浮动收益型保险再添新军。 近日，金融监管总局印发《关于🚀推动健康保险高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》），明确😅健康保险未来一段时间发展的总体思路和阶段性目标。其中提到，支🙄持监管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务。 ❤️这意味着分红型健康险时隔22年后再度回归市场。随着低利率持续❤️和外部环境变化，我国人身险产品结构转型正在纵深推进。 😅分红型健康险回归 早在2003年前后，分红型重疾险因兼🚀具“保障+分红”，一度成为我国当时保险市场主力险种之一。 ❤️ 但是，彼时正值我国重疾险发展初期，叠加分红设计后的分红型🤯重疾险销售乱象频出，销售误导频发。另一方面，重疾险管理复杂，🤯加上分红因素之后管理难度更大，对保险公司风险控制带来严峻挑战🤯。 2003年5月，原保监会印发《个人分红保险精算规定😉》，其中规定，分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的😂形式。保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。此后，分红型🙄重疾险逐步停止销售。 本次分红型长期健康险回归市场，是🔥监管部门有序引导浮动收益型保险发展，进一步激发健康险市场增长😍潜力的重要举措。 东吴证券分析认为，2003年原保监会😂发文叫停分红型重疾险产品，此后只能设计为传统险。在预定利率连😀续下调的背景下，重新引导分红型健康险有序回归市场，将有助于提❤️升产品吸引力，进一步激发健康险市场增长潜力。 分红型长😡期健康保险的回归也契合浮动收益型保险的发展趋势。2024年9💯月，国务院印发了《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的🤔若干意见》，明确要求“提升健康保险服务保障水平”“支持浮动收🤔益型保险发展”。 浮动收益型保险是相对于普通型保险而言😜的。普通型人身险产品采用固定收益设计，预定利率写入合同，收益🤔稳定但缺乏弹性。浮动收益型保险的保底收益较普通型产品相对较低😅，但同时提供浮动收益，是应对低利率周期的有效利器。目前我国浮👏动收益保险主要包括三种类型，分红型保险、万能型保险和投连型保🤩险，也就是通常所说的分红险、万能险和投连险。 传统长期😴健康险往往采用固定收益形式，即使有分红功能的重疾险，也是在分😁红险主险的基础上附加重疾险。未来分红健康险作为主险后，健康险❤️本身的利源结构可以进一步拓宽，有利于更好满足多层次市场需求。😜 据悉，下一步，监管部门将加快研究出台浮动收益型健康保😢险等配套业务细则，督促各保险公司落实《意见》要求，丰富产品供😉给，更好地满足人民群众对高质量健康保障的需求。 人身险💯转型纵深推进 推动分红型长期健康险回归，是我国推动健康👏保险持续快速发展的重要一环。《意见》还提出，积极发展商业医疗😆保险，支持开展个人账户式长期医疗保险业务，加快发展商业长期护👍理保险和失能收入损失保险，推动健康保险与健康管理融合发展等。😂 展开全文 推动健康保险发展，则是我国人身保险产😉品新一轮转型的必要举措。随着利率下行，我国人身险产品结构正在😘发生重要变化。浮动收益型保险成为当前保险行业产品转型的重要方⭐向。 过去6年间，我国人身险产品的预定利率上限已从4.🌟025%一路下调至2.0%，且下调步伐明显加快。2025年9❤️月1日起，人身险产品预定利率正式进入“2.0%时代”。其中，😍普通型保险产品预定利率最高值为2.0%，分红型保险产品预定利🤯率最高值为1.75%，万能型保险产品最低保证利率最高值为1.🤔0%。 最新的一轮人身险预定利率下调中，与以往不同，此😘次预定利率调整采取了不对称下调，分红险预定利率下调幅度相对较👏小，反映出保险行业探索在市场和稳健之间取得平衡。 据保😁险公司测算，2%的预定利率是银保和个险产品销售的临界点，低于😜这个点，普通型人身保险产品销售压力就会比较大，向浮动收益型保🙄险转型是必然趋势。 今年来，调整产品结构，加大浮动收益🤔型产品尤其是分红险占比，已成为行业共识。 例如，上半年🤩，中国人寿个险渠道大力推动浮动收益型产品发展，分红险实现快速😢增长，占个险渠道首年期交保费比重超50%，成为新单保费的重要🌟支撑。中国太保寿险上半年分红险新保期缴规模保费大幅增长，新保😡期缴中分红险占比提升至42.5%，其中代理人渠道新保期缴中分😉红险占比达51.0%。 招商信诺人寿总经理兼首席执行官😀常颖近日在演讲中表示，中国寿险行业已进入利差损的风险化解攻坚🔥期，行业必须共同面对这一挑战。