屡次出现同类违规，恒丰银行又被监管开出大额罚单！ 近日😘，国家金融监管总局披露，恒丰银行重庆分行因掩盖不良贷款等多项❤️违法违规行为，被处以罚款260万元，同时3位责任人遭到警告处😊罚。值得注意的是，这也是年内恒丰银行被开出的第三张百万元以上🌟的大额罚单。据监管罚单统计，年内恒丰银行因反洗钱业务、信贷业😢务等多项违规已合计被罚1755.68万元。 近年来，恒😎丰银行资产质量承压，不良贷款率在股份行中明显偏高，该行还通过🙌大规模公开挂牌转让或转让给控股股东的方式，急于处置不良包袱。🥳另一方面，该行对资本金的渴求也十分明显，除了多次发行二级资本🥳债补充资本外，近期还再次筹划增资扩股，试图缓解核心资本充足率😎快速下行造成的拖累。 事实上，截至2024年末，该行历😢史遗留问题带来的未弥补亏损仍然居高不下，未分配利润仍多达-2🚀74.01亿元，这也是该行2024年提出“全面启动上市”以来😆，所面临的诸多考验之一。 信贷业务屡次违规被罚 😍8月20日，据重庆金融监管局披露，恒丰银行重庆分行因涉及掩盖😆不良贷款，投资管理不到位，贷款“三查”不尽职三项违法违规行为🚀，合计被罚款共计260万元。 事实上，仅从被罚款金额来😡看，恒丰银行2025年以来被罚金额大幅超出往年。据不完全统计🚀，截至今年8月20日，恒丰银行被多个金融监管部门合计被处罚1😁755.68万元，较2024年全年增幅近80%。 上述😍最新罚单显示，此次被罚涉及恒丰银行多名责任人，时任恒丰银行重🤯庆分行公司一部负责人葛某某，因掩盖不良贷款部分问题，遭到警告🤔并罚款5万元；时任重庆九龙坡支行行长胡某，由于投资管理不到位😉部分问题遭到警告；时任重庆高新支行行长张某，因贷款“三查”不👏尽职部分问题遭到警告。 事实上，恒丰银行重庆分行并非首🤩次因贷款“三查”问题遭受处罚，就在2023年8月，重庆分行因💯2013—2014年授信业务中，存在违规开立贸易背景不真实信🤗用证、授信管理不合规、信贷资金被挪用、贷款“三查”不到位的问😎题，被处以180万元的罚款，时任九龙坡支行行长彭某某受到取消🙄高管任职资格终身的行政处罚。 对于此次涉及的掩盖不良贷😉款问题，恒丰银行此前已有多家分支机构先后受罚，此前恒丰银行成😜都分行、南充分行均因掩盖不良贷款等问题被予以处罚。 以🙄信贷业务为例，该行屡次出现同类违规。今年2月，恒丰银行上海分🌟行因涉及固定资产贷款发放不审慎、未按规定进行贷款资金支付管理🤩与控制、贷款管理严重违反审慎经营规则、同业业务严重违反审慎经🤔营规则、未及时下调非信贷资产风险分类共5项违法违规行为，合计😆被罚370万元，3名责任人遭到处罚。今年7月，该行又一分支机👏构——聊城东昌府支行，因信贷业务违规被罚35万元。 值😘得注意的是，今年1月，中国人民银行公布的处罚信息显示，恒丰银🌟行因8项违法行为被警告并罚款1060.68万元。其涉及的违法🤯行为包括违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政😡存款、违反信用信息采集与查询规定、未履行客户身份识别义务、未🙄保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告，以😂及与身份不明的客户进行交易。 “甩卖”不良，历史亏损仍👍有拖累 展开全文 券商中国记者注意到，为实现不良😴资产的快速出表，恒丰银行明显加快对不良资产包袱的处置。 🤯 今年8月19日，恒丰银行公告称与该行持股46.61%的控股😁股东山东省金融资产管理股份有限公司（下称“山东金融资产”）构🥳成重大关联交易，该行向山东金融资产开展了不良资产转让业务。 🤔 具体来看，该行通过公开竞价的方式进行不良资产转让，山东😀金融资产通过公开市场充分竞价成为最终买受人，转让价格为54.⭐65亿元，超过该行2025年一季度末资本净额的1%。据介绍，🤗山东金融资产的主营业务系不良资产收购与处置、综合金融服务、资🌟产管理业务等。然而，此笔54.65亿元的不良资产转让，仅占该😍行不良资产转让的一小部分。 券商中国记者据阿里资产平台🥳梳理，2025年以来至今，恒丰银行多地分行均在处置大额不良资💯产，其中债权总额超过1亿元的资产包就多达77个，合计总额多达🌟236亿元。另外，低于1亿元的资产包也超过290个。 😉上述不良资产，主要系恒丰银行成都分行、杭州分行、昆明分行、济🤯南分行等分支机构旗下不良资产，涉及客户债权本金、债权利息等，😴所处置的资产多为相关债权的抵押物、担保物等，例如地产、股权等😡。 