屡次出现同类违规，恒丰银行又被监管开出大额罚单！ 近日🔥，国家金融监管总局披露，恒丰银行重庆分行因掩盖不良贷款等多项🌟违法违规行为，被处以罚款260万元，同时3位责任人遭到警告处🤯罚。值得注意的是，这也是年内恒丰银行被开出的第三张百万元以上🤗的大额罚单。据监管罚单统计，年内恒丰银行因反洗钱业务、信贷业😡务等多项违规已合计被罚1755.68万元。 近年来，恒😍丰银行资产质量承压，不良贷款率在股份行中明显偏高，该行还通过🤩大规模公开挂牌转让或转让给控股股东的方式，急于处置不良包袱。🤔另一方面，该行对资本金的渴求也十分明显，除了多次发行二级资本😊债补充资本外，近期还再次筹划增资扩股，试图缓解核心资本充足率😜快速下行造成的拖累。 事实上，截至2024年末，该行历👏史遗留问题带来的未弥补亏损仍然居高不下，未分配利润仍多达-2🙌74.01亿元，这也是该行2024年提出“全面启动上市”以来😴，所面临的诸多考验之一。 信贷业务屡次违规被罚 🤗8月20日，据重庆金融监管局披露，恒丰银行重庆分行因涉及掩盖😴不良贷款，投资管理不到位，贷款“三查”不尽职三项违法违规行为🤔，合计被罚款共计260万元。 事实上，仅从被罚款金额来😊看，恒丰银行2025年以来被罚金额大幅超出往年。据不完全统计😎，截至今年8月20日，恒丰银行被多个金融监管部门合计被处罚1🤗755.68万元，较2024年全年增幅近80%。 上述😁最新罚单显示，此次被罚涉及恒丰银行多名责任人，时任恒丰银行重😎庆分行公司一部负责人葛某某，因掩盖不良贷款部分问题，遭到警告😜并罚款5万元；时任重庆九龙坡支行行长胡某，由于投资管理不到位🌟部分问题遭到警告；时任重庆高新支行行长张某，因贷款“三查”不😢尽职部分问题遭到警告。 事实上，恒丰银行重庆分行并非首🙄次因贷款“三查”问题遭受处罚，就在2023年8月，重庆分行因😀2013—2014年授信业务中，存在违规开立贸易背景不真实信😂用证、授信管理不合规、信贷资金被挪用、贷款“三查”不到位的问😂题，被处以180万元的罚款，时任九龙坡支行行长彭某某受到取消😉高管任职资格终身的行政处罚。 对于此次涉及的掩盖不良贷😴款问题，恒丰银行此前已有多家分支机构先后受罚，此前恒丰银行成💯都分行、南充分行均因掩盖不良贷款等问题被予以处罚。 以😉信贷业务为例，该行屡次出现同类违规。今年2月，恒丰银行上海分😜行因涉及固定资产贷款发放不审慎、未按规定进行贷款资金支付管理😘与控制、贷款管理严重违反审慎经营规则、同业业务严重违反审慎经😊营规则、未及时下调非信贷资产风险分类共5项违法违规行为，合计🔥被罚370万元，3名责任人遭到处罚。今年7月，该行又一分支机😉构——聊城东昌府支行，因信贷业务违规被罚35万元。 值🙌得注意的是，今年1月，中国人民银行公布的处罚信息显示，恒丰银😡行因8项违法行为被警告并罚款1060.68万元。其涉及的违法😘行为包括违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政😴存款、违反信用信息采集与查询规定、未履行客户身份识别义务、未🥳保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告，以🤯及与身份不明的客户进行交易。 “甩卖”不良，历史亏损仍😉有拖累 展开全文 券商中国记者注意到，为实现不良😅资产的快速出表，恒丰银行明显加快对不良资产包袱的处置。 🎉 今年8月19日，恒丰银行公告称与该行持股46.61%的控股🎉股东山东省金融资产管理股份有限公司（下称“山东金融资产”）构😍成重大关联交易，该行向山东金融资产开展了不良资产转让业务。 🤩 具体来看，该行通过公开竞价的方式进行不良资产转让，山东😁金融资产通过公开市场充分竞价成为最终买受人，转让价格为54.😁65亿元，超过该行2025年一季度末资本净额的1%。