最新行业统计数据显示，176家险企平均高管数量已从2020年😁的11.2人降至2025年的7.8人，降幅约30%。更为激进😅的是，华汇人寿、比亚迪财险等公司甚至仅保留3人核心团队。一家🥳中型财险公司的首席合规官在行业内部论坛上坦言，“过去‘因人设😢岗’的时代结束了，现在每个高管岗位都必须对应更为清晰的，甚至😢职业生命终身追溯的明确责任。”他的公司刚刚将高管团队从9人精🙌简至5人。 这场静悄悄的管理层“瘦身运动”正在席卷保险😘行业。在监管趋严、成本压力和科技赋能的三重驱动下，险企开始从💯“规模扩张”转向“质量竞争”，而组织架构的扁平化成为这一转型🙌的必然选择。 高管减员潮席卷行业，中小险企成 “精简主🤔力” “以前说起保险公司高管，总觉得是‘一桌坐不下’，💯现在不少中小公司连‘凑齐四人开个会’都难。” 某保险猎头公司🔥合伙人刘洋最近的感受尤为明显，他手里的高管职位需求比 202❤️0 年减少了 60%，“以前是帮公司挖高管，现在是帮高管找下🙄家”。 行业数据印证了这一趋势。据银保监会近期披露的《❤️2025 年上半年保险行业治理报告》，截至 6 月末，全国 😎176 家保险公司（含人身险、财产险）平均高管数量已降至 7😂.8 人 / 家，较 2020 年的 11.2 人减少 30🤔.3%，创下近十年最低值。其中，人身险公司平均高管数 7.8❤️ 人，财产险公司 7.6 人，均较五年前下降超 25%。 🌟 更值得关注的是中小险企的 “极限操作”。报告显示，注册资🔥本低于 50 亿元的中小险企中，有 23 家的核心管理团队不👏足 4 人，占比超 15%。比亚迪财险、瑞泰人寿、华汇人寿等🤯 11 家公司更是仅保留 3 人核心架构，涵盖 “总经理 +😊 合规 / 财务 + 业务” 三大职能，人均需兼任 2 项以🙄上职务。 比亚迪财险总经理黄浩的话道出了中小险企的无奈😴，“3 人团队不是不想扩，是扩不起”。这家以 “0 手续费”🌟 模式著称的财险公司，2025 年上半年综合费用率仅 6.1🙄1%，远低于行业均值 18.5%，“如果像传统公司那样设 5🌟-6 个副总，光年薪就要多花 2000 万，我们一年净利润才😉 3000 万，根本扛不住”。 头部险企虽未走到 “3😍 人精简” 的地步，但管理层 “瘦身” 力度同样显著。平安人😁寿 2024 年启动管理层优化，副总经理数量从 7 人减至 😆5 人，撤换两位 “65 后” 高管，提拔 “85 后” 蔡🔥霆为第一副总，截至 2025 年 6 月，高管团队维持 “一😡正五副” 架构，较 2023 年减少 3 人，降幅 13.3😊%。招商仁和人寿则在 2025 年 7 月一次性解聘 2 位😡高管，团队从 8 人减至 6 人，部分岗位由董事长直接兼任，🤗年节省薪酬支出约 800 万元，占公司当年净利润的 12%。😁 外资险企的调整同样密集。同方全球人寿2024年四季度🤩至 2025 年一季度经历 9 人高管变动，副总经理数量从 🥳5 人减至 3 人，新增 “首席科技官” 岗位，管理层平均年🤯龄从 48 岁降至 42 岁，最终团队规模较 2023 年减😁少 2 人。“我们不是在减人，是在换‘脑子’—— 把传统行政😜型高管换成懂科技、懂数据的复合型人才。” 该公司新任首席科技😀官李明解释道。 监管、成本、科技三重挤压，管理层 “瘦😂身” 成必然 “高管减员不是选择题，是生存题。” 在 😡2025 年保险行业年会上，某中小险企董事长的发言引发共鸣，❤️这场席卷行业的 “瘦身潮”，并非单纯的 “裁员节流”，而是监❤️管、成本、科技三重压力下的必然结果。 