上半年，重庆农商行交出了一份亮眼答卷 从3月底至今，我😉一直在思考，怎样才能带领重庆农商行通过进一步全面深化改革，实😍现资产结构优化、新旧动能转换、核心竞争力提升的转型升级，重塑👏发展模式、应对发展挑战、开启第二增长曲线。 9月9日，🤩在重庆农村商业银行（下称重庆农商行，股票代码：601077.😍SH，03618.HK）举办的半年度业绩说明会上，重庆农商行😡党委书记刘小军明确指出了重庆农商行改革转型的紧迫性。 🙌上半年，重庆农商行交出了一份亮眼答卷：截至2025年6月末，😡资产总额突破1.6万亿元，各项存款余额突破1万亿元，各项贷款🤔余额突破7600亿元，资产、存款和贷款规模均居全市第一；实现🥳净利润78.47亿元，实现归属于本行股东的净利润76.99亿😍元，双双实现同比增长，归母净利润继续位居A股10家上市农商行🙌之首。 与此同时，在与投资者交流中，刘小军指出，虽然重🌟庆农商行是上市农商行龙头，底子厚、基础好、数据实，具备零售、😡科技、县域、总部四大优势领域，但同样也面临着息差收窄、同质化🤔竞争、同业内卷的压力，并存在内卷式传统营销获客、主城区域和公🔥司业务存在差距、多点盈利能力不足等短板。 如何立足自身😍优势和特色，把业务短板转化为增长空间？在业绩说明会上，刘小军💯为重庆农商行给出了破局之道：构建数字驱动、产业链动、场景圈动😀三种新动能。相比其他上市银行，重庆农商行是一个极具鲜明特色、❤️极具发展潜力、亟待深入发掘的金融富矿，具有巨大的投资价值。刘😂小军指出。 数字驱动：重构信贷全流程，实现数据找客户 🌟 当下，数字化浪潮正令银行业经历着一场前所未有的变革。在💯重庆农商行大力实施的三种新动能过程中，数字驱动居于首位，即通😴过数字化和智能化手段重构传统的信贷生产流程，形成数字化获客、😘数字化风控和数字化贷后的体系性能力。 过去，公司业务未😘能充分运用超1700家线下网点和1.5万名员工的服务触角优势❤️，尤其在公司客户资源高度集中的主城区域，网点作用尚未完全发挥😂。在业绩说明会上，重庆农商行副行长唐莉坦言。 在此背景😡下，重庆农商行的解题思路是依托数字工具催化传统优势，提升客户😜覆盖面。唐莉介绍，今年以来，重庆农商行全面重构数字工具，优化😢并上线13项对公业务功能，并以科技金融为试点，打造科技金融获🙄客平台，实现对科技型企业分层分类的自动推送，从而变人找客户为😀数据找客户，构建从数据→线索→转化的高效闭环。 从结果😅上看，数字化工具效果显著。据唐莉透露，自6月30日上线以来，😆该平台根据客户经营地址定向推送客户至分支行、至营业网点乃至客🔥户经理。截至当前，已实现线下对接客户超过1000户，客户的覆💯盖范围得到了有效拓展。 数字化驱动同样作用于风控。中报😆显示，上半年，重庆农商行对标资本新规，完成资本管理系统主体功😎能上线；同时，持续推进信贷领域重要系统功能优化，提升风险识别🤗、反欺诈等精准度和覆盖面，强化信用风险防控；此外，该行模型风😀险全生命周期管理稳步推进，系统建设取得阶段性进展，同时积极探😆索人工智能在风险管理领域的应用。 种种成效背后，是重庆😅农商行积极的探索与创新。刘小军表示，近年来，该行一直加大科技🚀投入，近五年投入超35亿元，年化增长率超过10%，科技人才全🌟集团占比超5%；在分布式、云计算、人工智能等先进技术应用方面😜紧跟行业发展，申请各类科技专利及软件著作权等200余项，参与💯各项标准制定近50项，领先其他农商行。 展开全文 ⭐ 值得一提的是，上半年重庆农商行数字化工具进一步升级。