这两天金融圈炸了个大瓜：美国富国银行一个华裔高管，在咱们这儿👍被“留住”了，走不了了！银行吓得赶紧喊停所有员工来中国，生怕🤗再来一个回不去。这事儿邪乎在哪？一个搞国际保理的高管，又不是😢间谍，咋就不让走了？中国外交部说“不知道”，美国使馆急得跳脚😜要人。有人说是“中美互卡”的开始，有人猜是“经济间谍”栽了。🚀别急着站队！这事儿水深着呢——她是谁？富国银行在中国到底干了🎉啥？咱们凭啥能扣人？今天掰开揉碎给你唠明白，保证比瓜田里的猹😴还刺激！ 一、这个“被留住”的毛晨月，到底什么来头？ 😉 先说这主角，毛晨月，听着像个中国名，其实是“美籍华裔”🤯，上海出生，现在住美国亚特兰大，头衔一大堆：富国银行董事总经😢理、国际保理业务头头，还是个叫FCI的国际保理组织副主席。听😂起来挺牛，但“保理”是啥？说白了就是“收账保姆”——企业卖东🤩西收不到钱，银行帮着催款、融资，赚点服务费。这活儿听着不涉密😅啊，咋就被盯上了？ 关键看她的业务规模：FCI说她管的🤩“进口保理流量”一年能到26亿欧元，差不多210亿人民币！这🎉钱从哪儿来？到哪儿去？会不会裹着什么见不得光的交易？比如帮着⭐美国企业绕开中国的监管？或者替某些敏感行业“洗钱”？现在她人😎在咱们这儿，护照被“暂时保管”，想走？没门！富国银行急得直跳😁脚，说“正通过适当渠道协调”，但你猜“适当渠道”是啥？估计就😊是一边找中国求情，一边给美国政府递小报告呗！ 二、富国⭐银行在中国：表面小打小闹，实则暗藏玄机？ 要说富国银行😂，在华尔街也算“老字号”，但在中国混得一直不咋地。别的美国大😁行比如摩根、高盛，早就在中国开银行、拿牌照，恨不得把业务开到💯村口。富国呢？1997年在北京开个代表处，2018年还关了；😢上海、北京两家分行加起来才63个员工，跟咱们村口的农商行网点😂规模差不多。 为啥这么“佛系”？不是不想干大，是没拿到😡“全牌照”！咱中国对外资银行有规定，想搞全面业务得先“本土化👍注册”，富国没弄这个，所以只能搞点存款、贷款、外汇这些“边缘🔥业务”。但它留了个后手——2012年在天津偷偷开了家“保理公😁司”，专门做企业应收账款生意，上海还设了分公司，34个员工闷🚀声发财。 你猜这保理公司服务谁？十有八九是那些跟美国有⭐贸易往来的企业。比如帮着美国公司在中国“催账”，顺便把中国企😜业的财务数据、交易流水摸得一清二楚。现在中美关系这么紧张，美🤔国天天喊着“脱钩断链”，金融数据就是“软肋”！富国银行一边赚🤯中国企业的钱，一边可能把数据传回美国，这事儿换你是中国，你忍😍得了？ 三、扣人合法吗？中国手里的“法律大棒”了解一下🚀！ 有人说中国“不讲理”，随便扣人。这话可错大了！咱们🤗是法治国家，扣人必须依法办事。《出境入境管理法》里写得明明白🙌白，五种情况能限制外国人离境，条条都能让富国银行背后一凉： 🤗 第一，国家安全没小事！法条说“可能危害国家安全或利益”😜就能扣人。啥叫“危害”？比如你拿着中国企业的敏感财务数据给美💯国政府，或者帮着美国制裁中国的企业“偷偷转账”。富国银行做国❤️际保理的，天天跟跨境资金打交道，万一毛晨月参与了给华为、中芯😂这些被制裁企业“走账”，那可不是小事！ 第二，经济犯罪🙄跑不了！要是涉及洗钱、诈骗、违规操作，照样扣人。保理业务最容🤯易藏猫腻——比如虚构应收账款、伪造贸易合同套取贷款。前几年国🤯内就曝出过多起保理公司“空手套白狼”的案子，美国银行会不会更🙄嚣张？万一毛晨月团队在中国搞了这些勾当，警察叔叔能让她走？ 😅 第三，民事纠纷也能卡！比如富国银行欠了中国公司的钱不还😴，或者签了合同耍赖，法院一句话就能限制高管离境。虽然现在没说🔥具体原因，但这种“商业纠纷扣人”的事，国际上太常见了——你去😘国外做生意欠了钱想跑？门都没有！ 第四，数据安全是红线🤩！去年刚修订的《反间谍法》把“非法获取国家秘密”的范围扩大了😘，金融数据、贸易数据都算“敏感信息”。美国不是天天喊着“数据🎉安全”吗？