展开全文 🌟偿二代二期（C-ROSS）体系的全面落地成为推动高管精简的 😘“第一推手”。根据监管要求，保险公司需明确 “高管岗位与责任😡的一一对应关系”，冗余管理层会被认定为 “治理缺陷”，直接影🎉响偿付能力充足率评分。2025 年上半年，已有 12 家中小🚀险企因 “高管分工模糊、岗位冗余” 被监管约谈，其中 3 家😀被要求限期整改，否则暂停新产品备案。 “以前可以‘因人😴设岗’，现在必须‘因责设岗’。” 某险企合规负责人王丽娜透露👍，监管部门在现场检查时会逐一核对高管职责，“比如有没有高管同🤩时分管核保和核赔？有没有合规岗由非专业人士兼任？一旦发现问题😉，直接扣治理分，而治理分低于 80 分，就不能开展新业务”。🙌 华汇人寿曾因高管团队从 9 人减至 3 人时，被监管🥳要求补充说明 “合规职能是否覆盖到位”。相关负责人表示，当时😆公司提交了详细的 “一人多岗” 责任清单，甚至附上了每位高管❤️的每日工作台账，“监管不是不让精简，是怕精简后出现管理真空”😊。 对于净利润微薄的中小险企而言，高管薪酬是无法承受的😘 “刚性支出”。行业数据显示，保险公司高管薪酬占人力成本的比🥳例普遍超过 25%，头部险企单名高管年薪可达 500 万 -👍 800 万元，中小险企高管年薪也多在 100 万 - 30😁0 万元区间。 “我们 2024 年净利润才 1500🤔 万，要是设 5 个高管，光年薪就要花掉 800 万，再加上🔥办公、差旅等费用，等于白干一年。” 某健康险公司财务总监算了💯一笔账，该公司最终将高管团队从 6 人减至 4 人，年节省成🌟本约 400 万元，“这些钱用来投入 AI 核保系统，反而让👏理赔效率提升了 30%”。 即便是头部险企，也在通过精😎简控制薪酬成本。2024 年五大上市险企董监高薪酬总额同比下😊降 8%，其中 50-100 万年薪区间人数减少 30%，部😴分岗位转向 “低底薪 + 高绩效” 模式。“以前高管薪酬是‘🚀旱涝保收’，现在要和公司新业务价值、综合费用率等指标挂钩，业🤔绩不达标，年薪能差一半。” 平安人寿一位中层管理者透露。 😍 此外，随着数字化转型的深入，传统管理层的 “协调者” 角😊色正在被悄然替代。以前需要高管统筹的跨部门沟通、数据汇总、流🔥程审批等工作，如今通过智能系统就能完成，导致 “中间管理层”🎉 失去存在意义。 中信保诚人寿的 AI 智能核保系统就😀是典型案例。该系统嵌入 200 种疾病知识库，能自动识别投保😜资料中的风险点，88% 的保单实现 “秒级核保”，非标准体核🌟保时效从 3 天缩短至实时。“以前需要核保总监签字的案子，现🤯在系统自动审核，总监的工作从‘签字审批’变成‘优化系统规则’🤔，自然不需要那么多管理层。” 该公司核保负责人说。 平🥳安人寿的 “AI 代理人” 项目则进一步压缩了业务管理层级。😢通过 AI 话术生成、客户需求自动匹配等功能，代理人获客效率🎉提升 30%，原本需要 “区域经理 - 分公司副总 - 总公😀司高管” 三层审批的业务政策，现在通过系统直达代理人终端，“👏以前分公司要设 2-3 个业务副总，现在 1 个就够了，剩下😉的精力用来做客户服务创新”。 此外，战略聚焦、股权变动🙄等因素也加速了高管调整。农银人寿因聚焦银保渠道，裁撤了分管个🎉险的副总；信泰人寿因股权更迭，2025 年 4 月一次性免去😂 9 位高管职务，管理层仅剩 4 人；史带财险剥离车险业务后👍，高管团队从 7 人减至 4 人，专注责任险赛道。 