事实上，从资产质量来看，恒丰银行在股份制银行中排名😁明显靠后。据2024年财报数据，恒丰银行不良贷款率达1.49😜%，在12家股份行中排名第9，高于股份行1.22%的平均水平👏0.27个百分点；拨备覆盖率为154.4%，在股份行中排名第😘11位，低于平均水平约61.9个百分点。截至去年末，该行不良😎贷款余额达128.73亿元。 不良资产包袱也对该行经营🤗产生明显拖累。据恒丰银行2024年年报，该行去年信用减值损失👍达86.13亿元，同比增加19.5%。此外，该行历史遗留亏损🤗也仍保持较大基数。数据显示，该行截至2024年末的未分配利润😅达-274.01亿元。 评级机构联合资信在对恒丰银行的🙌最新评级报告中表示，该行历史未弥补亏损仍然较大，对核心一级资🎉本形成一定拖累。同时，业务的持续发展对核心资本消耗较快，该行❤️核心资本仍面临补充压力。此外，报告还指出恒丰银行投资资产仍有😴一定风险敞口，负债结构有待优化。 评级机构中诚信国际也😁在恒丰银行最新评级报告中指出了恒丰银行面临的诸多挑战，包括宏😆观经济复苏缓慢及部分行业信用风险暴露对该行业务运营、盈利水平💯和资产质量带来压力，零售业务基础有待夯实、业务结构有待优化、🙄业务规模扩大对资本补充形成持续压力等。 资本“渴求症”👏难解，上市之路变数增加 资本是银行抵御风险的最后一道防🌟线，保持合理盈利水平是银行实现资本自平衡的前提。通常而言，商😢业银行资本金的补充主要分为内源性资本补充和外源性补充，内生资⭐本主要来源于经营利润留存，而外源性补充主要来自于发行二级资本👏债、永续债、可转债等工具，以及对外增资扩股等手段。 近👍年来，尽管屡次通过外源性的方式补充资本金，但恒丰银行对资本金😉的渴求仍未停止脚步。公开资料显示，2020年至2022年三年😅间，恒丰银行连续三年发行永续债用于补充资本，合计规模达280😡亿元；2024年，该行分两次发行二级资本债共150亿元，补充😡二级资本。 多次资本补充，让该行各类资本充足率在经过多🙄年下降之后，在2024年末得到回升，资本充足率、一级资本充足😡率和核心一级资本充足率分别达13.3%、11.43%和8.9👍2%。然而，仅过了3个月，到2025年3月末该行三项指标均大😁幅下滑，分别为12.48%、11.07%和8.56%，分别下🌟滑0.82个百分点、0.36个百分点和0.36个百分点。 ❤️ 为抵御资本的快速消耗，进一步补充核心一级资本，该行拟在近🤗期再度开展增资扩股工作。据恒丰银行官网招标信息显示，该行于8🔥月初开展“增资扩股工作采购会计师事务所”。 8月6日，😜该行在公示中表示，恒丰银行为补充核心一级资本，计划以向特定对👏象非公开发行方式增资扩股，为尽快推动增资工作落地，拟启动增资👏扩股筹备工作，按照监管规定和工作需要，需采购会计师事务所，开😁展审计工作。 作为12家股份制银行中，暂未实现上市的两😍家银行之一，恒丰银行补充资本的渠道相比其他上市银行明显受限。🚀就在此前，恒丰银行董事长辛树人表示，恒丰银行已经在2024年😂全面启动上市准备工作。 然而，当前资本消耗和资本补充压😆力、盈利能力偏弱，历史遗留亏损造成的-274.01亿元未分配😍利润，以及不良资产压力、内控合规问题等综合因素，均为该行上市😊之路带来了诸多不确定性。 来源媒体：券商中国返回搜狐，🤗查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

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秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

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保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