中国现在也开始较真了！富国银行要是把中国客户的交易🥳数据传回美国，那就是“送上门的间谍罪”，不查你查谁？ 😎第五，配合调查没商量！就算没直接犯罪，只要你可能知道点啥，中😁国有权让你留下来“喝杯茶”。比如富国银行其他员工在中国干了坏😉事，毛晨月作为高管，难道能说“我不知道”？配合调查是义务，想🤔拍拍屁股走人？没那么容易！ 四、别瞎猜“中美互怼”！这🎉事儿背后藏着更大的局 现在网上有人瞎带节奏，说这是“中🙄国报复美国抓中国公民”，“你做初一我做十五”。这话太幼稚了！😍大国博弈哪有这么简单？中国从来不会“乱扣人”，但也绝不会“怕😂扣人”。 为啥选在这个时候？看看最近的大背景：美国刚宣🔥布要加强对华技术投资限制，恨不得把中国企业的脖子勒断；另一边🤗，中国刚出台政策鼓励外资“利润再投资”。一边要“关门”，一边🙌要“开门”，怎么平衡？就得靠“法治”——你乖乖做生意，我热烈😊欢迎；你敢耍花样，我依法收拾你！ 富国银行这事，其实是🙌给所有外资企业提了个醒：在中国赚钱可以，但得守规矩！别以为仗😎着美国国籍就能为所欲为，法律面前人人平等。之前汇丰银行帮着美👍国整华为，结果在中国业务一落千丈，就是教训！ 但话说回😍来，咱们也得做得更透明一点。既然是依法办事，不妨早点说说毛晨😀月到底涉嫌啥问题——是国家安全？还是经济犯罪？给外界一个明确😆的信号，既能震慑坏人，又能让好人安心。毕竟，关门打狗容易，但😢敞开大门迎客，才是真本事！ 五、结语：金融战早就开打，🌟这只是“开胃小菜” 别觉得这事儿是个孤立事件。从孟晚舟😅事件到现在的毛晨月，本质上都是“大国金融博弈”的缩影。美国想😆卡中国的脖子，中国也得学会“反制”——你能限制我的芯片，我就🔥能查你的银行；你能扣我的科学家，我就能留你的高管。 最😘后说句大白话：富国银行要是没鬼，怕啥？要是真有鬼，那被查也是😴活该！中国不是软柿子，谁想来捏就捏？想在中国赚钱，就得守中国😴的规矩，这没什么好说的。接下来就看——毛晨月到底能不能走？富🤯国银行会不会退出中国？中美金融战会不会更激烈？咱们骑驴看唱本🎉，走着瞧！返回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

近日，多位浦发银行信用卡用户反映，其名下万事达“无价世界卡”🔥在境外遭遇盗刷。记者获悉，浦发银行已向部分用户提供补偿措施，👏包括积分补偿、消费返还及费用减免等。同时，浦发银行信用卡中心😜也迅速回应称，近期已监测到部分客户存在未经本人授权的异常交易🤯，并已启动风险防控机制。 然而，这一事件仍引起高度关注🥳：在移动支付盛行、跨境消费日益频繁的背景下，“隔空”盗刷是如😡何发生的？一旦损失产生，责任应如何划分？而在磁条卡仍在海外大😎量使用的现实下，支付安全风险该如何防范？ 隔空盗刷如何😂发生？ 与国内“刷卡必须输入密码”的普遍习惯不同，海外🙌信用卡交易中，持卡人多数场景只需提供卡号、有效期与CVV码（❤️Card Verification Value）即可完成支付😉。缺乏密码验证的流程，令信用卡信息一旦泄露，极易被复制利用。😜 CVV码由发卡行通过算法生成，并印制在卡背签名栏附近💯。它与卡号、有效期共同构成离线交易的核心验证要素，主要用于酒😊店预订、电话订票、网络购物等无需实体卡的支付。 “盗刷😉的关键往往在于CVV码。”浙江杭州一位支付行业技术专家对记者😘解释称，“卡号和有效期在很多支付环节可能被记录，若再加上CV🚀V码，几乎等同于拿到一张可交易的信用卡。” 记者了解到🙌，CVV码被盗取存在多种途径。最常见的是数据泄露，黑客通过攻😊击电商网站、支付平台甚至银行数据库，批量窃取卡片信息。暗网交😂易是另一途径，一整套包括卡号、有效期、CVV、姓名及地址的信⭐息，售价仅数美元至十几美元不等。 此外，钓鱼诈骗也较为😢普遍，犯罪分子伪造银行或支付平台网站，通过短信或邮件诱导用户😍输入信用卡信息。