【大河财立方消息】9月30日，国家金融监督管理总局发布《关于😜推动健康保险高质量发展的指导意见》。 其中提到，积极发🙌展商业医疗保险。构建全覆盖、多层次的商业医疗保险产品体系，积🎉极将医疗新技术、新药品、新器械纳入保险保障范围。 支持😎开展个人账户式长期医疗保险业务，丰富服务形态。 规范发😴展短期医疗保险。 按照商业保险的基本原则和客观规律，平😡稳有序开展城市商业医疗保险。 创新损失补偿和风险分担机😎制，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医疗保险产品。 😎 加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险。 积极🥳对接居家护理、社区护理和机构护理需求，提供现金给付与护理服务🙌相结合的保险服务。 全面开展人寿保险责任与护理支付责任❤️转换业务，支持被保险人在失能时将人寿保险给付金转换为护理费用😜支出。 支持商业长期护理保险为被保险人退休后提供满期保🙄障。 扩大失能收入损失保险覆盖人群范围。 支持监🥳管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务。 国家🤔金融监督管理总局关于推动健康保险高质量发展的指导意见 🎉金发〔2025〕34号 各金融监管局，银保信公司、保险❤️业协会、精算师协会，各保险公司： 为贯彻落实《国务院关😅于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神，进一😡步强监管防风险，以健康保险高质量发展服务健康中国战略，现提出😀以下意见。 一、总体要求 以习近平新时代中国特色💯社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会😍精神，落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，牢固树立以😡人民为中心的发展思想，深化健康保险领域改革，提升服务保障水平🔥。 到2030年，健康保险在国家健康保障体系中的重要作🤗用进一步发挥。团体健康保险和个人健康保险协同发展，满足全人群🎉和全生命周期多样化需求的多层次健康保险市场格局基本形成。健康🥳保险监管制度体系更加健全，监管效能充分体现。 二、深化😊健康保险改革 （一）积极发展商业医疗保险。构建全覆盖、😡多层次的商业医疗保险产品体系，积极将医疗新技术、新药品、新器😉械纳入保险保障范围。鼓励长期医疗保险根据风险类别定价，提升保🙌险费率与承保风险匹配度。健全长期医疗保险费率调整机制，提供公😢平可及、持续稳定的长期医疗保险服务。支持开展个人账户式长期医😢疗保险业务，丰富服务形态。规范发展短期医疗保险。按照商业保险😀的基本原则和客观规律，平稳有序开展城市商业医疗保险。创新损失🌟补偿和风险分担机制，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医😉疗保险产品。 展开全文 （二）加快发展商业长期护🚀理保险和失能收入损失保险。积极对接居家护理、社区护理和机构护🙄理需求，提供现金给付与护理服务相结合的保险服务。全面开展人寿🙌保险责任与护理支付责任转换业务，支持被保险人在失能时将人寿保🤯险给付金转换为护理费用支出。支持商业长期护理保险为被保险人退😊休后提供满期保障。扩大失能收入损失保险覆盖人群范围。 😉（三）稳步发展疾病保险。结合疾病谱变化和医疗技术发展情况，及🤯时修订疾病保险的疾病定义。定期开展疾病发生率检视，适时更新人❤️身保险业重大疾病经验发生率表。支持监管评级良好的保险公司开展😆分红型长期健康保险业务。 （四）推动健康保险与健康管理💯融合发展。构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健👍康服务保障体系。支持通过提供医疗、康复、护理等服务的形式履行😢对被保险人的健康保障责任，推动全社会健康风险减量和人民群众健🤗康素质提升。升级完善与养老配套的健康管理服务体系。 （😡五）促进健康产业协同发展。加强保险公司健康服务网络建设，推进😅大健康产业协同发展。促进健康保险与医疗、医药深度融合，助力卫😡生健康事业和生物医药产业突破发展。