本案情 展开全文 2🙄020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某为非法获利🤩，以全额退保或高额退保为诱饵，发布违法广告，怂恿、诱导投保人🚀委托其代理退保，杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行😜为的内容和证据，向监管部门邮寄信件、反复投诉，同时教唆投保人🌟、离职保险业务员消极对抗后续调查、询问，导致保险公司及相关业😉务员向投保人支付保险现金价值，并被胁迫额外给予保费总额60%😴-100%的高额补偿款，林某某、马某某从中抽成保费总额的20😊%-30%据为己有。林某某、马某某合作一段时间后，各自发展业🚀务，但仍相互介绍客户。2021年10月起，马某某还成立了法务🤔公司，雇请何某某、吴某某等人从事代理退保业务。 经查，😘2020年12月至2023年4月期间，被告人林某某、马某某共😉为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.6😊2万元，从中非法获利48.96万元。 查处过程 🔥2022年11月，公安机关对本案立案侦查。2024年5月，法🎉院经依法审理认定林某某、马某某、何某某、吴某某的行为构成敲诈🔥勒索罪。其中，林某某、马某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，🥳何某某、吴某某在敲诈勒索共同犯罪中起次要作用，是从犯。法院以🤩敲诈勒索罪判处林某某有期徒刑十一年，并处罚金十万元；以敲诈勒😘索罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚金六万元；认定吴某某、何某👍某等2人犯敲诈勒索罪，结合吴某某其他犯罪情况，分别被判处有期❤️徒刑三年一个月、十个月，并处罚金二万元、五千元。部分被告人上😀诉后，2025年4月9日，法院二审裁定维持原判。 典型🔥意义 依法严惩以“代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪😜分子。金融监管总局明确规定，任何机构、组织或者个人不得违法违😜规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰🚀乱保险市场秩序。近年来，金融“黑灰产”组织、个人为谋求非法利🤔益，假借法务公司、咨询公司等名义，广泛发布“代理高额退保”不😊实信息，怂恿、诱导投保人委托其代理“维权”，胁迫保险公司支付😀超出保险合同现金价值的退保金，并从中收取高额佣金。此类行为挤🚀占正常投诉维权渠道和资源，误导投保人，扰乱金融市场秩序，应予😢以严厉打击。 依法划分权利行使与违法犯罪的边界。投保人🙄有权投诉，但投诉内容应当客观真实，不得捏造、歪曲事实，不得诬😂告、陷害他人。业务员给予投保人合同约定以外利益，有关行为是否😴影响保险合同效力，要依据相关法律法规进行判定。本案中行为人以😴业务员存在违规行为为由，虚构事实、恶意投诉，已经超出正常合法😉维权的范畴，是以非法占有为目的，采用胁迫或要挟手段索取他人财😜物的行为，应当以敲诈勒索罪依法严惩，维护保险市场秩序。（公安😜部经侦局） 责编:刘安琪 | 审核:李震 | 监审:古🎉筝返回搜狐，查看更多

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