21世纪经济报道 实习生 张长荣 记者 崔文静 北京报道在金🤯融科技加速渗透的行业背景下，机构竞争的重心正悄然生变。 🤔 如今，从底层技术架构的数字化重构，到前端业务场景的智能化升😴级，金融科技已从“可选项”变为行业“必答题”——大模型、云计😁算等技术的规模化应用，不仅降低了中小机构的技术准入门槛，更让😊行业整体的技术底座逐步趋同。 “未来大中小机构在算法与😢算力上的差距必将逐步缩小，金融机构的核心竞争力也将随之转向数😉据。”恒生聚源总经理吴震操判断，对于规模相近、业务模式易同质🚀化的机构，内外部数据的挖掘利用能力将成为竞争胜负手。 😜作为国内领先的金融、产业数据资讯服务提供商，恒生聚源的行业判😂断并非空穴来风——其不仅拥有聚源金融数据库、洞见智能投研、智💯能小梵、智眸风险预警系列等丰富产品线，更经过25年市场耕耘，⭐在金融市场需求理解、产品设计、客户拓展及专业服务等领域，积累😂了扎实的实践能力与深厚经验。 基于对行业趋势的洞察，恒😆生聚源在2023年推出面向金融投研场景的大模型产品“Warr😴enQ”，随后，于今年发布AI友好型金融数据库AIDB。AI🙄DB通过统一数据范式、简化查询逻辑及强化数据治理，可实现大模🌟型对金融结构化数据的精准调取。 不过，恒生聚源的思考并🔥未止步于数据基础建设。在其看来，相较于技术本身，未来金融AI😂发展的真正突破口，在于将技术与业务深度融合的“场景化应用”。😆 在这场大模型赋能金融行业的进程中，恒生聚源希望承担三🚀大核心作用：立足数据公司本源，发挥数据要素企业的核心价值；以😘行业先行者身份，助力金融机构大模型落地；联合各方，共同探索商😘业模式创新。 而从长远来看，恒生聚源的目标不仅是成为技⭐术服务提供者，更是AI时代金融行业的“智能信息服务伙伴”。为🔥实现这一愿景，恒生聚源已展开精准布局，重点聚焦投研、财富管理🤔、风险预警三个与金融机构核心业务紧密相关的领域。 21👏世纪：当前通用大模型在辅助工作中容易出现幻觉，应如何解决？个🤯人投资者又该如何辨别信息？ 吴震操：AI幻觉是大模型固🤗有的现象。目前常见的应对方式是让大模型结合外部信息进行结果优😁化。行业常用的“检索增强生成（RAG）”和“上下文工程”，通🔥过检索获取外部知识，再结合大模型自身的推理能力生成内容。这样😜做一方面可以弥补大模型自身知识储备的局限，另一方面也可能帮助😎用户发现因自身知识或检索能力有限而未能获取的信息。 对😅于用户来说，在使用大模型时常需要判断信息的真实性，建议采取以🙌下措施：第一，多对比不同的大模型。不同模型的训练数据和算法不🔥同，输出的结论和分析角度也会有差异。 第二，对结果进行🤔溯源验证。目前主流商业大模型平台通常会提供来源链接、参考文献😉或相关图表，用户应主动核查来源的发布时间及可靠性，以评估信息❤️的时效性和可信度。 第三，可借助智能体平台自定义工具。🥳目前不少智能体平台开放自定义功能，用户可根据自己的投资习惯和❤️分析方法搭建专属智能体。 21世纪：面对机器逐渐替代部😍分基础岗位的趋势，我们应如何建立“人机协同”的工作模式？需要🤔掌握哪些关键技能才能与机器深度合作而非被替代？ 展开全😜文 吴震操：大模型处理基础操作和日常重复性工作的能力会😍越来越强，这是技术发展的必然。但目前大模型仍有明显局限，无法😜完全替代人类。 首先，重大决策仍依赖人类。决策不仅需要🙄足够多的背景知识、全局观和行业经验，更需要判断力和坚决的意志🙄，而大模型仅依靠训练数据推理，缺乏真实场景经验，目前无法承担❤️重大决策。其次，大模型尚不能替代人类在精准洞察和信息挖掘方面🤯的作用，尤其是人际深度交流方面。大模型的信息来源局限于已有知💯识库或网络内容，无法及时获取第一手信息，也不具备第一时间对原😡始信息进行进一步探究、整合并影响决策的能力。 事实上，😀人类与大模型并非对立，而是走向共存。这种共存不仅推动大模型能😁力不断进化，也会促使人类持续提升自身能力。因此，我们不必过度🥳担忧大模型的发展，而应更主动地将其作为协作伙伴，建立深度合作🥳关系。 21世纪：目前中小券商由于科技投入资金有限，往🔥往依赖外部技术支持。如果多家机构采用相同或相似的外部技术，这😆是否可能导致服务或策略上的同质化？应如何应对可能出现的同质化😡现象？ 吴震操：这一问题并非中小金融机构独有，大型金融😆机构同样面临类似的挑战。当前，大模型的马太效应日益显著，未来😁市场上广泛应用的通用大模型可能会高度集中，推动形成“算法平权🔥”和“算力平权”两大趋势。