3人团队掌管300亿保费?保险业高管的生死减法
吃瓜电子官网最新热点:3人团队掌管300亿保费?保险业高管的生死减法
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最新行业统计数据显示,176家险企平均高管数量已从2020年🥳的11.2人降至2025年的7.8人,降幅约30%。更为激进😘的是,华汇人寿、比亚迪财险等公司甚至仅保留3人核心团队。一家🤯中型财险公司的首席合规官在行业内部论坛上坦言,“过去‘因人设😜岗’的时代结束了,现在每个高管岗位都必须对应更为清晰的,甚至😂职业生命终身追溯的明确责任。”他的公司刚刚将高管团队从9人精🤩简至5人。 这场静悄悄的管理层“瘦身运动”正在席卷保险🚀行业。在监管趋严、成本压力和科技赋能的三重驱动下,险企开始从💯“规模扩张”转向“质量竞争”,而组织架构的扁平化成为这一转型😁的必然选择。 高管减员潮席卷行业,中小险企成 “精简主🔥力” “以前说起保险公司高管,总觉得是‘一桌坐不下’,🌟现在不少中小公司连‘凑齐四人开个会’都难。” 某保险猎头公司😍合伙人刘洋最近的感受尤为明显,他手里的高管职位需求比 202😡0 年减少了 60%,“以前是帮公司挖高管,现在是帮高管找下🤩家”。 行业数据印证了这一趋势。据银保监会近期披露的《😅2025 年上半年保险行业治理报告》,截至 6 月末,全国 👏176 家保险公司(含人身险、财产险)平均高管数量已降至 7🤯.8 人 / 家,较 2020 年的 11.2 人减少 30💯.3%,创下近十年最低值。其中,人身险公司平均高管数 7.8😘 人,财产险公司 7.6 人,均较五年前下降超 25%。 🌟 更值得关注的是中小险企的 “极限操作”。报告显示,注册资😎本低于 50 亿元的中小险企中,有 23 家的核心管理团队不😴足 4 人,占比超 15%。比亚迪财险、瑞泰人寿、华汇人寿等🎉 11 家公司更是仅保留 3 人核心架构,涵盖 “总经理 +🌟 合规 / 财务 + 业务” 三大职能,人均需兼任 2 项以😜上职务。 比亚迪财险总经理黄浩的话道出了中小险企的无奈😢,“3 人团队不是不想扩,是扩不起”。这家以 “0 手续费”👏 模式著称的财险公司,2025 年上半年综合费用率仅 6.1😢1%,远低于行业均值 18.5%,“如果像传统公司那样设 5😂-6 个副总,光年薪就要多花 2000 万,我们一年净利润才😊 3000 万,根本扛不住”。 头部险企虽未走到 “3🤯 人精简” 的地步,但管理层 “瘦身” 力度同样显著。平安人😉寿 2024 年启动管理层优化,副总经理数量从 7 人减至 😴5 人,撤换两位 “65 后” 高管,提拔 “85 后” 蔡🌟霆为第一副总,截至 2025 年 6 月,高管团队维持 “一🙄正五副” 架构,较 2023 年减少 3 人,降幅 13.3🙌%。招商仁和人寿则在 2025 年 7 月一次性解聘 2 位🥳高管,团队从 8 人减至 6 人,部分岗位由董事长直接兼任,🔥年节省薪酬支出约 800 万元,占公司当年净利润的 12%。🌟 外资险企的调整同样密集。同方全球人寿2024年四季度🤔至 2025 年一季度经历 9 人高管变动,副总经理数量从 🌟5 人减至 3 人,新增 “首席科技官” 岗位,管理层平均年😜龄从 48 岁降至 42 岁,最终团队规模较 2023 年减👏少 2 人。“我们不是在减人,是在换‘脑子’—— 把传统行政😜型高管换成懂科技、懂数据的复合型人才。” 该公司新任首席科技🌟官李明解释道。 