据重庆😎农商行行长隋军介绍，上半年该行数字化转型关键工程加速落地，推🔥进10个建设型项目投产，完成AI中台建设和大模型垂直应用落地🌟。 产业链动：从点状获客到链式服务，兼顾营销与风控 😘 当数字化工具完成对银行营销、风控和贷后管理质效的提升，基🎉于产业视角的认知转型构成了重庆农商行深化改革的另一个动能。刘🥳小军认为，要改变原先点状获客的模式，引导分支行和客户经理沿着😀产业链上下游成体系地发掘潜在客户、开展客户营销。 唐莉😎在业绩说明会上介绍了重庆农商行延伸产业链条触发协同联动优势，😁做实客户服务深度。一方面，绘制产业知识图谱，构建核心企业关系😊图，打造链上客户分支行协同营销体系，形成营销合力。搭建供应链🥳金融服务平台，打造供应链金融业务数字化转型的配套基础设施，增🥳强该行供应链金融业务市场竞争力。另一方面，在重点客户合作上，🤔以核心企业为中心，创设供应链金融产品，为其上下游企业提供融资👍，以供应链思维提供全方位、综合化的金融服务。今年上半年，重庆😅农商行以汽车龙头企业为链主，通过银企系统间数字化对接，对其下💯游经销商制定金融服务方案，切实为链上企业提供强有力的金融支持😂。 针对涉农客户群，下一步，重庆农商行将运用产业链思维😡升级服务，实现营销获客、授信担保、金融与非金融服务的转变促进😂客户从‘单个涉农主体’到‘全产业链经营主体’转变，授信从依赖😘‘抵押物’到‘产业链的数据信用和交易信用’转变，服务从提供‘💯单一产品’到提供‘集支付、结算、融资、保险等于一体的综合服务😉’转变；同时，运用行内及政府、平台交易等数据，通过多维数据分👏析模型，构建贷前涉农主体数字画像。依托产业链数据溯源、增信，😊将农产品生产、加工、物流到销售的全环节信息‘上链’，形成不可😜篡改的溯源记录，验证交易背景真实性，为授信审批、贷后管理提供😁可靠依据。在业绩说明会上，重庆农商行副行长谭彬指出。 🚀中报显示，重庆农商行构建组织保障+产业深耕+科技赋能+考核驱💯动四位一体的产业链金融服务体系，通过差异化金融产品和服务模式🥳，深度融入地方产业布局，推动地方优势主导产业规模化、品牌化，😘做大做强生态特色产业集群。截至2025年6月末，该行推出云阳😜面业中药材三峡柑橘生猪养殖等52个特色化、标准化、专属化金融😘服务方案，持续推动特色产业金融服务扩面增量。同时，积极推动供👍应链金融服务平台建设，支撑供应链金融数字化、智能化、生态化发🌟展，快速响应链上客群支付结算、融资等综合金融需求。 场😴景圈动：以场景生态构建护城河，打造多点盈利模式 沿着产👏业链展开客户营销，意味着更多场景与生态的出现。刘小军指出，沿😎着产业链展开客户营销，会发现链上的企业不是孤立存在的，基本上🙄是一链一场景，甚至是多链一生态，而围绕着这些场景和生态，可以😍设计和提供有针对性的金融和非金融业务综合服务，在赋能客户的同💯时还可以实现多点盈利，并且形成该行展业的护城河。 中报😊显示，重庆农商行融入社区商业生态圈，着眼高频消费和经营场景，🔥构建渝快振兴贷2.0，以场景生态中的交易数据为基础，融合客户😴行为数据，细分多种维度对渝快付商户进行画像，匹配相适应的策略🙌规则，批量开展主动授信。同时，围绕全市33618现代制造业集🤯群体系，聚焦产业链上下游特别是科创企业开展链上营销服务。 🤯 在场景圈动的构建上，刘小军提出重庆农商行未来应实现三大角😴色转变：从单一金融服务的提供者转变为综合金融服务商；从企业金🙌融供应商转变为产业资源整合者；从金融网络经营者转变为场景生态😴运营商。 