文｜WEMONEY研究室，作者｜刘双霞 互联网助贷新规😘的余震尚未消散，WEMONEY研究室获悉，近日，国家金融监督🤩管理总局再度发布《关于加强股份制银行等三类银行合作机构管理的💯通知》（简称《通知》），针对三类银行合作机构管理系统性“立规❤️矩”，银行与第三方合作业务进入穿透式监管时代。 一、三🚀类银行何以成为监管“风暴眼”？ 在金融生态链中，股份制🙄银行、城商行与民营银行构成了极具张力的中间地带。不同于大行的❤️资源壁垒与风控惯性，也区别于纯互联网机构的敏捷激进，三类银行🙄普遍陷入“能力焦虑”与“规模饥渴”的双重困境。 股份制😉银行虽具全国牌照，却在零售场景与属地资源上存在短板，对互联网😎平台的流量依赖日益加深；城商行囿于地域限制，亟需通过外部合作😢突破物理网点瓶颈；民营银行更因“一行一店”模式，几乎将生存命😉脉系于助贷与联合贷款。 正是这种结构性脆弱，导致三类银😆行成为风险传导的枢纽。 监管指出，这三类银行与第三方机🤩构业务合作的广度和深度不断提升，为服务实体经济和金融消费者作🙄出了重要贡献，但同时也暴露出银行管理不到位、职责边界不清、金😘融消费者权益保护不力、风险交叉传染等问题。 不法中介泛🙄滥、暴力催收频发、客户数据滥用、监管套利等顽疾，已危及行业稳😂健运行与消费者权益保障。 此次《通知》，是对市场痛点的😊精准回应。 核心监管要求：聚焦四大领域，全流程闭环监管🥳 监管意图很明确：银行作为风险最终承担者，必须重掌合作🎉主导权。 《通知》明确，合作机构是指在营销获客、担保增🤯信、贷后催收、代理销售等领域与商业银行合作，共同为客户提供金🔥融产品或金融服务的机构，包括金融机构和非金融机构。 此👏次《通知》监管聚焦四大领域，精准风险防控。 营销获客领😉域：严控外部渠道依赖，禁止放松风控标准或提供“特殊优惠”；严😢禁合作机构虚假宣传、诱导借贷、骗贷、滥收费用、泄露信息；佣金🤯不得与贷款利率挂钩，禁止分享罚息、禁止合作机构收取息费；规范😉互联网平台合作，防范共债风险与算法模型风险。 担保增信😉领域：严格审查担保机构资质与能力，建立风险指标监测体系；尊重😁客户自主选择权，禁止强制搭售或指定独家担保机构；担保机构须向😆借款人清晰披露收费项目、标准及年化费率，代偿后总费用不得超出🤯银行罚息水平。 催收服务领域：制定催收行为规范，严禁暴😢力催收、诱导借新还旧、养高罚息；严格隔离客户敏感信息，按“最🚀小必要”原则提供数据；建立银行主导的催收投诉处理机制，不得简😊单交由合作机构处理。 代理销售领域：严禁借“财务顾问”😢等名义变相代销；不得通过代销为不合规项目提供融；将合作机构投😜诉率纳入准入评价体系。 二、银行三方合作业务进入“强穿😅透、严问责”新阶段 整体来看，三类银行合作业务的监管进😜入“强穿透、严问责”新阶段：“佣金挂钩利率”、“变相代销”、😘“高返佣诱导”等灰色操作遭明令禁止，套利空间被压缩；合规成本😉将提升，银行需投入资源建立统一准入、动态评估、风险监测和系统😡化管控体系。 展开全文 WEMONEY研究室进一🤗步总结，此次《通知》以下几大核心点值得关注： 核心风控🔥权回归银行：监管明确要求“三类银行不得将授信审批、合同签订等⭐核心风控环节交由合作机构实施”。这一规定直接斩断了部分助贷平🚀台以“联合风控”之名行实质风控外包之实的灰色路径。银行必须建🙄立独立的风险定价能力，不能再依赖平台的“黑箱”评分模型批量放😎贷。 数据“断直连”深化：监管强调“按最小必要原则提供🤯信息”与“保障客户信息安全”，与《个人信息保护法》及征信“断💯直连”要求形成闭环。平台再也无法以“风控需要”为由，无限制收🤯集、使用甚至转售用户敏感数据。银行与助贷机构间的数据交互必须😍建立在合法授权和隔离机制之上。 