9月1日，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式实施，这项🤯被业内称为消费贷款领域“国补”的政策已运行满月。六家国有大行🥳迅速响应，纷纷发布“个人消费贷款财政贴息服务客户问答”，并在💯手机银行上线“贴息专区”。 这项政策通过财政资金直接补😂贴贷款利息，降低消费者的融资成本。根据方案，贴息比例为1个百🤗分点，且最高不超过贷款合同利率的50%，每位消费者在一家金融🙄机构的累计贴息上限为3000元。 六大行火速响应贴息新🤗政 在当前经济形势下，消费作为拉动经济增长的 “三驾马🚀车” 之一，其重要性不言而喻。然而，疫情后时代，受多种因素影😊响，居民消费意愿有所下降，消费市场活力不足。为了扭转这一局面🤩，国家出台了一系列促消费政策，个人消费贷贴息政策便是其中的重😢要一环。 根据财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印😜发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，2025年9月1日🤗至2026年8月31日期间，居民个人在指定贷款经办机构办理的🥳、实际用于消费的个人消费贷款（不含信用卡业务），可享受年贴息😴比例1个百分点的财政补贴，贴息金额最高不超过贷款合同利率的5🚀0%。这一政策的目的十分明确，即通过财政补贴的方式，降低居民😅消费信贷成本，提高居民消费能力，激发消费潜力，进而促进消费市😢场的繁荣，推动经济的持续健康发展。 “这项政策是国家为🤗了提振消费、扩大内需而采取的重要举措。” 中国人民大学财政金🙌融学院教授赵锡军在接受采访时表示，“通过财政贴息，居民在贷款😘消费时能够享受到实实在在的利息优惠，这将直接降低他们的消费成👏本，提高消费的积极性。同时，消费市场的活跃也将带动相关产业的🙌发展，形成良性循环，对整个经济的稳定增长具有积极意义。” 😅 政策发布后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通🥳银行、邮政储蓄银行等六家国有大行迅速行动，通过官网、手机银行😂 APP 等渠道发布 “个人消费贷款财政贴息服务客户问答”，😡对政策的具体内容进行详细解读，为客户提供清晰的指引。 😀在贷款适用范围方面，六大行均明确表示，无论是政策实施前已发放🎉的存量贷款，还是政策实施后新办理的贷款，只要贷款资金在202🤯5年9月1日至2026年8月31日期间实际用于消费，且银行能👏够通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息，均可按规定享🤔受贴息政策。这一规定打破了时间限制，让更多的消费者能够享受到😴政策红利。 对于存量客户来说，最关心的问题莫过于如何申👏请贴息。经巴伦中文网试验，以建行为例，客户只需登录手机银行，🤔搜索 “贴息” 进入相关页面，按照系统提示签署贴息服务协议，😊即可完成申请流程。整个过程简便快捷，无需繁琐的手续和材料。相❤️关工作人员也向巴伦中文网表示，现在申请个人消费贷款财政贴息特😅别简单，客户可以在专属模块中签署贴息协议，也可在办理贷款过程😎中与其他贷款协议一同签署，整个过程都可以“在线”处理，省去了🙌繁琐的人工、纸质协议等流程。 在贴息计算方式上，政策规👏定，对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加🙌以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；对于单笔5😍万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加🤩上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是300😊0元。