比如，目前该行正在打造的社区商业模式，就打破😊了以往零售与商户分别营销的传统，将零售客户引导到商户消费的同😊时，筛选出优质的商户为零售客户提供优惠，形成一举多得、多方共😡赢的局面。 计划用五年左右时间将重庆农商行打造成为一家🤯科技型、产业型和生态型的世界一流现代化农村商业银行，在保持西😂部第一、全国领先市场地位的基础上持续扩大竞争优势，努力为现代👏化新重庆和西部金融中心建设作出更大贡献。在业绩说明会上，刘小😁军介绍说。 从数字驱动的流程重塑，到产业链动的生态赋能👍，再到场景圈动的价值深挖，重庆农商行正以三种新动能为引擎，积👏极绘制着自身转型的发展蓝图，还积极探索一条属于农商行业界的特🔥色化、差异化发展之路。未来，在银行业变革与区域经济升级的双重🤗机遇下，重庆农商行将在新一轮改革中转型寻找新的业务增长极。返❤️回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

文 | 潮汐商业评论 文 | 潮汐商业评论 纽约😡时代广场的霓虹灯下，出差的大厂员工Mark正在和当地同事们安🙄利着手里的生椰拿铁。 在他身边，金发碧眼的Stacy手😊握小蓝杯感叹："是哪个天才想出来把椰奶放进冰咖啡里的，而且还😘只要1.99美元。我要从此和Dunkin说拜拜了！“这个看似😘平常的消费场景，正在全球各地不断重现——从曼哈顿到墨尔本，从😀雅加达到伦敦，中国茶饮品牌正以惊人的速度冲出国门，“血洗”着😍全球现制饮品市场。 01 从东南亚到欧美，一杯奶茶的东🙌学西渐 如果你在最近两年出国旅游或工作，一定也会发现，🙄在海外买到一杯奶茶或中式咖啡越来越容易了。可以说，在国内外卖🌟大战竞争愈演愈烈的同时，中国茶咖出海也同步进入了新一轮加速期🤔。各品牌正以差异化策略攻占全球市场。 这个夏天，瑞幸在🤩纽约连开了两家快取店，1.99美元的定价让更是让咖啡不离手的😁金融男们大呼“真香”。这种贴身肉搏的姿态，无疑是瑞幸对一街之😀隔星巴克的高调“宣战”。 自2023年踏出海外第一步以❤️来，瑞幸已在新加坡和马来西亚开设了数十家分店。登陆纽约，则标🙄志着瑞幸的全球化战略已从熟悉的亚洲文化圈迈向了更为成熟和竞争😍激烈的西方市场。纽约新店“00002”的编号足以彰显着瑞幸“😡熹妃回宫”的野心。“颤抖吧华尔街，你的强又回来了！” 🔥海的那一边，雪王也突破了东方明珠“防御塔”，在东南亚一路高歌🤩猛进。截至2025年6月，蜜雪冰城全球门店数已突破5.3万家👏，成为东南亚市场不可忽视的力量。越南15k（约合人民币4.5🤗元）一杯的柠檬水虽然比路边摊贵，却能做到干净又卫生，价格和国🎉内差不多。据2025年中报显示，蜜雪冰城在海外开设了4733😍家门店，其中印尼和越南是重点市场。且目前仍有91%的门店位于😘国内市场，蜜雪冰城的海外拓展似乎还有着无限可能 和蜜雪😆冰城在国内市场分庭抗礼的霸王茶姬，则凭借着中式茶饮定位在海外😁异军突起。截至2025年6月，其海外门店总数达到208家，单😍季度净增43家，覆盖马来西亚、新加坡、印度尼西亚、泰国及美国💯市场。本季度海外GMV同比增长77.4%，斩获2.35亿元营😴收。霸王茶姬在不同市场采取差异化定价策略，在马来西亚，一杯伯🙌牙绝弦的价格约23.4元人民币；美国的定价则约41元人民币。😊 贡茶作为早期出海代表，已在全球多个市场建立稳固地位；🤩喜茶在北美市场扩张迅猛，截至2025年8月，其在海外市场已开🚀设超过115家门店；奈雪的茶在海外市场也表现亮眼。 