收费透明化：明令禁止“😘佣金与贷款利率挂钩”、“合作机构收取息费”等操作，击中了助贷😜平台“隐藏收费”的命门。以往通过高额导流费、服务费变相推高实👍际利率的盈利模式宣告终结，平台只能赚取“阳光化”的技术服务费🚀。 名单制管理：监管要求银行建立“全行统一准入机制”和😊“名单制管理”。这意味着中小银行将告别“来者不拒”的粗放合作🥳模式，对助贷平台的资质、技术能力、合规记录进行穿透式审查，大🔥量长尾平台面临淘汰。 三、助贷市场权力结构生变 😘在强监管框架下，助贷市场的权力结构正在发生深刻转移： 😡银行成为主导者。银行需自建或深度掌控风险评估模型，中小银行或😎寻求与持牌征信机构、金融科技公司开展合规技术合作。银行将更看🔥重平台的技术输出能力（如智能营销、反欺诈系统）而非单纯流量供😅给，合作契约转向“技术服务协议”本质。此外，银行自主渠道战略😆升级，将加大手机银行、自营场景建设，降低对第三方导流的依赖。😁 助贷平台被迫转型。头部平台加速向B端技术方案提供商转😅型，输出风控工具、运营系统等模块化服务；部分巨头通过获取征信🚀、消金牌照寻求合规身份，但需直面更严格的资本和监管要求。助贷😆机构需聚焦特定客群（如小微、三农）或场景（如供应链、车生态）😍，以差异化能力绑定银行伙伴。 金融监管总局的三类银行新😁规与互联网贷款监管形成“组合拳”，深度重构助贷市场。这并非扼👏杀创新，而是终结“平台通吃、风险外溢”的扭曲模式。助贷不会消🙌失，但它必须褪去光环，回归技术服务本源——银行需要的不再是流😢量霸权，而是真实、可控、合规的科技赋能。 来源钛媒体A😀PP返回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

跟大家讲三个我身边人的故事。 01 我在北京当记😊者时，有一个关系颇好的同事。 我跑财经口，她跑医疗口。🔥 有一次，同事为了写一篇关于医患关系的稿子，走访了很多😜医院。 调查时颇为困难，或被医生直接轰出办公室，或被患😅者怒骂一顿。 同事费了好大工夫才把稿子写完交给领导。 😁 当晚，领导怒气冲冲拨了一个电话过来，从标题到内容都奚落🤯了一顿。 原本就玻璃心的她哭得稀里哗啦。 这不是😆她第一次被骂了。 错了就挨骂，对了没赞赏，她越想越觉得😉待在这个单位没意思，直接卷铺盖走人。 辗转了几年，她也🤩没混出什么名堂来。 新公司，旧问题。 她每次辞职🤔的理由都是抱怨老板没人性，单位没人味。 02 第🥳二个人，我自己不熟，是朋友的朋友，她原本是一位音乐老师。 😎 这位音乐老师有两段婚姻。 第一段婚姻里，她自己的工😍作稳定体面，收入尚可，有钱有闲。 但刚结婚后，老公就让🔥她辞职，来帮忙打理自己的小生意。 她心里不愿意，但也不👍想违逆老公的意思，乖乖地过来帮忙。 从那以后，她既是工❤️作助理，也是行政，一个人身兼多职，每天忙得晕头转向。 😢老公却不感谢她的付出，反而觉得这个家是自己在撑着，对她总是百😜般吆喝。 然后这段婚姻结束了。 第二段感情里，老😢公十分大男子主义，家中大事小事都由他决定。 为了迎合老😡公，所有家务都由她负责。 为了新家庭的稳定，什么事都依😀着他，受了委屈，吵了架也总是自己先低头。 展开全文 😅 生活越过越小心翼翼，生怕惹对方不开心。 老公并没有🤔珍惜她的付出，经常在外鬼混。 她有些不明白，为什么每一😢段婚姻里被辜负、轻视，换了新的伴侣似乎也还是如此？ 0😅3 第三个人，是我毕业后在厦门的合租舍友。 他来😀自农村。 初高中，他去县城读书，因为自卑，都不敢举手发🤔言，更不敢上台讲话。 有一次，老师叫他起来回答问题。 😊 他因为紧张，讲话磕磕绊绊，但越磕越紧张，越想把话说快。😅 老师就安慰他：说普通话，尽量不要说方言哈。 