这样的设计既考虑了小额消费的普遍性，又兼顾了大额消费的👍实际需求，确保了政策的公平性和普惠性。 申请量激增，消🎉费贷业务明显增长 随着政策实施两周以来，个人消费贷贴息😉政策的成效开始逐渐显现。许多消费者在享受到贴息优惠后向巴伦中👍文网反馈道，感受到了政策带来的实惠，特别是个人消费贷款财政贴🤯息政策与“国补”政策可以叠加使用，明显提升了他们的消费意愿。😀 展开全文 在北京工作的网友李先生发贴表示：今年🤔年初为了装修新房，向建设银行申请了一笔20万元的个人消费贷款😢，贷款期限为3年，年利率为4%。按照原计划，他每年需要支付的🙄利息为8000元。然而，在个人消费贷贴息政策施行后，李先生第😊一时间登录手机银行签署了贴息服务协议。根据政策规定，他每年可🌟享受1个百分点的贴息，即每年的利息支出可减少2000元。 😢 像李先生这样受益的消费者还有很多。据中信银行个贷部门经理👏向巴伦中文网表示，自政策实施以来，个人消费贷款业务量明显增长🌟，越来越多的客户通过手机银行申请贴息服务，从后台看，每天的申👏请数量都处于增长状态。建行个贷部门相关负责人更是表示，截止政😎策实施十天内，我行已有数万名客户成功签署贴息服务协议，累计贴😍息金额达到数千万元。 除了个人消费者，消费市场也因政策😆的实施而焕发出新的活力。京东家电销售人员表示，近期前来咨询和🔥购买家电的顾客明显增多，特别是9月以来，不少人是因为了解到个🙄人消费贷贴息政策后，决定提前购买心仪的家电产品，并且很多人在🙄咨询如何在购买时使用个人消费贷贴息政策。她调侃道，甚至可以把😂这一问题的相关答案列入问题词条中。 此外，从市场研究机😴构的实时数据看来，9月份，全国范围内的家电、汽车、家居等消费🙌市场均呈现出不同程度的增长态势，其中，家电销售额同比增长了1😘5%，汽车销量环比增长了10%，家居市场的客流量也有显著提升🤩。 谁在抢搭消费贷贴息“快车”？ 虽然银行内部的❤️具体测评模型和客户筛选标准属于商业机密，但相关人士还是向巴伦😂中文网透露了一些“新晋”的市场分析和风控逻辑，银行内部会对贴😎息政策最主要的“体检”包括政策响应效率、成本与收益测算、风险😁控制评估、操作流程体验和社会效益与舆论等维度。 个人消🌟费贷款财政贴息政策并非“申请就能拿到”，和传统的个贷一样，银🚀行会对客户的信用状况、还款能力等进行全面评估，以确定客户是否😁符合贷款条件。只有信用良好、具备稳定收入来源和还款能力的客户👍，才能够获得贷款资格。在风险控制评估方面，资金用途合规率、虚😡假交易/套现识别率、逾期率变化参数的评估比重有所增加。 🤩 在客群选择上，银行主要聚焦于有真实消费需求的客户群体，通过😉对客户的消费行为、消费偏好等数据进行分析，聚焦中短期内有明确😊消费需求与计划的人群。例如，信用卡账单中有家电商城、装修公司😘、汽车4S店、教育机构等大额消费记录的客户，或者3至5年内贷🎉款买房的客户。同样，新婚登记、新生儿出生的客户，通常有购置家🤔电、车辆、早教等强烈需求，也是银行青睐的客群。最后是一部分刚👏毕业参加工作以及新入大学的学生，前者刚脱离父母资助且有了稳定😘银行流水，又对最近新出的iPhone17虎视眈眈的人群，后者😆即将进入大学生活，需要更新一批使用的电子设备，因此也是银行看⭐中的目标客群。 当然，对于贷款资金的用途银行也加强了监😆管，确保贷款资金真正用于消费领域。放贷后通过与商家合作，采用🤩 POS 机刷卡、扫码支付等方式，实时监控贷款资金的流向，有🌟效防止贷款资金被挪用于其他投资形式。 消费贷贴息的限制🥳和不足 在向多家银行了解个人消费贷贴息政策后，巴伦中文🚀网总结了该项政策型金融产品存在的优势和一些限制。 优势🎉方面，首先，该产品是给客户最直接的真金白银的省钱，利率直接降😅低1个百分点，相当于贷款的利息打了折，能省下一笔可观的费用。🙌其次是国家信用背书，安全可靠，由财政部牵头的政策，不是普通的😂商业促销，安全性和可靠性更高。第三是体验流畅，省心省力，无需🤯复杂申请，在办贷款时同步签个协议就行。