在🎉全球市场中，与中国拥有相近茶文化的东南亚市场是出海首选地。如🌟蜜雪冰城在印尼拥有2667家门店，在越南拥有1304家门店，👏已成为越南最大的现制饮品品牌。霸王茶姬在马来西亚开设178家😅门店，占据其海外门店总量的85.6%。 艾媒咨询预计，🚀2023年到2028年，东南亚的现制饮品年复合增长率高达19😅.8%，远高于全球平均水平7.2%。 2024年后，更😘多茶饮品牌盯上了欧美地区。喜茶进军法国、霸王茶姬进入美国、茶💯百道进入西班牙、茉莉奶白进军英国。虽然欧美地区文化、消费习惯🤔与我们差异更大，但拥有着广阔的潜在市场。从瑞幸登陆纽约，到霸💯王茶姬抢滩洛杉矶。中国茶饮品牌已经做好了进军西方成熟市场的准😡备，它们的目标将会是星辰大海。 展开全文 02 😘海的那边，茶饮激战依然正酣 从最新财报数据来看，中国茶🙄饮品牌的出海称得上初见成效。如瑞幸咖啡截至2025年第二季度❤️末，海外门店总数已达到89家，蜜雪同期全球门店数增至53,0😆14家，并已在多个海外国家建立仓储系统；霸王茶姬2025年第🙄二季度海外门店的GMV达到2.35亿元，同比增长77.4%。🌟 但花团锦簇的背后，茶饮品牌们似乎又是在一个更大的市场⭐上进行着同国内市场一样激烈的血战。 如高调在纽约开店的😅瑞幸，在经历了初期的0.99刀咖啡和使用优惠券的1.99刀咖😅啡后，并没有将“价格战”坚持到底。店内美式咖啡定价在3至5美🤩元，生椰拿铁等产品价格多在6.5美元/杯左右。初来乍到，瑞幸😢不敢狠狠砸钱，可能是由于其在美国本土面临的较高门店成本与人力😘成本，以及在当地尚未搭建成功的稳定供应链。 根据商业地⭐产服务及投资公司CBRE发布的《2025年第一季度曼哈顿零售🥳租金报告》，曼哈顿核心商圈的平均租金高达每平方英尺659美元😢/年，在全球范围内处于顶尖水平。但在促销期过后，与星巴克价格🎉相当甚至更贵的咖啡还能唤起消费者的热情吗？ 与瑞幸相反❤️的，是在东南亚将价格战进行到底的蜜雪冰城，更具竞争力的价格当🙌然可以吸引更多客户，但也会对加盟商的利润空间造成挤压。在20😀23年，越南的一些加盟商就曾经通过拉横幅的方式抗议蜜雪冰城的😘定价策略。 面对成本，无论是精打细算还是放血补贴，左右🔥都体现了中国品牌对海外市场运营复杂性的预估不足，毕竟出海不是😍将中国模式复制粘贴到全世界。 在供应链环节，茶饮品牌同😡样面临着来自不同市场的挑战。在不同市场，原料准入标准就差异巨🌟大，比如欧盟对茶叶农残检测指标高达480项，远超国内标准；在🙄东南亚地区的塑料包装禁令和含糖量分级制度则直接推高了合规成本🥳。 不同消费市场的口味差异化需求进一步加剧供应链复杂度😁，欧美市场追求有机健康，东南亚偏好浓郁甜口，穆斯林国家还有清😜真认证等特定要求。 更棘手的是，传统茶饮的一款新品从研💯发到上市往往需要3-6个月，涉及原料采购、口感测试、合规检测💯等多重环节。虽然数字化工具和成熟供应链体系已将流程缩短一半，💯但跨国冷链物流、本地化生产等环节仍面临效率与成本的双重压力。🤩这些供应链难题直接制约着产品迭代速度和市场响应能力，成为中国🥳茶饮品牌出海必须攻克的关键壁垒。 此外，中国茶饮品牌还😆面临着本土巨头的激烈竞争。 在东南亚市场，有印尼的Ko😍pi Kenangan等本土咖啡品牌；在欧美市场，则要直面星😘巴克、Dunkin等国际巨头的正面硬刚；甚至在很多茶饮巨头尚😀未涉足的市场，已经有了当地华人老板自己开的独立奶茶店。