实😅际上，他是用普通话回答问题的。 上了大学之后，公众场合🤯讲话成了他的梦魇。 英语课时，因为原本口语就不标准，再🙄加上紧张过度，每次他讲完英语，全班哄堂大笑。 直至毕业🔥后，入了职场，他最怕的就是当众讲话。 年终述职时，他就❤️焦虑，不是因为绩效不好，而是得上台发言。 小组开会时，🔥他会惴惴不安，得反复斟酌自己的话术。 他自己坦言道：因😢为不敢开口，错过了很多的机会。 04 为什么会说🙌这三个故事呢？ 这几年，我越发明白了一个道理：一个人反😢复经历的痛苦，都是未完的功课。 改变职场心态，是我的北😎京同事要完成的功课。 如果不改变，无论到哪家公司，她都🥳会觉得受到了委屈，永远干不好一份工作。 改掉讨好型人格😊，是那位音乐老师要完成的功课。 如果改不掉，只会再一次🤯遇到渣男，再一次在感情里受伤。 克服演讲的恐惧症，是我🥳合租舍友要完成的功课。 如果克服不了，会一而再地丢脸出🤯丑，会一而再地陷入窘境。 生活就像一场升级通关游戏。 😴 如果你无法攻克当下关卡，那么你将永远困于当下。 🎉一些痛苦反复出现，不是命运的捉弄，而是在提醒我们：这一关卡，😀我们还未通关。 博主@陈凡是一位创业者，可前两次创业都🤩失败了。 第一次被合伙人卷走资金，挖走了团队。 🙄第二次因为一位大客户拖欠资金不还，他资金没法回笼。 他😁一度归咎于自己时运不济，后面深刻反思了一下，才知根源是自己有💯一个毛病：容易轻信别人。 合伙人跟他称兄道弟，他直接让🤯合伙人总揽财务大权，且从不过问。 合作方各种奉承，嘴甜😎、承诺多，他二话不说就应了下来。 为什么第二次还会踩坑🙌？ 因为他还没吸取教训，还没悟透“不要相信人，要相信人🙄性”这一个道理。 那些你不曾解决的问题，一定会在某个人⭐生节点，再给自己上一课。 说白了，生活就像上学时的考试😅：这次作弊蒙混过关，下次还会遇到同类题目；这次空着不答，下次😆卷子上还会出现。 一直掌握不了解题思路，一直没答好，生🤩活就会一直给你打上红叉。 05 我认同一句话：凡🤯事磨你，皆为渡你。 痛苦的出现，不是为了折磨你，是为了😁让你看见，看见自己的不足，看见自己的人格缺陷。 时尚编🤩辑孙婵刚入行时，也经常被领导骂哭。 文章标题想得不好，👏领导会让她花一整天的时间去想；内容中有错别字，领导会截图到工😢作群里当众把她一顿骂；经常加班到深夜，完成了当天指定的工作任🤯务才能下班。 这种情况下，很多同事都选择了离职。 😢 那时，孙婵也想离职，可她转念一想： 如果是因为没有做❤️好工作辞职，那么今后的工作也会遇到同样的问题。 比如去⭐新的单位，也会因为工作没做到位被骂，因为能力欠缺所以得熬夜来😀赶进度。 问题没摆平，能力没提升，换哪儿上班都一样。 😡 所以她决定埋头工作，事事精益求精。 后来，她业务⭐能力越来越强，领导向她抛来橄榄枝，问她愿不愿一起出去创业。 🤔 生活为什么会反复让我们遇到相似的困境，其实本质上是一种😂成长反馈机制。 越是逃避，痛苦越会追着你跑；越是害怕，🥳问题越会反复出现。 直到你用新的行为模式给出新回应，生🥳活才会给到你成长正反馈。 人生，是一场修行。 不😍同课题，有不同修行。 当一个人真正审视自己，自洽了、正😍视了、解决了，这个课题的修行方可算得上圆满。 ▽ 🚀 最后说一个我自己的故事。 高中时，数学老师就苦口婆心😆地让我们做错题集，她说： 每一个错题就是一个知识点，把😉每一个错题都琢磨透，高考分数在130分以上就基本没问题了。 🥳 那时我不以为然，放着错题集不管，一味做新的试卷，结果是⭐同样的知识点一错再错。 其实人生也是一场考试。 😊反复经历的痛苦，是我放在一边不管的错题集。 这些错题，🤯是失分题，也是得分题，我们人生最后的分数，就看你在曾经做错过🤯的题上，最后拿了多少分。返回搜狐，查看更多