近年来，公司主要推动“严格控制😁负债成本”和“分红险全面转型”两大战略调整，并看好健康险市场🥳前景，向着“大健康战略”方向坚定迈进，持续在利差损阴影下探索🙄寿险业高质量、差异化增长路径。 在利率周期转换中，通过👏产品结构调整来应对外部影响和冲击，也是全球保险业的普遍做法之😘一。 据东吴证券研报，从海外市场人身险转型经验看，参考😴日本经验，在日本险企经历利率下行时，开始向死差转型，于是人身🌟险产品由传统储蓄类产品转向保障类产品。参考美国经验，在21世😴纪初美国利率快速下降的阶段，美国人身险行业负债结构中独立账户🌟的占比由2002年的28%快速提高至2007年的38%，这说⭐明美国险企在利率下行时期通过销售投资连结险、变额年金等由客户😉承担利差风险的产品向客户转移负债成本，险企则由利差益转向费差😁益。 市场分析认为，分红险预计将为行业全年保费收入贡献😜主要增速，同时在监管持续引导和险企主动性转型下，人身险公司负🙌债成本有望逐步下降。另一方面，预计随着未来分红险保费收入的增🤩长，叠加新会计准则实施，有利于提升险企对于权益类资产配置需求👍。 【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。😍和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性😆、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并😊请自行承担全部责任。邮箱：news_center@staff🚀.hexun.com返回搜狐，查看更多

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文 | 李倩说品牌 文 | 李倩说品牌 “做品牌😘”是一个人人都能说、快被说烂的事。这件事太容易被误解了，现实💯语境中，说起“做品牌”，常常是鸡同鸭讲，说的压根不是一回事儿🎉。 举个例子：我在一次CEO闭门讨论会上遇到一个高管，🔥当大家在讨论如何抓住新的内容平台做品牌时，他说：我觉得没有做😜品牌这回事，我们做企业本身就是在做品牌。你看，这就是典型的混😍淆概念了。 “做品牌”，很容易被误读，有两个比较常见的🙌说法： 一、“做品牌”= 好好“做企业”。 品牌🥳=企业，这种理解是把品牌这个词泛化和放大了，认为只要企业做得❤️好就等于品牌做得好。在这种理解视角下，品牌部门、品牌专业，甚🌟至品牌工作本身的存在，价值不大，甚至会觉得品牌部门“可有可无🥳”，品牌专业“没啥大用”，品牌工作就是“敲锣打鼓”。 💯我亲耳听过一家上市公司最大的事业部总经理说：做什么品牌，我们⭐业务部门做好了就有品牌，要什么品牌部门？！ 二、“做品😴牌” = 做具体的“营销动作”。 品牌=营销动作，这种💯理解是把品牌这个词功能化了，认为品牌就是一种非常具体的动作，🙌比如做PR（公共关系）、做产品推广、做文案和设计等。这种理解🌟就像是你说“做人力资源”，别人理解成“招人”；你说“做行政”😅，别人理解成“前台接待”。 一旦这样理解“做品牌”，最😴大的后果就是：CEO立刻觉得这事太小了。你们品牌部门自己做做😍就行了，这点事不需要太耽误我的时间。 先明确一下，我今😅天说的"做品牌"不是说做企业，也不是做某个具体的营销动作。这🚀里的“做品牌”= 做企业关键信息的梳理和表达。 这种理🤔解下，品牌要先萃取总结，再营销表达，是一个信息梳理、内容生产😴、营销传递的过程。 如果一个企业，不能意识到做品牌究竟🤩意味着什么，它就无法真正进入到做品牌的过程中，也就无法拿到做🤩品牌带来的成果。要么陷入到“品牌无所谓”的轻视，要么进入到对😎一个具体的“活儿”的考核，漏掉了全局梳理管理的关键工作。 😜 咱们既不要蓄意放大它，也不要刻意缩小它。正常理解它，才能🤩做对做好它。 02 “做品牌”的四大核心议题 如🤩果你认可“做品牌”是值得投入的事，也认可上面所说，“做品牌”😆就是做信息的表达和内容的体验。好，我帮你说清楚“做品牌”都有🌟哪几大板块的工作。 实际上所有“做品牌”的工作，不外乎🚀这四大核心议题。你可以一边思考一边做个归类： 第一大品😢牌工作议题：【我是谁】 展开全文 众所周知的那些😀关于品牌定位、品牌战略、品牌特色、品牌名称、品类和产品、商业😀模式、定价策略、品牌渠道、品牌故事、品牌口号、品牌哲学、品牌😎VI、品牌理念、品牌安全、品牌管理规范、品牌CIS……这些满😎坑满谷的概念、工具，只要是关于说明品牌方自己信息的，都可以归😀到这一类【我是谁】的议题下。 