这些挑😀战都需要中国品牌拿出更加精细化的运营策略和更加本地化的产品服😢务。 以日本市场为例，虽然媒体们会将麻辣烫、珍珠奶茶奉😁为年轻人追捧的新消费潮流，但真正能让普通消费者长期复购的，依🎉然是拿铁和美式。 中国茶饮有那么多丰富的口味、动人的故🤯事，完全可以结合海外市场消费习惯，拓宽中国茶饮品牌和各国文化😆的融合，达成渐进式影响和消费习惯孵化。 03 本地化策👏略与未来发展：从“出海”到“本地化生存”的深度转型 中😅国茶饮品牌要真正赢得全球市场，就必须超越简单复制国内模式的思😂维，实现从“出海”到“本地化”的转变，重构一个新的茶饮市场，😂而非从海外竞争对手手中抢份额。这种转变涉及产品、供应链、运营😢等多个维度。 口味的本地化，就是品牌们的第一个突破口。🚀比如，喜茶就曾以加州的日落风光为灵感，在比佛利山庄店推出“加😁州落日”限定款。在该店开业当天，这款产品售出约2000杯。结🤗合东南亚人普遍嗜甜的口味特点，蜜雪冰城推出了加重甜度的冷饮产👍品和香茅、凤梨等当地人喜欢的重口味水果茶。霸王茶姬根据口味调😡研成果，在马来西亚推出了谷香焙茶，成为东南亚市场的现象级爆款❤️。 供应链则是有效降低出海成本的核心。为了能保障长期、🤗稳定的原材料供应，品牌们也是各显其能。如蜜雪冰城已经在4个海🔥外国家建立了仓储系统，还在今年和巴西签订了40亿元咖啡豆等农😢产品的意向采购订单，为进军美洲市场做准备；霸王茶姬则是计划将😉IPO募集资金的12%（约3.95亿港元）用于搭建国际供应链🤔平台，以支持海外业务的快速扩张。瑞幸的供应链也在逐步完善，其😢咖啡豆来源覆盖了埃塞俄比亚、巴拿马、哥伦比亚、中国云南等产区🤩。 有了好产品，中国茶饮还要在市场营销的舒适区中卷出新🎉花样。比如瑞幸在纽约的快取店分别位于在百老汇和第六大道，前者🎉是遍布国际游客和留学生的联合广场与纽约大学交汇处，后者是靠近👏星巴克的CBD街区。双店布局的策略让瑞幸既能够依靠自己的知名😡度保证盈利能力，提升在当地市场影响力，又能迅速对标竞品和消费❤️者反馈迅速调整配方，融入当地市场。 在线上，瑞幸也在I😘nstagram、TikTok、X等美国主流社交媒体上保持高😘频度内容更新，并发起#luckinnyc等话题挑战鼓励用户互😍动。它还邀请美食和生活方式领域博主进行探店合作，通过网红营销😡扩大影响力。这种全方位的数字化营销策略帮助瑞幸在短时间内建立😍了品牌知名度。从用户反馈来看，消费者普遍称赞其方便快捷、价格🙄实惠，也认可这种全数字化的线上消费体验。 霸王茶姬、喜👏茶还注重通过文化共鸣拉近与海外消费者的距离，打造东方快闪茶室🙌、推出大英博物馆联名产品，成为了它们出圈的秘密武器。 🤩从“卖产品”到“卖文化”、“卖体验”，中国茶饮品牌正在全球市🙌场探索新的发展路径。正如慢茶创始人叶冠昭所说：“海外市场确实😢有很大的发展空间，但出海一定要良性，做品牌、做产品、做系统。😂抱着捡漏的心态是无法长久的。”想要在全球扩张与本地化深耕之间😍找到平衡点，品牌需要兼具全球视野和本地智慧，能够灵活调整策略😂应对各种挑战。随着更多中国茶饮品牌走向世界，这场"世界茶饮战🎉争"的结局将会如何，让我们拭目以待。 正如Mark所说🤯：“原本我以为开在海外的中国奶茶店和咖啡馆就是‘留学生限定’🙌，但我真的看到了不少喝中国奶茶和咖啡的老外。” 10年🙄前，茶饮品牌们在国内市场已经塑造了规模巨大且稳定的一批新式茶👍饮消费群体。10年后，海阔天空，它们或许还能重塑整个世界对咖🥳啡与茶的定义。返回搜狐，查看更多