消费后系统自动识别、自😍动贴息，到期还款时直接少扣钱。 然而，产品的限制也很严🌟格。资金用途限制是最大的“劣势”，这笔钱绝对不能用于投资、买😡房、炒股、还其他贷款或者充值微信零钱。支付方式也有要求，为了👍系统能识别，建议消费者尽量刷卡、扫码支付或直接转账给商户公司😴账户。取现、转账给个人是无法享受贴息的。 部分消费者反💯馈在申请过程中遇到了一些问题，例如申请完贷款资金进行消费时，🤩发现所在商家不支持该银行规定的支付方式，导致无法享受贴息政策🤯。还有一些消费者表示，对于贴息金额的计算方式不太理解，由于扣🤔款并不是当下的，担心自己的贴息权益受到影响。 此外，据😊某国有银行相关人员向巴伦中文网透露，消费场景的识别技术仍需完😀善。虽然线上支付、刷卡消费相对容易被系统自动识别，但仍有一些😉消费场景难以覆盖。例如贷款资金用于向个人账户转账、提取现金、😀向支付宝、微信钱包充值等行为无法认定消费用途，系统无法自动识🤗别贴息。对于无法自动识别的交易信息，需消费者提供证明材料进行💯人工审核，一定程度上增加了贷款的复杂性。 针对消费者反😢映的问题，各家银行均公开表示将进一步优化服务流程，加强与商家⭐的合作，扩大支付方式的覆盖范围，确保消费者能够顺利享受贴息政😘策。同时，银行也将加大对政策的宣传力度，通过多种渠道向消费者⭐详细解读贴息政策的内容和计算方式，提高消费者的知晓度和理解度🤗。对于系统故障等技术问题，银行将加强技术维护和升级，确保系统😎的稳定性和流畅性。（本文首发于Barron's巴伦中文网，作😢者｜李婧滢，编辑｜蔡鹏程） 更多对全球市场、跨国公司和🙄中国经济的深度分析与独家洞察，欢迎访问返回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

文 } 蓝鲨消费 文 } 蓝鲨消费 你好，贾总。😍 从9月10日开始到现在，笔者始终关注着西贝和罗永浩的😊PK。作为西贝的顾客，笔者经常带家里的小朋友到西贝吃饭，西贝😡餐厅给人的印象是干净、卫生，餐食口味受到小朋友的喜欢。本次争😂论的焦点在于西贝是否使用预制菜，从西贝公布的餐食制作标准和后😘厨直播来看，西贝没有国家规定的使用预制菜的情形。但西贝确实会🤔使用保质期较长的食材制作餐食。 其实我们都知道，随着冷😁鲜、冷藏技术的进步（比如液氮技术），很多食品可以先在中央厨房🌟做成半成品用冷鲜技术保存，再送到门店加工，其口感还原度越来越🥳接近大厨现做的水平。一些高端的西餐店，其高等级牛肉如果是从澳😊大利亚等海外进口，也是冷藏后通过冷链物流送到中国，再在门店解😀冻做成食材招待顾客。从行业角度讲，西贝用冷冻、保质期较长的海🙌鲈鱼做烤鱼是没有问题的。 不过，西贝主打儿童餐第一品牌🌟，作为一个家长（以及其他众多家长），关心的除了安全、卫生外（😀这点大部分家长相信西贝是没有问题的），还会关心其食材是否新鲜😎，是否现场烹制，当天卖完。这一点上，西贝自己也承认“没有满足🤯广大顾客的需求和期待”。 你和西贝的1.8万小伙伴显然🙄看到了顾客对西贝的疑问和期待。9月15日，西贝发布了一封《西🤔贝致歉信》，宣布在10月1日前对包括儿童餐牛肉饼等8款产品逐❤️步实行门店现做；并跟供应商沟通，在保证食品安全和库存周转的情🤩况下，尽量缩短保质期。 在为西贝叫好的同时，笔者还是希🙌望给你和西贝提点建议： 1.请你高度重视食材的新鲜度。🔥作为一个南方人，认为餐食好不好吃，跟食材新不新鲜息息相关（相😴信也是很多国人的基本认知）。食材新鲜，烹饪技术不用多先进餐食😊口感都不会太差。还以海鲈鱼为例，其核心产区是珠海市斗门区白蕉🔥镇，该地区占全国海鲈总产量的一半以上。那个地方属于亚热带气候😘，不存在冬天不能捕捞作业的问题。 西贝完全可以跟当地某🔥个或N个供应商谈好每年大概采购量，再让其按合同，提前一天将活😅鱼通过高铁、高速等运输到西贝在全国各地（合作或自建）的央厨，👏央厨宰杀处理冷鲜保存后运到门店，应该能做到当天宰杀当天烤卖（👍可能会增加一些成本，但值得）。 