史带财险😂总经理坦言，“当公司业务从‘大而全’转向‘小而精’，管理层自👏然不需要那么多人”。 中小险企告别 “高管天团”，极简😆架构如何活下去？ “3 人团队能管好一家保险公司吗？”😜 这是最近保险行业内讨论最多的话题。在高管减员成为趋势的背景😘下，中小险企正在探索 “极简架构 + 生态合作” 的新生存模🚀式，告别过去 “高管天团” 的粗放管理，以下三种模式是目前为👏止较为成功的案例： 模式一：“核心 3 人 + 外包生😴态”，把非核心职能 “甩出去” 比亚迪财险的 “3 人😂核心团队 + 全链条外包” 模式成为中小险企的参考样本，该公👍司核心管理层仅 3 人：总经理负责整体战略，1 位副总兼管合🤔规与财务，另 1 位副总兼管业务与核保。精算、IT、理赔查勘💯等非核心职能，则分别外包给第三方机构 —— 精算业务由韦莱韬🥳悦承接，IT 系统采用众安科技的 SaaS 服务，理赔查勘与🔥当地第三方公司合作。 “我们只保留‘大脑’和‘心脏’，🎉把‘手脚’外包出去。” 黄浩解释，这种模式下，公司员工总数仅🔥 50 人，远低于传统财险公司的 500 人规模，“虽然外包😎也要花钱，但比自己招人划算 —— 比如精算，外聘团队一年花 😢200 万，要是自建团队，3 个精算师年薪就要 500 万”😍。 这种模式的关键在于 “风险管控”。比亚迪财险建立了👏 “外包服务商 KPI 考核体系”，比如要求理赔查勘公司在 🚀2 小时内到达现场，数据准确率需达 99%，一旦不达标就更换🙄服务商。2025 年上半年，该公司理赔投诉率仅 0.3%，低😘于行业均值 1.2%。 模式二：“共享高管”，中小险企😂抱团降成本 “与其每家公司都设一个 CFO，不如几家公🙌司共享一个。” 在浙江保险行业协会的推动下，当地 5 家中小🚀险企今年试点 “共享高管” 模式，联合聘请一位资深 CFO，😊为 5 家公司提供财务咨询、预算管理服务，每家公司每月支付 🤔3 万元服务费，仅为全职 CFO 年薪的 1/5。 “😆共享高管解决了我们‘小公司请不起好人才’的痛点。” 参与试点😍的某寿险公司总经理说，以前公司的财务负责人是 “半路出家”，😎对新会计准则理解不深，经常在监管报送时出错，“现在共享的 C😡FO 是四大出身，不仅能做好财务，还能帮我们做成本分析，比如🙄哪些产品不赚钱该停售，哪些渠道获客成本低该加大投入”。 👍 目前，这种模式已从财务岗位扩展到合规、精算等领域。银保监会🤯浙江监管局相关负责人表示，只要明确 “共享高管的责任边界”，😜避免利益冲突，就支持中小险企通过这种方式优化治理。 模😢式三：“科技驱动扁平架构”，用系统替代层级 “以前公司🔥有 12 个部门，现在只剩 6 个，以前需要高管审批的事，现🤔在系统自动流转。” 某健康险公司 CEO 展示的 “数字化管😂理平台”，颠覆了传统的层级管理逻辑。该平台将 “产品开发 -😘 承保 - 理赔 - 客户服务” 全流程拆解为 200 个标😁准化节点，每个节点明确责任人与时限，无需高管层层签字，系统自🤯动跟踪进度。 比如一款新的医疗险产品开发，以前需要经过👏 “产品部 - 精算部 - 合规部 - 高管层” 四层审批，🌟耗时 2 个月，现在通过平台，产品部提交需求后，精算、合规部🥳门在线同步审核，有分歧的地方在平台上实时沟通，最终由总经理终🤯审，耗时仅 2 周。“高管的工作从‘签字’变成‘解决分歧’，😊自然不需要那么多人。” 该 CEO 说。 这种模式下，🤗公司高管团队从 7 人减至 4 人，但决策效率提升了 60%🎉。