据介绍，😊山东金融资产的主营业务系不良资产收购与处置、综合金融服务、资😎产管理业务等。然而，此笔54.65亿元的不良资产转让，仅占该😆行不良资产转让的一小部分。 券商中国记者据阿里资产平台😜梳理，2025年以来至今，恒丰银行多地分行均在处置大额不良资😍产，其中债权总额超过1亿元的资产包就多达77个，合计总额多达👏236亿元。另外，低于1亿元的资产包也超过290个。 💯上述不良资产，主要系恒丰银行成都分行、杭州分行、昆明分行、济😡南分行等分支机构旗下不良资产，涉及客户债权本金、债权利息等，😆所处置的资产多为相关债权的抵押物、担保物等，例如地产、股权等🥳。 事实上，从资产质量来看，恒丰银行在股份制银行中排名😡明显靠后。据2024年财报数据，恒丰银行不良贷款率达1.49💯%，在12家股份行中排名第9，高于股份行1.22%的平均水平👏0.27个百分点；拨备覆盖率为154.4%，在股份行中排名第🙌11位，低于平均水平约61.9个百分点。截至去年末，该行不良🤯贷款余额达128.73亿元。 不良资产包袱也对该行经营🙌产生明显拖累。据恒丰银行2024年年报，该行去年信用减值损失😀达86.13亿元，同比增加19.5%。此外，该行历史遗留亏损🤯也仍保持较大基数。数据显示，该行截至2024年末的未分配利润🎉达-274.01亿元。 评级机构联合资信在对恒丰银行的😀最新评级报告中表示，该行历史未弥补亏损仍然较大，对核心一级资🎉本形成一定拖累。同时，业务的持续发展对核心资本消耗较快，该行🤯核心资本仍面临补充压力。此外，报告还指出恒丰银行投资资产仍有🥳一定风险敞口，负债结构有待优化。 评级机构中诚信国际也👏在恒丰银行最新评级报告中指出了恒丰银行面临的诸多挑战，包括宏😜观经济复苏缓慢及部分行业信用风险暴露对该行业务运营、盈利水平🎉和资产质量带来压力，零售业务基础有待夯实、业务结构有待优化、😅业务规模扩大对资本补充形成持续压力等。 资本“渴求症”🤩难解，上市之路变数增加 资本是银行抵御风险的最后一道防💯线，保持合理盈利水平是银行实现资本自平衡的前提。通常而言，商😆业银行资本金的补充主要分为内源性资本补充和外源性补充，内生资🙌本主要来源于经营利润留存，而外源性补充主要来自于发行二级资本😆债、永续债、可转债等工具，以及对外增资扩股等手段。 近🤗年来，尽管屡次通过外源性的方式补充资本金，但恒丰银行对资本金😅的渴求仍未停止脚步。公开资料显示，2020年至2022年三年🤔间，恒丰银行连续三年发行永续债用于补充资本，合计规模达280🤗亿元；2024年，该行分两次发行二级资本债共150亿元，补充😆二级资本。 多次资本补充，让该行各类资本充足率在经过多🤔年下降之后，在2024年末得到回升，资本充足率、一级资本充足👍率和核心一级资本充足率分别达13.3%、11.43%和8.9💯2%。然而，仅过了3个月，到2025年3月末该行三项指标均大🤩幅下滑，分别为12.48%、11.07%和8.56%，分别下🙄滑0.82个百分点、0.36个百分点和0.36个百分点。 🙄 为抵御资本的快速消耗，进一步补充核心一级资本，该行拟在近😢期再度开展增资扩股工作。据恒丰银行官网招标信息显示，该行于8🥳月初开展“增资扩股工作采购会计师事务所”。 8月6日，😂该行在公示中表示，恒丰银行为补充核心一级资本，计划以向特定对😢象非公开发行方式增资扩股，为尽快推动增资工作落地，拟启动增资🥳扩股筹备工作，按照监管规定和工作需要，需采购会计师事务所，开😢展审计工作。 作为12家股份制银行中，暂未实现上市的两😁家银行之一，恒丰银行补充资本的渠道相比其他上市银行明显受限。😘就在此前，恒丰银行董事长辛树人表示，恒丰银行已经在2024年🔥全面启动上市准备工作。 然而，当前资本消耗和资本补充压🔥力、盈利能力偏弱，历史遗留亏损造成的-274.01亿元未分配😂利润，以及不良资产压力、内控合规问题等综合因素，均为该行上市🤯之路带来了诸多不确定性。 来源媒体：券商中国返回搜狐，😜查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