监管、成本、科技三重挤压,管理层 “瘦😡身” 成必然 “高管减员不是选择题,是生存题。” 在 ⭐2025 年保险行业年会上,某中小险企董事长的发言引发共鸣,🚀这场席卷行业的 “瘦身潮”,并非单纯的 “裁员节流”,而是监🥳管、成本、科技三重压力下的必然结果。 展开全文 🤩偿二代二期(C-ROSS)体系的全面落地成为推动高管精简的 🙌“第一推手”。根据监管要求,保险公司需明确 “高管岗位与责任🚀的一一对应关系”,冗余管理层会被认定为 “治理缺陷”,直接影😢响偿付能力充足率评分。2025 年上半年,已有 12 家中小😎险企因 “高管分工模糊、岗位冗余” 被监管约谈,其中 3 家😴被要求限期整改,否则暂停新产品备案。 “以前可以‘因人👏设岗’,现在必须‘因责设岗’。” 某险企合规负责人王丽娜透露😊,监管部门在现场检查时会逐一核对高管职责,“比如有没有高管同⭐时分管核保和核赔?有没有合规岗由非专业人士兼任?一旦发现问题😜,直接扣治理分,而治理分低于 80 分,就不能开展新业务”。🤩 华汇人寿曾因高管团队从 9 人减至 3 人时,被监管⭐要求补充说明 “合规职能是否覆盖到位”。相关负责人表示,当时😡公司提交了详细的 “一人多岗” 责任清单,甚至附上了每位高管😁的每日工作台账,“监管不是不让精简,是怕精简后出现管理真空”🤩。 对于净利润微薄的中小险企而言,高管薪酬是无法承受的🌟 “刚性支出”。行业数据显示,保险公司高管薪酬占人力成本的比😜例普遍超过 25%,头部险企单名高管年薪可达 500 万 -😎 800 万元,中小险企高管年薪也多在 100 万 - 30😎0 万元区间。 “我们 2024 年净利润才 1500👏 万,要是设 5 个高管,光年薪就要花掉 800 万,再加上😉办公、差旅等费用,等于白干一年。” 某健康险公司财务总监算了😡一笔账,该公司最终将高管团队从 6 人减至 4 人,年节省成😡本约 400 万元,“这些钱用来投入 AI 核保系统,反而让😢理赔效率提升了 30%”。 即便是头部险企,也在通过精😢简控制薪酬成本。2024 年五大上市险企董监高薪酬总额同比下🚀降 8%,其中 50-100 万年薪区间人数减少 30%,部🤗分岗位转向 “低底薪 + 高绩效” 模式。“以前高管薪酬是‘😁旱涝保收’,现在要和公司新业务价值、综合费用率等指标挂钩,业🔥绩不达标,年薪能差一半。” 平安人寿一位中层管理者透露。 😉 此外,随着数字化转型的深入,传统管理层的 “协调者” 角🌟色正在被悄然替代。以前需要高管统筹的跨部门沟通、数据汇总、流🚀程审批等工作,如今通过智能系统就能完成,导致 “中间管理层”😅 失去存在意义。 中信保诚人寿的 AI 智能核保系统就🤗是典型案例。该系统嵌入 200 种疾病知识库,能自动识别投保😁资料中的风险点,88% 的保单实现 “秒级核保”,非标准体核😊保时效从 3 天缩短至实时。“以前需要核保总监签字的案子,现😎在系统自动审核,总监的工作从‘签字审批’变成‘优化系统规则’😊,自然不需要那么多管理层。” 该公司核保负责人说。 平🎉安人寿的 “AI 代理人” 项目则进一步压缩了业务管理层级。😁通过 AI 话术生成、客户需求自动匹配等功能,代理人获客效率😅提升 30%,原本需要 “区域经理 - 分公司副总 - 总公😁司高管” 三层审批的业务政策,现在通过系统直达代理人终端,“🌟以前分公司要设 2-3 个业务副总,现在 1 个就够了,剩下😎的精力用来做客户服务创新”。 此外,战略聚焦、股权变动💯等因素也加速了高管调整。