2025 年上半年，该公司新推出 5 款产品，均实现上线后😁 3 个月保费破千万，远超行业平均水平。 从 “砍人砍😅网点” 到 “效能革命”，还有哪些空间？ 当高管、人员😆、网点的 “显性成本” 砍得差不多时，保险行业的降本增效正在😍进入 “深水区”—— 从 “减法” 转向 “乘法”，通过业务🤔重构、技术赋能、生态整合，挖掘 “隐性效能”。业内人士向巴伦🤯中文网提供了以下四个维度： 一是产品端淘汰低效产品，聚❤️焦高价值赛道。平安人寿产品部负责人透露，“我们今年停售了 3😊0% 的银保产品，都是那些保费高、价值低的‘鸡肋产品’”。 🤩这些产品的新业务价值率不足 10%，占用了大量销售资源，停售😡后将资源集中到新业务价值率超 45% 的分红险、万能险上，2🔥025 年上半年银保新业务价值同比增长 68.5%。 😍中小险企则更聚焦 “细分赛道”。某专注于宠物险的公司，仅保留🌟 3 款核心产品，覆盖 “宠物医疗险 + 责任险 + 意外医😴疗险”，通过精准的场景营销，2025 年上半年保费同比增长 🤗120%，综合费用率控制在 12%。“与其做 10 款没人买😆的产品，不如做 3 款卖得好的产品，这样产品开发、理赔服务的🤔成本都能降下来。” 该公司总经理说。 二是运营端全流程🤯智能替代，压缩 “人力成本”。随着AI、RPA 等技术的深度😴应用，正在进一步替代传统的人工岗位。中信保诚人寿的 AI 智🙌能核保系统，不仅实现 88% 的保单自动核保，还能根据客户的👍健康数据推荐个性化的承保方案，比如客户有高血压，系统会自动推👏荐 “加费承保” 或 “除外责任承保”，无需核保员人工判断，😴核保团队从 50 人减至 20 人。 理赔端的智能化更😉显著。暖哇科技为某大型险企打造的 “AI 理赔系统”，能自动🙄识别医院发票、病历等资料，判断是否在保障范围，70% 的案件🙌实现 “直通赔付”，无需人工复核，理赔时效从 3 天缩短至 🔥1 小时，理赔团队规模缩减 50%。“以前理赔员每天要审核 💯20 份资料，现在系统审核 2000 份，还不会出错。” 该😘险企理赔负责人说。 三是渠道端强化线上化和独家合作，降😜低获客成本。众安保险渠道负责人表示，“我们的线上保费占比已达🎉 78%，获客成本较传统渠道低 50%”，其展示的 “社交裂🤯变营销” 模式，让线上获客更高效。通过微信生态的 “拼团投保😀”，客户邀请好友一起投保，可享受保费折扣，2025 年上半年😁通过该模式获客超 200 万人，人均获客成本仅 30 元，远💯低于行业均值 150 元。 银保渠道则从 “多渠道合作🙄” 转向 “独家合作”。平安人寿与平安银行深化独家代理模式，😜银行网点仅销售平安的保险产品，平安则为银行提供客户分层、产品🙌培训等支持，2025 年上半年银保渠道人均产能提升至传统银保😉渠道的 3 倍。“以前和 10 家银行合作，每家银行都不重视😘，现在独家合作，银行把资源都给我们，效率自然高。” 平安人寿😘银保部负责人说。 四是资金端优化资产负债匹配，降低 “😢资金成本”。伴随利差损风险的加剧，倒逼险企在资金端 “精打细🥳算”。太保寿险加大基建 REITs、私募股权等另类资产配置，😊2025 年上半年另类资产占比达 38%，年化收益率较传统固🥳收产品高 2.5 个百分点。太保寿险投资部负责人表示，“通过👍拉长资产久期，匹配寿险的长期负债，不仅能提升收益，还能降低利😢差损风险”。 负债端则通过 “预定利率下调” 控制成本🙄。2025 年普通型人身险预定利率降至 2.34%，较 20🚀20 年下降 1.66 个百分点，某险企测算，这一调整可使长😡期利差损风险降低 40%。