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保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

贝森特直指美联储存在“使命蔓延”与“机构臃肿”的问题，将其比作“逃出实验室的致命病毒”，要求展开无党派审查并剥离其银行监管权。 美国财政部长贝森特上周五呼吁对美联储进行全面改革，称这家央行正受“使命蔓延”（mission creep）与“机构臃肿”（institutional bloat）问题困扰。 在《华尔街日报》（The Wall Street Journal）发表的一篇措辞尖锐的评论文章中，贝森特将美联储比作“逃出实验室的致命病毒”，认为必须将其“重新关进牢笼”。 这篇文章发布之际，特朗普政府正试图通过“宣称总统有权解雇美联储理事”来掌控美联储理事会。此前，特朗普曾持续数月施压美联储主席鲍威尔要求降息，随后又以“涉嫌抵押贷款欺诈”为由解雇美联储理事库克。目前，库克已提起诉讼，阻止特朗普的解雇。 若库克被迫离职，且特朗普的经济顾问斯蒂芬·米兰（Stephen Miran）获得参议院批准，那么特朗普提名的人选将在美联储理事会7个席位中占据4席多数——这意味着他们可推动利率政策与银行监管领域的全面变革，也将让“美联储是否独立于白宫”的问题陷入争议。 分析师表示，贝森特的文章旨在为“掌控美联储”提供合理性依据。 一本关于美联储独立性的书的合著者马克·斯宾德尔（Mark Spindel）表示，“这一切都是为了掌控政府中最具权力的机构。” 美国国会在设立美联储时，特意设计了限制白宫影响力的机制：美联储理事任期为14年，且任期交错，需经参议院批准；仅在有“正当理由”（for cause）的情况下，才能解雇美联储官员。 贝森特在文章中称，美联储已失去美国民众的信任，“必须重新树立作为独立机构的公信力，专注于实现通胀稳定、失业率低、利率温和的核心目标”。 他呼吁对美联储展开“独立、无党派的全面审查”，并提议剥离美联储对美国银行业的监管权。 2008年金融危机后，国会曾短暂考虑过一项由民主党提出的“剥离美联储银行监管权”提案，但最终反而大幅扩大了美联储的监管权限。 2008年金融危机中，美国银行业“大而不倒”的问题暴露，国会因此赋予美联储更严格的监管权力，包括对大型银行实施压力测试、设定资本金要求等。 “在所有银行监管机构中，美联储权力最大、权限最广，”研究公司资本阿尔法伙伴（Capital Alpha Partners）董事总经理伊恩·卡茨（Ian Katz）表示。 根据贝森特的改革计划，美联储应仅专注于“宏观经济监测、最后贷款人流动性支持与货币政策制定”三大领域。 贝森特提议的改革需通过立法实现，但卡茨认为，国会“极不可能”据此采取行动。 在利率政策方面，贝森特表示，美联储在经济衰退时“通过资产负债表政策降息”的做法，“仅应在真正的紧急情况下使用”。 展开全文 他指出，资产负债表政策已直接影响“经济中哪些部门能获得资金”，“干预了本应属于市场与民选官员的领域”。 贝森特称：“权力扩张催生了华盛顿的一种风气——在财政决策失误后，政府依赖美联储来‘兜底’。” 以下为《华尔街日报》刊登的贝森特所著文章的精简版。 正如我们在新冠疫情期间所见，实验室培育的实验产物一旦逃出牢笼，便可能造成巨大破坏，且难以收回。2008年金融危机后，美联储推出的“非常规”货币政策工具，也以类似方式改变了其政策体系，带来了难以预测的后果。 美联储的新运作模式，本质上是一场“功能增益”（gain-of-function）货币政策实验。