支持与药械企业建立联动合作😡机制，探索按照市场化原则自主协商谈判、按疗效付费等创新药械多😉元化支付方式。 （六）规范各类经办承办服务。支持保险公😉司做好大病保险服务保障，提升各类经办业务运行效率。持续为长期🙌护理保险制度提供精细化、规范化管理服务。规范委托管理合同，充🤔分发挥保险公司专业优势，提供健康保障方案设计和咨询建议、健康😅管理、医疗服务调查、费用审核和支付等综合服务。强化委托管理业🤔务方案设计和资金支付的合规性、公平性管理。 三、增强可😎持续发展能力 （七）加强专业能力建设。强化保险公司主体😆责任和总精算师管理责任，建立可检视、可计量的健康保险精算回溯😆机制，完善精算参数动态调整规则。完善再保险机制运用。加强健康😎保险专业人才队伍建设，加大跨学科复合型人才培养力度。 😡（八）提升数智化应用水平。加快推进健康保险数智化转型，增强数⭐智化经营服务能力。加强数据积累，规范应用人工智能、大数据等科🤯技手段，改善经营管理，优化承保理赔流程，提升产品开发科学性、🤔费率厘定精准性和服务保障满意度。完善健康保险信息管理系统，强😊化数据安全管理，提升突发事件应对能力。 （九）增强健康🥳保险公司核心竞争力。探索符合健康保险特点的发展战略和经营模式🔥，深耕健康管理，促进医养康养相结合。支持监管评级良好的健康保😁险公司，试点提高健康管理在健康保险产品净保费中的成本分摊比例😂上限，试点健康保险与人寿保险组合销售，更好满足消费者综合保障😎需求，相关产品依法报送备案。 四、加强健康保险监管 🙌 （十）强化监管引领。健全健康保险专项统计和监管评价制度，🥳细化健康保险独立核算财务规则。强化健康保险产品监管，督促保险👍公司依法合规设计产品，公平合理确定费率。优化健康保险产品结构😢和成本结构，推进降本增效。因地制宜推进健康保险改革试点，及时🚀开展试点经验的总结、复制和推广。 （十一）规范市场秩序🙄。加强监管上下联动，推进政策制度有效实施。引导保险公司优化健😡康保险经营绩效管理，完善考核评价体系。督促保险公司强化投诉源🤩头治理，加大投诉处理力度。深化保险公司总分机构联动，切实提高😊健康保险销售、承保和理赔服务水平。 （十二）查处违法违😅规行为。加强非现场监测和现场检查，严厉打击恶性竞争、套取费用🙌、财务业务数据不真实、销售误导、拖赔惜赔、不合理拒赔、侵害个😅人信息权益等行为，有力有序有效规范市场秩序，防范化解风险。 🤩 五、优化健康保险发展环境 （十三）建立健全行业规😘范体系。充分发挥保险行业组织作用，制定健康保险示范条款，明确👏保障范围和免责事项，积极推进条款标准化、通俗化、简单化。逐步😢建立保险行业适用的失能等级评定、护理服务评价、医疗服务评价等😅指标体系，研究建立服务机构信用评价制度。加强评价结果应用，优🤩化保险公司对服务机构的筛选和协同。加强健康保险标准化建设，完😘善保险行业健康管理服务标准。 （十四）促进多方协同合作😡。监管部门、保险行业组织和信息共享平台推进跨行业、跨部门信息😜互通和联动赋能。强化央地协同，与地方政府部门共同研究支持区域😜性、特色化产品发展。用足用好现有政策，大力推进团体健康保险发😢展，支持保险公司为事业单位开发符合规定的健康保险产品。推动商🙌业医疗保险快赔直赔取得突破性进展。 （十五）加强健康保😜险知识普及。保险行业组织、保险公司通过多种形式开展健康保险宣⭐传教育活动，提高人民群众对健康保险的认知度和接受度，提升人民😍群众自我健康管理能力。保险行业组织加强与健康产业、医疗医药、😂学术研究等组织的交流合作，深入开展基础性、前瞻性研究。 🤗 国家金融监督管理总局 2025年9月28日 责🤯编:陶纪燕 | 审核:李震 | 监审:古筝返回搜狐，查看更多🤗

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