同时，险企还通过 “减保限制”“交⭐费期限优化” 等方式，引导客户选择更长期的交费方式，降低短期😡现金流压力。 正如某险企 CEO 所说，“我们砍掉的不😉是高管岗位，而是层层叠叠的审批流程和无效的沟通成本。” 这或👏许道出了这场 “瘦身潮” 的本质。当华汇人寿的三人团队用半小😂时敲定理赔案，当比亚迪财险用 3 人团队实现 6.11% 的😁综合费用率，保险行业正在经历的，不仅是管理层的 “数量减法”😂，更是管理逻辑的 “价值重构”。 对于中小险企而言，未😡来的生存法则或许不是 “做大做强”，而是 “做精做专”—— 😉用极简的架构守住风险底线，用科技的力量提升运营效率，用聚焦的😎业务找到生存空间，而对于整个行业而言，高管减员潮更值得深思的🌟是：保险行业的管理价值，究竟该用高管数量衡量，还是用服务客户😁、控制风险的能力来定义？ 正如银保监会相关负责人在近期😆讲话中强调的：“我们支持险企优化治理，但反对‘为了精简而精简🎉’。真正的好治理，不是看高管有多少人，而是看每个岗位是否创造🤔价值，每个流程是否高效合规，每个决策是否以客户为中心。”（本🥳文首发于巴伦中文网，作者｜李婧滢，编辑｜蔡鹏程） 更多😎对全球市场、跨国公司和中国经济的深度分析与独家洞察，欢迎访问💯返回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

近日，多位浦发银行信用卡用户反映，其名下万事达“无价世界卡”🔥在境外遭遇盗刷。记者获悉，浦发银行已向部分用户提供补偿措施，👏包括积分补偿、消费返还及费用减免等。同时，浦发银行信用卡中心😜也迅速回应称，近期已监测到部分客户存在未经本人授权的异常交易🤯，并已启动风险防控机制。 然而，这一事件仍引起高度关注🥳：在移动支付盛行、跨境消费日益频繁的背景下，“隔空”盗刷是如😡何发生的？一旦损失产生，责任应如何划分？而在磁条卡仍在海外大😎量使用的现实下，支付安全风险该如何防范？ 隔空盗刷如何😂发生？ 与国内“刷卡必须输入密码”的普遍习惯不同，海外🙌信用卡交易中，持卡人多数场景只需提供卡号、有效期与CVV码（❤️Card Verification Value）即可完成支付😉。缺乏密码验证的流程，令信用卡信息一旦泄露，极易被复制利用。😜 CVV码由发卡行通过算法生成，并印制在卡背签名栏附近💯。它与卡号、有效期共同构成离线交易的核心验证要素，主要用于酒😊店预订、电话订票、网络购物等无需实体卡的支付。 “盗刷😉的关键往往在于CVV码。”浙江杭州一位支付行业技术专家对记者😘解释称，“卡号和有效期在很多支付环节可能被记录，若再加上CV🚀V码，几乎等同于拿到一张可交易的信用卡。” 记者了解到🙌，CVV码被盗取存在多种途径。最常见的是数据泄露，黑客通过攻😊击电商网站、支付平台甚至银行数据库，批量窃取卡片信息。暗网交😂易是另一途径，一整套包括卡号、有效期、CVV、姓名及地址的信⭐息，售价仅数美元至十几美元不等。 此外，钓鱼诈骗也较为😢普遍，犯罪分子伪造银行或支付平台网站，通过短信或邮件诱导用户😍输入信用卡信息。物理偷盗同样存在风险，一些ATM或POS机被😍安装盗录设备，同时配合针孔摄像头偷窥CVV码。 业内人🚀士分析，此次浦发“无价世界卡”事件，部分用户近期并未使用过卡😉片或访问可疑网站，大概率涉及某电商或支付平台数据泄露，被黑产😘批量盗取。 值得注意的是，犯罪团伙通常不会立即动用盗取😀的信息，而是将其绑定到具备NFC功能的手机电子钱包中，等待数🔥月后集中进行“爆发式”盗刷，以规避风控系统监测。