农银人寿因聚焦银保渠道,裁撤了分管个😢险的副总;信泰人寿因股权更迭,2025 年 4 月一次性免去😉 9 位高管职务,管理层仅剩 4 人;史带财险剥离车险业务后⭐,高管团队从 7 人减至 4 人,专注责任险赛道。 史带财险😜总经理坦言,“当公司业务从‘大而全’转向‘小而精’,管理层自😘然不需要那么多人”。 中小险企告别 “高管天团”,极简🔥架构如何活下去? “3 人团队能管好一家保险公司吗?”😍 这是最近保险行业内讨论最多的话题。在高管减员成为趋势的背景🤯下,中小险企正在探索 “极简架构 + 生态合作” 的新生存模🤔式,告别过去 “高管天团” 的粗放管理,以下三种模式是目前为😉止较为成功的案例: 模式一:“核心 3 人 + 外包生😂态”,把非核心职能 “甩出去” 比亚迪财险的 “3 人😆核心团队 + 全链条外包” 模式成为中小险企的参考样本,该公🥳司核心管理层仅 3 人:总经理负责整体战略,1 位副总兼管合😘规与财务,另 1 位副总兼管业务与核保。精算、IT、理赔查勘💯等非核心职能,则分别外包给第三方机构 —— 精算业务由韦莱韬🙄悦承接,IT 系统采用众安科技的 SaaS 服务,理赔查勘与🤯当地第三方公司合作。 “我们只保留‘大脑’和‘心脏’,🤩把‘手脚’外包出去。” 黄浩解释,这种模式下,公司员工总数仅😊 50 人,远低于传统财险公司的 500 人规模,“虽然外包😁也要花钱,但比自己招人划算 —— 比如精算,外聘团队一年花 🙌200 万,要是自建团队,3 个精算师年薪就要 500 万”🤗。 这种模式的关键在于 “风险管控”。比亚迪财险建立了😅 “外包服务商 KPI 考核体系”,比如要求理赔查勘公司在 🌟2 小时内到达现场,数据准确率需达 99%,一旦不达标就更换😆服务商。2025 年上半年,该公司理赔投诉率仅 0.3%,低😆于行业均值 1.2%。 模式二:“共享高管”,中小险企🤗抱团降成本 “与其每家公司都设一个 CFO,不如几家公😉司共享一个。” 在浙江保险行业协会的推动下,当地 5 家中小🙌险企今年试点 “共享高管” 模式,联合聘请一位资深 CFO,🤔为 5 家公司提供财务咨询、预算管理服务,每家公司每月支付 🤩3 万元服务费,仅为全职 CFO 年薪的 1/5。 “🙌共享高管解决了我们‘小公司请不起好人才’的痛点。” 参与试点🤗的某寿险公司总经理说,以前公司的财务负责人是 “半路出家”,👏对新会计准则理解不深,经常在监管报送时出错,“现在共享的 C😘FO 是四大出身,不仅能做好财务,还能帮我们做成本分析,比如😡哪些产品不赚钱该停售,哪些渠道获客成本低该加大投入”。 🎉 目前,这种模式已从财务岗位扩展到合规、精算等领域。银保监会🤔浙江监管局相关负责人表示,只要明确 “共享高管的责任边界”,🤯避免利益冲突,就支持中小险企通过这种方式优化治理。 模😍式三:“科技驱动扁平架构”,用系统替代层级 “以前公司😁有 12 个部门,现在只剩 6 个,以前需要高管审批的事,现🥳在系统自动流转。” 某健康险公司 CEO 展示的 “数字化管👍理平台”,颠覆了传统的层级管理逻辑。该平台将 “产品开发 -👏 承保 - 理赔 - 客户服务” 全流程拆解为 200 个标👍准化节点,每个节点明确责任人与时限,无需高管层层签字,系统自🔥动跟踪进度。 比如一款新的医疗险产品开发,以前需要经过😆 “产品部 - 精算部 - 合规部 - 高管层” 四层审批,👍耗时 2 个月,现在通过平台,产品部提交需求后,精算、合规部🤗门在线同步审核,有分歧的地方在平台上实时沟通,最终由总经理终🥳审,耗时仅 2 周。