物理偷盗同样存在风险，一些ATM或POS机被😍安装盗录设备，同时配合针孔摄像头偷窥CVV码。 业内人🚀士分析，此次浦发“无价世界卡”事件，部分用户近期并未使用过卡😉片或访问可疑网站，大概率涉及某电商或支付平台数据泄露，被黑产😘批量盗取。 值得注意的是，犯罪团伙通常不会立即动用盗取😀的信息，而是将其绑定到具备NFC功能的手机电子钱包中，等待数🔥月后集中进行“爆发式”盗刷，以规避风控系统监测。“这就是典型😆的‘无卡支付’盗刷。”一位银行风控人士指出。 600元⭐如何刷出2万元额度？ 除了盗刷行为本身，此次事件还引发😴了一个令人费解的现象：部分用户的信用卡额度仅为数百元，但盗刷🤔金额却高达数万元。 “这与海外信用卡的离线交易机制密切😊相关。”上述支付行业人士对记者说，在该模式下，商户无需实时与😡发卡行交互即可完成交易，先行放行后，再在数天或最长30天内提🤗交清算。这意味着，犯罪分子可以在短时间内集中完成多笔交易，而😁银行的实时额度系统尚未更新冻结金额，从而形成“账面可用余额虚😘高”。 一位从事支付清算的技术专家向记者解释：“离线交👏易模式下，商户先消费、后入账，结算通常可延迟数天。而国内银行😜多采用‘T+1’更新额度逻辑，两者之间存在错配，为盗刷提供了😜可乘之机。” 展开全文 更复杂的是，一些银行在境🎉外场景下会自动上调临时额度至原授信的3至5倍，以提升用户体验😡。这一机制在正常情况下便利了大额消费，但在盗刷场景下却被犯罪😁分子利用，相当于提供了额外的“杠杆空间”。业内人士分析，这也💯是为何原本额度不高的卡片，在短时间内出现数万元盗刷的原因之一😂。 责任如何划分？ 在信用卡盗刷案件中，责任归属🙄长期是争议焦点。根据最高法2021年出台的司法解释，信用卡盗🥳刷案件中举证责任主要在银行。北京大成（长春）律师事务所律师葛💯仲彰认为，如果银行未能识别伪卡交易或未及时拦截异常消费，即未👏能尽到安全保障义务，应承担主要赔偿责任；而持卡人若存在信息泄😘露、延迟挂失等过错，则需自行承担部分损失。 记者了解到🤔，司法实践中，多数案件银行需承担七成以上责任。例如，华北某地🙌法院近期审理的一起案件中，持卡人王某的信用卡境外被盗刷200🎉0元。他在第一时间冻结账户并报警，法院最终判定银行未尽风控义🚀务，应承担全部赔偿责任。 但跨境交易中的维权远不如国内😉顺畅。“国际卡组织通常要求持卡人在规定时间内提交包括交易凭证👏、沟通记录在内的支持文件，否则银行无法代表客户申请拒付或退款🥳。”一位金融律师提醒，“时间优先、证据为王，这是跨境维权的基🥳本原则。” 通常来说，信用卡交易链条涉及发卡行、国际卡🙄组织、收单行、商户等多方主体。上述律师称，法院在审理时通常认🎉定消费者作为弱势一方，银行及相关机构应对外承担赔偿责任，至于🚀各方之间的责任再通过内部追偿解决。 不过，也存在法院酌😅定责任的情况。若原告在卡片保管上存在明显疏忽，法院可能判定持💯卡人与银行各自承担一定比例责任。 支付安全：磁条卡换芯😆片卡 从介质层面看，磁条卡仍是盗刷高发的重要原因。业内🤔普遍共识是，磁条卡被盗刷的概率是芯片卡的数倍。老版万事达卡多🔥数仅具备磁条功能，安全性远逊于支持EMV芯片标准的卡片。 🤯 中国市场近年来已逐步完成芯片卡替换，但在海外，磁条卡仍然🚀被大量使用。一旦持卡人持有的仍是磁条卡，境外交易的安全隐患就👏不可避免。 “从安全角度看，磁条卡确实是软肋。”前述支😘付行业人士表示，“更换芯片卡既是资金安全的需要，也能提升支付😉体验。” 据悉，万事达已在中国市场推出兼容EMV和银联😀PBOC3.0标准的新型芯片卡，实现“一芯双应用”，可同时支👏持境内外使用。与此同时，卡组织的活动与权益也已明确限定在新发😘芯片卡用户范围内，以进一步推动存量磁条卡的更新换代。 🎉前述人士称，对于普通持卡人而言，主动更换芯片卡不仅能降低盗刷😜风险，还能参与更多权益活动；而对于银行和卡组织，全面淘汰磁条🎉卡则是提升支付体系安全性的必由之路。返回搜狐，查看更多