非常规政策的过度使用、使命蔓延与机构臃肿，正威胁着央行的独立性。美联储必须改变方向：其标准政策工具已变得过于复杂，难以管理，且理论基础存在不确定性。而目标明确、简单可衡量的工具，才是长期实现更好政策效果、维护央行独立性的最清晰路径。 人们或许会认为，2008年后推出的新工具与金融市场集中化，能让美联储更精准地判断经济走向；至少，这些新增职能应能让美联储更有效地引导经济。但事实并非如此：2009年，美联储预测2011年美国实际国内生产总值（GDP）增速将达到4%，但实际增速仅为1.6%。那段时期，美联储两年期GDP预测累计高估规模超过1万亿美元。反复的预测失误表明，美联储对自身能力与扩张性财政政策的刺激效果过于自信。当特朗普政府转向减税与放松监管政策时，美联储的预测又过于悲观——这暴露了其对有缺陷模型的依赖，以及对供给侧效应的忽视。 2008年金融危机期间及之后的多次干预，实际上为资产持有者提供了“隐性兜底”。这种有害循环导致国家财富向“已拥有资产的群体”集中：企业领域中，大公司通过锁定低息债务蓬勃发展，而依赖浮动利率贷款的小公司则在利率上升时陷入困境；房主因固定利率抵押贷款，房产价值大幅上涨且基本不受利率影响；与此同时，被排除在资产市场之外、受通胀冲击最严重的年轻家庭与低收入家庭，却错失了资产增值的机会。 美联储未能实现通胀目标，导致阶层与代际差距扩大。其试图通过“财富效应”刺激增长的做法，最终适得其反。金融分析师凯伦·佩特鲁（Karen Petrou）在2021年出版的《不平等的引擎》（Engine of Inequality）一书中写道：“极端的不平等清晰表明，财富效应对富人极为有效，却给其他人带来了更严重的经济困境。” 美联储影响力的扩大，对其独立性产生了深远影响。通过将职权延伸至传统上属于财政部门的领域，美联储模糊了货币政策与财政政策的界限。央行的资产负债表政策直接决定“哪些部门能获得资金”，干预了本应属于市场与民选官员的领域。而与财政部债务管理的纠缠，让人怀疑货币政策正被用于“满足财政需求”。 美联储的权力扩张催生了华盛顿的一种风气：在财政决策失误后，政府依赖美联储来“兜底”。当总统与国会的政策失灵时，他们期待的是美联储干预，而非承担责任。这种“别无选择”的局面，滋生了不负责任的扭曲激励。 监管越界进一步加剧了问题。《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）大幅扩大了美联储的监管范围，使其成为美国金融业的主导监管者。15年后的今天，结果令人失望：2023年硅谷银行倒闭事件，暴露了“货币政策与银行监管职能合并”的风险。如今，美联储既监管银行、向银行放贷，又决定银行的盈利逻辑——这种不可避免的利益冲突模糊了责任边界，也危及了自身独立性。 更合理的框架应重建专业化分工：赋予联邦存款保险公司（FDIC）与货币监理署（OCC）主导银行监管的权力，而让美联储专注于宏观经济监测、最后贷款人流动性支持与货币政策制定。 美联储独立性的核心是公信力与政治合法性——这两者都因其“超越使命范围”而受损。过度干预导致了严重的分配失衡，削弱了公信力，也威胁了独立性。展望未来，美联储必须减少其对经济造成的扭曲：量化宽松（QE）等非常规政策仅应在真正的紧急情况下，与联邦政府其他部门协调使用。此外，还需对美联储整个机构展开“坦诚、独立、无党派的全面审查”，涵盖货币政策、监管、沟通、人员配置与研究等所有领域。 美国当前面临短期与中期经济挑战，同时还要应对“央行将自身独立性置于危险境地”的长期后果。美联储的独立性源于公众信任，因此必须重新致力于维护美国民众的信心。为保障自身未来与美国经济稳定，美联储必须重新树立“独立机构”的公信力，专注于法定使命：实现充分就业、稳定物价与温和的长期利率。返回搜狐，查看更多