“高管的工作从‘签字’变成‘解决分歧’,🙌自然不需要那么多人。” 该 CEO 说。 这种模式下,👍公司高管团队从 7 人减至 4 人,但决策效率提升了 60%🔥。2025 年上半年,该公司新推出 5 款产品,均实现上线后🤔 3 个月保费破千万,远超行业平均水平。 从 “砍人砍🙄网点” 到 “效能革命”,还有哪些空间? 当高管、人员⭐、网点的 “显性成本” 砍得差不多时,保险行业的降本增效正在😅进入 “深水区”—— 从 “减法” 转向 “乘法”,通过业务🤯重构、技术赋能、生态整合,挖掘 “隐性效能”。业内人士向巴伦😆中文网提供了以下四个维度: 一是产品端淘汰低效产品,聚🥳焦高价值赛道。平安人寿产品部负责人透露,“我们今年停售了 3🤩0% 的银保产品,都是那些保费高、价值低的‘鸡肋产品’”。 😆这些产品的新业务价值率不足 10%,占用了大量销售资源,停售😘后将资源集中到新业务价值率超 45% 的分红险、万能险上,2🤯025 年上半年银保新业务价值同比增长 68.5%。 😎中小险企则更聚焦 “细分赛道”。某专注于宠物险的公司,仅保留😅 3 款核心产品,覆盖 “宠物医疗险 + 责任险 + 意外医😍疗险”,通过精准的场景营销,2025 年上半年保费同比增长 😀120%,综合费用率控制在 12%。“与其做 10 款没人买🤗的产品,不如做 3 款卖得好的产品,这样产品开发、理赔服务的😘成本都能降下来。” 该公司总经理说。 二是运营端全流程🙌智能替代,压缩 “人力成本”。随着AI、RPA 等技术的深度🙄应用,正在进一步替代传统的人工岗位。中信保诚人寿的 AI 智💯能核保系统,不仅实现 88% 的保单自动核保,还能根据客户的🙄健康数据推荐个性化的承保方案,比如客户有高血压,系统会自动推👏荐 “加费承保” 或 “除外责任承保”,无需核保员人工判断,⭐核保团队从 50 人减至 20 人。 理赔端的智能化更😴显著。暖哇科技为某大型险企打造的 “AI 理赔系统”,能自动👏识别医院发票、病历等资料,判断是否在保障范围,70% 的案件😡实现 “直通赔付”,无需人工复核,理赔时效从 3 天缩短至 🤯1 小时,理赔团队规模缩减 50%。“以前理赔员每天要审核 👍20 份资料,现在系统审核 2000 份,还不会出错。” 该🌟险企理赔负责人说。 三是渠道端强化线上化和独家合作,降👏低获客成本。众安保险渠道负责人表示,“我们的线上保费占比已达😎 78%,获客成本较传统渠道低 50%”,其展示的 “社交裂🤔变营销” 模式,让线上获客更高效。通过微信生态的 “拼团投保🤩”,客户邀请好友一起投保,可享受保费折扣,2025 年上半年🙄通过该模式获客超 200 万人,人均获客成本仅 30 元,远😘低于行业均值 150 元。 银保渠道则从 “多渠道合作😊” 转向 “独家合作”。平安人寿与平安银行深化独家代理模式,😁银行网点仅销售平安的保险产品,平安则为银行提供客户分层、产品🔥培训等支持,2025 年上半年银保渠道人均产能提升至传统银保👏渠道的 3 倍。“以前和 10 家银行合作,每家银行都不重视👏,现在独家合作,银行把资源都给我们,效率自然高。” 平安人寿😊银保部负责人说。 四是资金端优化资产负债匹配,降低 “🤩资金成本”。伴随利差损风险的加剧,倒逼险企在资金端 “精打细😉算”。太保寿险加大基建 REITs、私募股权等另类资产配置,😉2025 年上半年另类资产占比达 38%,年化收益率较传统固👍收产品高 2.5 个百分点。