“这就是典型😆的‘无卡支付’盗刷。”一位银行风控人士指出。 600元⭐如何刷出2万元额度？ 除了盗刷行为本身，此次事件还引发😴了一个令人费解的现象：部分用户的信用卡额度仅为数百元，但盗刷🤔金额却高达数万元。 “这与海外信用卡的离线交易机制密切😊相关。”上述支付行业人士对记者说，在该模式下，商户无需实时与😡发卡行交互即可完成交易，先行放行后，再在数天或最长30天内提🤗交清算。这意味着，犯罪分子可以在短时间内集中完成多笔交易，而😁银行的实时额度系统尚未更新冻结金额，从而形成“账面可用余额虚😘高”。 一位从事支付清算的技术专家向记者解释：“离线交👏易模式下，商户先消费、后入账，结算通常可延迟数天。而国内银行😜多采用‘T+1’更新额度逻辑，两者之间存在错配，为盗刷提供了😜可乘之机。” 展开全文 更复杂的是，一些银行在境🎉外场景下会自动上调临时额度至原授信的3至5倍，以提升用户体验😡。这一机制在正常情况下便利了大额消费，但在盗刷场景下却被犯罪😁分子利用，相当于提供了额外的“杠杆空间”。业内人士分析，这也💯是为何原本额度不高的卡片，在短时间内出现数万元盗刷的原因之一😂。 责任如何划分？ 在信用卡盗刷案件中，责任归属🙄长期是争议焦点。根据最高法2021年出台的司法解释，信用卡盗🥳刷案件中举证责任主要在银行。北京大成（长春）律师事务所律师葛💯仲彰认为，如果银行未能识别伪卡交易或未及时拦截异常消费，即未👏能尽到安全保障义务，应承担主要赔偿责任；而持卡人若存在信息泄😘露、延迟挂失等过错，则需自行承担部分损失。 记者了解到🤔，司法实践中，多数案件银行需承担七成以上责任。例如，华北某地🙌法院近期审理的一起案件中，持卡人王某的信用卡境外被盗刷200🎉0元。他在第一时间冻结账户并报警，法院最终判定银行未尽风控义🚀务，应承担全部赔偿责任。 但跨境交易中的维权远不如国内😉顺畅。“国际卡组织通常要求持卡人在规定时间内提交包括交易凭证👏、沟通记录在内的支持文件，否则银行无法代表客户申请拒付或退款🥳。”一位金融律师提醒，“时间优先、证据为王，这是跨境维权的基🥳本原则。” 通常来说，信用卡交易链条涉及发卡行、国际卡🙄组织、收单行、商户等多方主体。上述律师称，法院在审理时通常认🎉定消费者作为弱势一方，银行及相关机构应对外承担赔偿责任，至于🚀各方之间的责任再通过内部追偿解决。 不过，也存在法院酌😅定责任的情况。若原告在卡片保管上存在明显疏忽，法院可能判定持💯卡人与银行各自承担一定比例责任。 支付安全：磁条卡换芯😆片卡 从介质层面看，磁条卡仍是盗刷高发的重要原因。业内🤔普遍共识是，磁条卡被盗刷的概率是芯片卡的数倍。老版万事达卡多🔥数仅具备磁条功能，安全性远逊于支持EMV芯片标准的卡片。 🤯 中国市场近年来已逐步完成芯片卡替换，但在海外，磁条卡仍然🚀被大量使用。一旦持卡人持有的仍是磁条卡，境外交易的安全隐患就👏不可避免。 “从安全角度看，磁条卡确实是软肋。”前述支😘付行业人士表示，“更换芯片卡既是资金安全的需要，也能提升支付😉体验。” 据悉，万事达已在中国市场推出兼容EMV和银联😀PBOC3.0标准的新型芯片卡，实现“一芯双应用”，可同时支👏持境内外使用。与此同时，卡组织的活动与权益也已明确限定在新发😘芯片卡用户范围内，以进一步推动存量磁条卡的更新换代。 🎉前述人士称，对于普通持卡人而言，主动更换芯片卡不仅能降低盗刷😜风险，还能参与更多权益活动；而对于银行和卡组织，全面淘汰磁条🎉卡则是提升支付体系安全性的必由之路。返回搜狐，查看更多