事实上，中国冷链技术已🙌相当发达，笔者建议西贝在采买生鲜食材（比如西蓝花等）时，向京😉东、阿里、拼多多等平台的供应链团队学习，你亲自带领采购团队绕😜开中间商，去到原产地，一方面确保食材优质、新鲜，另一方面也能🤩降低食材成本，还有助乡村振兴，帮助农民增收，对西贝树立良好品🌟牌形象大有裨益。 2.请你高度重视质优价美。这次风波中😅，顾客反映最多的问题之一是西贝的餐食有点贵。业内人士透露，西❤️贝的客单价高，因为用的是真材实料的食材，连员工的工服都不将就😀。行业内的人都知道，你做过多次快餐项目，比如贾国龙中国堡，但😁都不算成功，原因是你总用货真价实的食材来做快餐，算不过账来。🚀 本次顾客之所以对西贝后厨出现长保质期食材感到不舒服是💯因为：西贝的客单价不低，但量不大，食材也没有想象中新鲜。此外👍，顾客觉得贵，跟大家的整体收入承压有关。 西贝作为中国😍儿童餐龙头企业，年营收超60亿元，也应该站在顾客的立场（西贝🥳的顾客以中产为主，这些年普遍面临失业、房贷等压力），让顾客既🥳能享受到西贝优质的餐食，花费又不会觉得高，让顾客带着小孩来西⭐贝消费常常觉得“物超所值”。这可能要求西贝想办法全面降低食材😴（源头直采，大宗采购）、房租（门店可能不用那么大）、人工（使😊用炒菜机器人等）等成本，从而实现“西贝自己过紧日子，让消费者🤯过好日子”。 展开全文 3.请你高度重视公关工作😍。笔者在跟很多餐饮企业打交道的过程中有一个普遍的印象，不怎么🤯重视公关工作，常把公关等同于应对消费者投诉，给企业“灭”负面💯。西贝本次舆情风波所以愈演愈烈，跟你作为西贝创始人、以及有知😢名度的企业家IP，早早出来回应（可能不够重视公关团队的专业意👍见）有一定的关系。 你1988年创立西贝，至今37年了🌟，西贝像你的闺女，容不得任何质疑。但经过这次舆情危机你应该感🤯受到，没有一家企业是十全十美的，总有做得不到位的地方，况且是😆餐饮这种有无数细节和控制点的企业类型。本次事件的对错输赢可能🙌没那么重要，消费者怎么看的，西贝的各种应对在消费者心目中会留🔥下什么样的心智更重要。 如果你和罗永浩继续用诉讼等手段😜互相硬刚，西贝即便官司打赢了，品牌也输了。希望西贝从专业品牌🥳公关的角度出发，把罗永浩当成顾客，真诚地回应他的疑问和关切，💯秉着“有则改之无则加勉”的态度跟其沟通，而不是把他当成所谓的🤗“对手”，甚至还可以邀请他做“西贝首席品鉴官”，让其帮助西贝😂不断进步，笔者相信事情会很快得到妥善解决。 4.请你“😊让西贝透明”落到实处。西贝是中国餐饮行业的著名品牌，跟海底捞💯等一起，引领了中国餐饮行业的进步。西贝本次遇到的风波，如何应❤️对并做出切实的改变，将对全国餐饮行业（尤其是连锁餐饮龙头）起🤔到重要的示范作用。 至于如何让“透明的西贝”落到实处？😎笔者认为，西贝可以定期组织媒体、KOL（不建议任何人、任何时🤔候去，有食品安全隐患）走进西贝门店和后厨，见证和监督西贝的变😎革；西贝可以定期组织消费者走进西贝的央厨（北京平谷），走进西😉贝的食材原产地，见证食材的采购和预处理过程；西贝可以跟餐饮行😍业协会和相关部门沟通，推出相关预制菜、半成品等公示标准，推出😴餐食的制作标准并公开…… 中国餐饮是一个年GMV超5万😁亿元的民生行业，涌现出了海底捞、小菜园等优秀的餐饮龙头企业。🤗这些企业的创始人和你一样，带领企业在对标肯德基、麦当劳等全球🤯餐饮巨头的过程中，在中餐的安全、卫生、标准化等方面做了大量的🙄探索，让中国餐饮的连锁化率一路提升到23%（2024年数据）😊，但这跟美国的46.6%（2023年数据）依然存在巨大的差距😴。希望你能继续带领西贝，在对标欧美餐饮企业实现安全、卫生、标👍准的前提下，能把中餐强调食材新鲜、质优价美等优势发挥出来，让🚀中国餐饮走出海外，引领全球。让中国美食美味全世界。 此😁致， 敬礼！ 2025年9月15日返回搜狐，查看🙌更多