文 | 穆胜 文 | 穆胜 “人效”的全称是“人💯力资源效能”，对应的英文是“HR Efficiency”，而😂“Efficiency”，是投产比、效率的意思。这就产生了一👍个非常明显但鲜有人提及的问题——为什么不直译为“人力资源效率😆”，而要翻译为“人力资源效能”？ 我算是国内几个最早研🌟究“人力资源效能”的人，这里，我给出一个解释。 01 🤗主打防守的模式 人效是个投产比，分母是“人力资源投入”🌟，分子是“财务或业务产出”。从数学逻辑上看，要提升人效，显然😜有两种模式： 第一种模式主打防守，主张减少分母，即“降😘低人力资源投入”。 具体做法是，精简机构、压缩编制、裁🤗撤人员。考虑一般的企业里多多少少都有组织冗余，这样的做法显然😉是立竿见影。但问题是，一方面，这种做法不可持续，组织规模不可😅能无限缩小；另一方面，如果没有理解组织的运作机制，盲目压缩组😂织，很有可能导致业务流程和组织氛围被破坏，进而影响产出（分子😜），最终得不偿失。 事实上，大多企业就是在这条错误的道🔥路上“砥砺前行”。2015年左右，我为国内一家年营收千亿的企😍业担任人力资源顾问，当时我就为他们引入了最先进的人效管理理念😴。也就是说，很多现在才流行起来的概念，我在十年前就给他们讲过🌟了。当时现场的反馈很有意思，相当一部分HR认为：“穆老师，您💯这理念很好，但现实中，HR能够控制的只有分母，要提升人效，我❤️们只能动刀砍人、砍组织。” 道理我都讲透了，但他们看到🔥的只是分母，所以，人效管理的理念并没有在这家企业落地生根。不😜能不说，这是一种遗憾，规模如此庞大的企业，但凡找一两个试点，🤯尝试探索人效管理，形成成本端的竞争力和经营者的效能意识，他们🙌现在的江湖地位，就不会如此憋屈了。 02 主打进攻的模😜式 第二种模式是主打进攻，主张增加分子，即“增加财务或🤯业务产出”。 有一部分企业，的确能够只管业绩增长，不管🌟人力投入。甚至他们在人力资源投入上豪掷千金，还会被认为是“有😂格局”“有眼界”“战略性储备”。 说白了，如果业绩保持🤩高速增长，人力资源这点投入，还不是九牛一毛？老板们进而就可以😴上价值——“人才是最宝贵的资源，好的人才决定了企业的未来，找😢人才，不应该看价格。” 眼看着这些企业在人力资源投入上😎的“大手笔”，其他企业的HR就开始泛酸——“看看人家的老板，😢看看人家的企业，看看人家的HR！我们就没打过这么富裕的仗！”😆 其实，这种“全力进攻（分子），不管防守（分母）”逻辑⭐，还是因为企业有业绩增长的势能。老板们大可以把这种势能归结于😉自己在人才上的全力投入，甚至可以举出个别人才改变竞争格局的个🤩例，但说到底，这种势能还是来自于宏观经济和行业的红利，显然是🤯倒果为因嘛。但舆论就是慕强的，当你业绩好了，你说什么别人都会👍认为全是对的。 展开全文 我从来不相信那种豪掷投😍入，然后赌不确定性产出的投资模式，这种模式赌性太大，不靠谱。😡这就好比有的头部投资机构，宣传自己的理念是“投赛道”，也就是😘哪个赛道上出现机会的时候，就投这个赛道上几乎所有的头部项目。😉他们形容为，一把飞镖扔出去，总有一个落在靶盘上。但现实却在打🎉脸，经济红利期过去了，进入寒冬了，他们的这种投资模式就不灵了😍。所以，不要把“蒙对了”说得这么清丽脱俗嘛。 03 防😘守反击的模式 不考虑经济周期，人力资源的投资，也不能是⭐只管防守（分母）的“龟缩”；如果考虑现在是经济寒冬期，人力资🌟源的投资，就不能是只管进攻（分子）的“豪赌”。 进一步😎看，即使现在经济再回归上行期，依赖“豪赌”模式的HR们价值就👍会被认可，就有前途吗？显然也不是呀。他们所谓的专业成功，在老👏板和业务部门眼中，不过是蝇附马尾，企业要不要干掉HR，全凭老🌟板心情。 两种模式本质的问题，都是割裂了进攻（分子）与😡防守（分母）之间的关系。奉行两种模式的企业，都不清楚人力资源😆投入是如何产生业绩的，他们只能“抓一头”。 我主张的人⭐效管理，是防守反击的模式，是把有限的人力资源筹码进行合理配置🌟，最大程度确保企业的确定性增长。直观来说，即使一个企业人力资🤗源总投入不变，我认为，通过优化配置方式，也能明显提升人效。因😀为大多企业的人力资源配置方式，实在有点像是“蒙眼放筹码”“菜👍市场议价定编制”，造成的局部冗员那可不是一点点。把冗员挤出来🎉，放到一些真正需要人力投入的领域里，再辅以若干的人效赋能手段😊（选用育留等），业绩增长自然就来了。 如果考虑我的这种🔥理念，人力资源效能，应该就有两层意思：一是“效”，即效率；二😢是“能”，即产出。这个概念本身就有导向性，它表面是防守反击，❤️其实是一种精实增长的进攻理念，它坚信人力资源投入和业绩产出之⭐间的强联系，认为通过人力资源职能的各种工具能够推动经营。有没😆有发现？这个概念本身就是人力资源专业的革命，野心还挺大的！ 🙌 这样看来，中文博大精深，“人力资源效能”的翻译，实在是😜妙！返回搜狐，查看更多