太保寿险投资部负责人表示,“通过😂拉长资产久期,匹配寿险的长期负债,不仅能提升收益,还能降低利😘差损风险”。 负债端则通过 “预定利率下调” 控制成本🙄。2025 年普通型人身险预定利率降至 2.34%,较 20😊20 年下降 1.66 个百分点,某险企测算,这一调整可使长🎉期利差损风险降低 40%。同时,险企还通过 “减保限制”“交😀费期限优化” 等方式,引导客户选择更长期的交费方式,降低短期🙄现金流压力。 正如某险企 CEO 所说,“我们砍掉的不😅是高管岗位,而是层层叠叠的审批流程和无效的沟通成本。” 这或😍许道出了这场 “瘦身潮” 的本质。当华汇人寿的三人团队用半小🤩时敲定理赔案,当比亚迪财险用 3 人团队实现 6.11% 的😅综合费用率,保险行业正在经历的,不仅是管理层的 “数量减法”🤩,更是管理逻辑的 “价值重构”。 对于中小险企而言,未😊来的生存法则或许不是 “做大做强”,而是 “做精做专”—— ⭐用极简的架构守住风险底线,用科技的力量提升运营效率,用聚焦的❤️业务找到生存空间,而对于整个行业而言,高管减员潮更值得深思的🥳是:保险行业的管理价值,究竟该用高管数量衡量,还是用服务客户🤯、控制风险的能力来定义? 正如银保监会相关负责人在近期😅讲话中强调的:“我们支持险企优化治理,但反对‘为了精简而精简🚀’。真正的好治理,不是看高管有多少人,而是看每个岗位是否创造😍价值,每个流程是否高效合规,每个决策是否以客户为中心。”(本😆文首发于巴伦中文网,作者|李婧滢,编辑|蔡鹏程) 更多🤗对全球市场、跨国公司和中国经济的深度分析与独家洞察,欢迎访问😍返回搜狐,查看更多
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文 | 长三角MOMO 文 | 长三角MOMO 刚刚一个朋友,发了我一张不知道谁偷拍的我的“工作照”。 前景是几个朋友在打台球,远景是我抱着电脑,埋头打字。 我回忆了一下,虽然这个假期我时常掏出来电脑处理个事情,但这张台球厅的场景,应该是10月3号拍的。因为除了公众号,公司还有公关服务的业务,那天恰逢周五,需要给客户交周报了。 “感觉这个假期,全世界都在加班。”她说。她是某4A公司的,因为服务的一家手机厂商10号和13号分别在深圳和上海有两场活动,所以虽然在旅游途中,也得随身带着电脑,时不时就要更新下某位老师的行程变更。 在我的记忆里,干我们这行的,几乎没有过完整的假期,总有这样那样的事情。其实不仅自媒体和公关行业,互联网、金融、城市服务、销售等诸多行业,都是一样的情况。 所以前两天有个新闻,有人中秋国庆用微信处理工作,法院判定这属于加班,裁定单位要给他补偿加班费,还引发了不小的争论。 网友表示:微信回个工作消息这也能算加班?这不是发财了。 我看了下各方报道,这还真算。加班还真不再局限于传统的坐在办公室,通过微信等线上工具,在休息时间处理工作,绝对属于加班。 如此说来,在刚刚过去的国庆假期,又有几个人没有过“加班”? 那问题来了:同样都是牛马,对比国外,中国的打工人为什么就没有福气享受完完整整的假期呢? 我第一个想到的是,除了“奋斗精神”和“传统服从式职场文化”这些比较虚的原因外,首先从技术层面,最大的因素就是微信。 就工作工具而言,国内用的最多的就是微信,而微信作为全能型工具,集成了社交、支付、生活、工作全部功能。 这就导致了,工作与生活的场景在同一个App里“侵染式”的融合了:你打开微信是想看看家人的动态,却不得不先处理工作群里的@。 