文 | 穆胜 文 | 穆胜 “人效”的全称是“人💯力资源效能”，对应的英文是“HR Efficiency”，而😂“Efficiency”，是投产比、效率的意思。这就产生了一👍个非常明显但鲜有人提及的问题——为什么不直译为“人力资源效率😆”，而要翻译为“人力资源效能”？ 我算是国内几个最早研🌟究“人力资源效能”的人，这里，我给出一个解释。 01 🤗主打防守的模式 人效是个投产比，分母是“人力资源投入”🌟，分子是“财务或业务产出”。从数学逻辑上看，要提升人效，显然😜有两种模式： 第一种模式主打防守，主张减少分母，即“降😘低人力资源投入”。 具体做法是，精简机构、压缩编制、裁🤗撤人员。考虑一般的企业里多多少少都有组织冗余，这样的做法显然😉是立竿见影。但问题是，一方面，这种做法不可持续，组织规模不可😅能无限缩小；另一方面，如果没有理解组织的运作机制，盲目压缩组😂织，很有可能导致业务流程和组织氛围被破坏，进而影响产出（分子😜），最终得不偿失。 事实上，大多企业就是在这条错误的道🔥路上“砥砺前行”。2015年左右，我为国内一家年营收千亿的企😍业担任人力资源顾问，当时我就为他们引入了最先进的人效管理理念😴。也就是说，很多现在才流行起来的概念，我在十年前就给他们讲过🌟了。当时现场的反馈很有意思，相当一部分HR认为：“穆老师，您💯这理念很好，但现实中，HR能够控制的只有分母，要提升人效，我❤️们只能动刀砍人、砍组织。” 道理我都讲透了，但他们看到🔥的只是分母，所以，人效管理的理念并没有在这家企业落地生根。不😜能不说，这是一种遗憾，规模如此庞大的企业，但凡找一两个试点，🤯尝试探索人效管理，形成成本端的竞争力和经营者的效能意识，他们🙌现在的江湖地位，就不会如此憋屈了。 02 主打进攻的模😜式 第二种模式是主打进攻，主张增加分子，即“增加财务或🤯业务产出”。 有一部分企业，的确能够只管业绩增长，不管🌟人力投入。甚至他们在人力资源投入上豪掷千金，还会被认为是“有😂格局”“有眼界”“战略性储备”。 说白了，如果业绩保持🤩高速增长，人力资源这点投入，还不是九牛一毛？老板们进而就可以😴上价值——“人才是最宝贵的资源，好的人才决定了企业的未来，找😢人才，不应该看价格。” 眼看着这些企业在人力资源投入上😎的“大手笔”，其他企业的HR就开始泛酸——“看看人家的老板，😢看看人家的企业，看看人家的HR！我们就没打过这么富裕的仗！”😆 其实，这种“全力进攻（分子），不管防守（分母）”逻辑⭐，还是因为企业有业绩增长的势能。老板们大可以把这种势能归结于😉自己在人才上的全力投入，甚至可以举出个别人才改变竞争格局的个🤩例，但说到底，这种势能还是来自于宏观经济和行业的红利，显然是🤯倒果为因嘛。但舆论就是慕强的，当你业绩好了，你说什么别人都会👍认为全是对的。 展开全文 我从来不相信那种豪掷投😍入，然后赌不确定性产出的投资模式，这种模式赌性太大，不靠谱。😡这就好比有的头部投资机构，宣传自己的理念是“投赛道”，也就是😘哪个赛道上出现机会的时候，就投这个赛道上几乎所有的头部项目。😉他们形容为，一把飞镖扔出去，总有一个落在靶盘上。但现实却在打🎉脸，经济红利期过去了，进入寒冬了，他们的这种投资模式就不灵了😍。所以，不要把“蒙对了”说得这么清丽脱俗嘛。 03 防😘守反击的模式 不考虑经济周期，人力资源的投资，也不能是⭐只管防守（分母）的“龟缩”；如果考虑现在是经济寒冬期，人力资🌟源的投资，就不能是只管进攻（分子）的“豪赌”。 进一步😎看，即使现在经济再回归上行期，依赖“豪赌”模式的HR们价值就👍会被认可，就有前途吗？显然也不是呀。他们所谓的专业成功，在老👏板和业务部门眼中，不过是蝇附马尾，企业要不要干掉HR，全凭老🌟板心情。 两种模式本质的问题，都是割裂了进攻（分子）与😡防守（分母）之间的关系。奉行两种模式的企业，都不清楚人力资源😆投入是如何产生业绩的，他们只能“抓一头”。 我主张的人⭐效管理，是防守反击的模式，是把有限的人力资源筹码进行合理配置🌟，最大程度确保企业的确定性增长。直观来说，即使一个企业人力资🤗源总投入不变，我认为，通过优化配置方式，也能明显提升人效。因😀为大多企业的人力资源配置方式，实在有点像是“蒙眼放筹码”“菜👍市场议价定编制”，造成的局部冗员那可不是一点点。把冗员挤出来🎉，放到一些真正需要人力投入的领域里，再辅以若干的人效赋能手段😊（选用育留等），业绩增长自然就来了。 如果考虑我的这种🔥理念，人力资源效能，应该就有两层意思：一是“效”，即效率；二😢是“能”，即产出。这个概念本身就有导向性，它表面是防守反击，❤️其实是一种精实增长的进攻理念，它坚信人力资源投入和业绩产出之⭐间的强联系，认为通过人力资源职能的各种工具能够推动经营。有没😆有发现？这个概念本身就是人力资源专业的革命，野心还挺大的！ 🙌 这样看来，中文博大精深，“人力资源效能”的翻译，实在是😜妙！返回搜狐，查看更多