很多时候你可能会被这些概🤔念搞得头昏脑涨，我想说：其实你不必理会这些故弄玄虚的概念，喜😎欢卖弄这些概念也不是什么有益的事情。 你可以把每一个概😴念都当做一个向你发起提问的记者，借助于它的提问，从不同角度，🎉帮你想清楚说清楚【我是谁】。 当然，如果觉得需要专业的🔥外部咨询顾问辅助你来想清楚、表达出来，也是很好的办法。 😘 但不管用什么办法，想清楚说清楚【我是谁】，都是第一重要的品🤔牌工作。这一点如果糊弄过去了，后面三件事绝不可能做好。 😢 我们遇到一些品牌，请我们帮忙直接做“品牌物料”，说已经把品🙌牌是谁的事都想清楚了，就差输出内容了。结果品牌中心轴十要素逐💯一细问下去，能回答上来的，不到三分之一。 【我是谁】要😀经得起方方面面角角落落的追问，才叫真正“说清楚”了。 😡看起来简单，但真正要做到“说清楚”并不容易，要花很多时间很大❤️力气，而只有那些真正有恒心塑造品牌的企业，才会在这件事上不惜🚀投入（主要是时间投入）。 后面我会持续分享这些年遇到的🌟那些在【我是谁】上真花过心思、获得市场奖励的好品牌。 👏第二大品牌工作议题【你是谁】 如果说【我是谁】是品牌对🌟自身的认清和表达，那么，【你是谁】，就是品牌对顾客的洞察和探🙄索。 这个大议题下包含的工作量也很大。既有时髦的所谓市🎉场调研、顾客画像、用户研究、痛点挖掘、顾客旅程、品牌触点等工🔥作，也有基于这些工作产生的内容形式、内容渠道、内容手法、内容😉调性等内容体验的整体策略。 说白了，【你是谁】是研究透😆顾客/受众，并基于这些研究去匹配内容策略的过程。 这个🚀议题处理得好，品牌营销的效率才能真的提上去，也许你会发现，看🔥清楚了【你是谁】之后，好多品牌动作压根就没必要做。 【👏你是谁】决定了一个品牌输出内容的策略，满世界越来越多的内容形👍式（图文、视频、音频、虚拟……）、内容渠道（媒体、门店、经销🤔、私域……），我们到底以什么内容渠道为主，以什么内容形式为主😀呢？ 你看，如果人群、旅程和内容策略足够精准，是不是就😴能省掉很多事儿？ 第三大品牌工作议题【我们的成果】 😁 光知道【我是谁】【你是谁】只是品牌展示的工作，最好的“做🤔品牌”一定要讲究“品效合一”，因此第三大品牌工作议题就是双方😡碰撞之后产生的【成果】。 没有【成果】的品牌工作，就是😜唱高调，耍流氓。 可能你要问：【成果】是不是就是说购买😡产生销量啊？ 不全是。 品牌工作毕竟不只是销售工😊作。品牌工作不单单以“购买”作为评估成果的一个标志，除了购买⭐，还有其他三件事，也可以表示品牌的工作有了“成果”。 😂这三件事分别是：复购、连接、分享，再加上“购买”，一共四大成🤔果。 如果企业高质量完成了【我是谁】、【你是谁】，那么😎围绕着四大成果去反向设计品牌内容和运营动作，好的品牌工作，将🙄会不断提高这四方面的成果表现。 要么能让人直接拿钱投票😡（直接下单），要么能让人产生复购或转介绍（买了又买，劝别人买⭐），要么能让人产生和你主动连接的动作（点赞、投票、留言、UG😉C、参加活动、扣1、说话、到店……），要么能让人分享你的产品🙄和内容（转发、传播、拍照、举例、转告……）。 你看，如🥳果【我是谁】说得够清楚，【你是谁】做的够清楚，四大【成果】运🎉营得够极致，说得绝对一点，一个品牌的所有顾客/潜在顾客都至少👏可以满足购买、复购、连接、分享四大效果中的一项。 这，🎉才是最精准的品效合一。 第四大品牌工作议题【内容的效率🤗】 做到了成果，不意味着“做品牌”的工作就结束了。 😘 好的“做品牌”不仅要看“成果”，还要看“效率”。我们究竟🤩用了多长时间、多少投入、多大精力做到了这样的一个“成果”，这😉个过程是否可以不断优化？不断提高上述所有内容的生产效率？ 🔥 这个过程中包括但不限于：在梳理品牌过程中对管理的效率、在😴企业内部跨部门品牌沟通的协作效率、内容团队生产内容的效率、内😂容团队的管理效率、内容团队的协作效率、AI辅助内容生成等新趋😴势的试用效率…… 你看，这些问题几乎都聚焦在做品牌这件😎事的“内部摩擦力”上。 事实上，这些看起来很抽象的问题😂，都是有方法、工具、流程可以解决掉的。 毕竟，德鲁克老🤯先生说过：凡是不能被测量的事，都无法被管理。既然我们想要“管😉理品牌”工作，那么就需要想到办法“测量”这些事，不断用工具、😆数据加速，让做品牌的正向飞轮转动起来。 这是很容易被企🚀业忽略掉的一块“做品牌”的工作板块，不管是大企业小企业，在品💯牌内容工作过程中，都会产生大量的沟通和管理成本，而这部分成本🎉，是完全可以压缩提效的。 结语 以上，我试图用最🤔简朴的语言把“做品牌”这件事说清楚，希望能在你的脑海里建立起🌟清晰的一张地图，让做品牌这件复杂的事从此明了起来。返回搜狐，😍查看更多