而国外习惯的工作工具,主流的比如Slack、Teams、Email等,就是工作没有生活,同时也是“分而治之”的,专用工具用于专业的工作场景。 此外,微信包括钉钉,是“强制提醒”的:消息会推送、会响铃、能拨打语音电话,制造了一种“立刻回复”的紧迫感。虽然在假期不想打开它,但App上的红点,会不断给你制造焦虑。 而Slack、Teams、Email这些,是“可管理”的,通过“勿扰模式”,使用者可以在休假时,直接关闭所有非紧急通知。 展开全文 而上面这些工具差异的背后,其实暴露了我们假期被打扰更深层的原因:国内公司的管理,绝大多数都要求“同步沟通”,即要求对方立刻响应。 而欧美职场,更习惯于“异步沟通”。即:“我提出问题或任务,并不期待你立刻回复。我希望你在自己方便的时候,经过思考后给我一个高质量的回复。” 正是这种不同的公司管理和沟通方式,导致了不同打工人使用工具的不同表现。 国内的牛马:在假期面对领导或者客户微信中发来的“在吗?”,基本不可能保持无动于衷。 国外的牛马:假期根本不打开工作相关的软件,在假期结束时,再回复邮件或者Slack频道里的留言,在项目管理工具中更新任务状态和注释。 除了沟通的时效性,沟通的习惯也不一样,我们中的很多人,已经习惯了碎片化的沟通方式。 就拿自媒体约稿来说,一些国际大厂,会让你发邮件,然后在文档中详细的批注每一处改动,批注里不仅告诉你修改意见,甚至将这段需要参考的链接都给附上。 而国内大部分企业的约稿,都是微信上传来传去,有的企业对接人,每一次修改就说一个意见,我曾经见过一位同行改过十七八个版本的稿件。 就说这次假期,有个朋友手头有个企业约稿要写,每次改完,还得抱着手机等待下一次意见。“感觉休了一个假十一,午休也不敢,出门也要时不时看眼手机,休的七零八落的。” 碎片化的工作沟通,割裂出了碎片化的假期。 比管理和沟通文化的异同,更深层次的原因,还有社会和法律环境。 在欧洲很多国家,都有“断联权”法律,规定企业必须尊重员工在下班后的“断联”权利,不得在非工作时间发送工作邮件。美国很多科技大厂,有完整的带薪休假(PTO)制度,而且鼓励甚至强制员工休完。不休假反而会被经理约谈。 比法条更重要的是,工作和生活严格分开,已经成为欧美社会的普遍认知。而国内,虽然法律上有上述的判例,但“加班文化”,还是主流环境。 那么,如果作为一个管理者,如何才能让公司员工,真正能拥有一段“非商品化”的时间、一种可以对工作说“不”的休憩自由呢? 这应该是一个重塑公司管理的系统结果。 第一,技术层面,可以尝试使用为分离而设计的工具,比如邮件,尽量降低微信的比重。 第二,流程层面,建立并习惯于异步沟通的工作流程,减少不必要的实时干扰。 第三,管理层面,不再把“工作时长”与“工作态度”等同于“工作效率”,信奉授权、信任和结果导向的管理哲学,并做好员工休假期间的工作规划。 一些小公司,可以考虑在一些项目管理和重大事项决策方面,部分沟通流程从微信上挪到邮件。有条件的,还可以考虑试行一下AB岗,这样哪怕是对接客户的岗位,也有一半的小伙伴可以休个无人打扰的年假。 既然工作的目的是为了更好地生活,而不是让生活成为工作的附属品,那么我们每个人,都需要有一个真正的假期,一个不受侵犯的心境时间,一个可以坦然放下工作手机、不被莫名的焦虑所绑架、全心全意投入到自己生活中的神圣空间。 往大了说,这是我们每一个个体,是“人”而非“人力资源”的尊严。返回搜狐,查看更多
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