不同规模的机构在算法和算力方面的差🥳距将逐渐缩小。 在这一背景下，机构在投资决策、市场研判😎等核心业务上的差异，将越来越取决于其在“取数、用数、算数”环😉节的能力。金融机构的核心竞争力，正在转向对数据的获取与运用能😜力。 因此，机构应重点从两个方向发力：一是获取更多更有😂价值的外部数据；二是深度挖掘和高效利用自身内部数据。尤其对规❤️模接近、业务模式趋同的机构而言，数据的高效挖掘与利用能力将成🌟为决定机构竞争胜负的关键。 高效运用内部数据，关键在于😊机构内部的数据治理能力。我们认为，未来商业场景中的大多数数据🥳，不应仅服务于人类或传统业务系统，还应主动适配大模型的使用需😡求。 正是基于这一认识，我们今年推出了“AI友好型数据👍库”（AIDB）产品。AIDB通过一套系统化的数据治理方案和😀标准化市场数据指标体系，帮助机构优化数据供给，充分释放内部数😆据价值。 21世纪：随着大模型逐步落地，其规模化应用的😎问题也逐渐受到关注。AI智能体距离真正处理复杂、多步骤的金融😊投资决策流程还有多远？ 吴震操：目前，随着金融机构将更🤔多传统业务流程交由大模型处理，“智能体+大模型”在金融场景的🔥融合应用已进入关键实践阶段。 过去，受限于大模型的生成😜式特性，其难以独立承担复杂任务。行业普遍认为，涉及复杂金融工👏程的任务很难直接通过大模型完成。但智能体的引入改变了这一状况⭐：它能够调用现有的金融工程模型、机构内部细分模型，并适配内部🤯投资策略等，实现对既有专业工具的高效复用。在这一模式下，智能🥳体、大模型与机构现有的金融工程体系和业务系统实现了有机融合，🎉不再孤立运作。恒生聚源的金融智能体平台把大模型能力、业务系统😀逻辑和金融数据编织在一起，进一步提升投研和投顾的效率。 😢 展望未来，大模型本身推理能力的提升也会朝着与金融工程模型融😅合方向不断演进。大模型技术能力的进一步提升，将推动金融工程模😂型持续迭代和效能升级。 21世纪：中国金融科技公司在人😎工智能应用方面有哪些优势？还可以从哪些方面提升？ 吴震👏操：当前国内在很多细分的工程场景下，例如图计算、联邦学习等技🤩术已处于全球领先水平。在此基础上，我认为未来金融AI发展的突🥳破口在于“场景化应用”。 推动场景化应用，可以依托资本🤩市场与股权投资市场机制，建立科研成果向企业转化的有效通道。目🎉前许多优秀成果仍在实验室阶段，若要实现价值转化，必须与实际金😀融场景深度融合，落地到具体业务环节中。 在此过程中，需❤️打通科研力量、行业需求与资本之间的协同链路，明确各方角色与作😴用，共同推动优质科研成果从实验室走向企业实践、在行业领域落地🤔生根。 除此以外，还可以扩大与海外金融机构及金融科技企🔥业的交流合作。受益于风险资本的持续支持与推动，目前海外金融A😅I领域的场景落地实践已非常丰富。建议密切关注海外动态，与海外😴金融机构、金融科技企业开展常态化沟通。 21世纪：未来🎉3-5年大模型发展会有哪些变化？恒生聚源希望发挥什么作用？ 😎 吴震操：我们预计未来三到五年大模型发展将逐步显现三大变😀化：首先操作层面将实现关键突破，逐步替代大量繁琐工作；其次人⭐机交互模式将发生深刻变革，人类可通过日常自然语言直接与业务系😡统交互；此外，行业IT建设将显著变化，“大模型+智能体”能让😴过去需大量IT人员的开发实现低/无代码化，这类工具普及后可助😂力业务人员自主操作、盘活资源，大幅释放业务团队能力与生产力。😜 与此同时，大模型发展也面临新的挑战，例如“幻觉”问题😎、数据安全与伦理风险等。金融作为“国之重器”，在大模型应用过😢程中，必须强化审核与监管机制，我们亦期望与监管部门共同探索合😀规路径。 在大模型赋能金融行业的进程中，恒生聚源希望承🌟担三大核心作用： 其一，立足数据公司本源，发挥数据要素😍企业的核心价值。聚焦金融数据的流通与赋能，助力金融行业充分激😁活数据价值。 其二，以行业先行者身份，助力金融机构大模😜型落地。恒生聚源作为金融行业大模型早期实践者，近年已完成大模😴型训练、产品品牌构建，积累了丰富经验与教训。我们期望将这些经😡验转化为行业资源，助力金融机构在数字化转型中高效推进大模型落😴地应用。 其三，联合各方，共同探索商业模式创新。当前行😂业对大模型的认知多停留在“降本提效”，我们更愿联合金融机构、🤩监管部门等共同探索其对金融机构商业模式、客户服务渠道与方式的👏变革价值，最终共创全新商业模式——这也是恒生聚源面向行业长远🤩发展的目标。 21世纪：恒生聚源成为“智能信息服务伙伴🔥”的具体路径是什么？哪些领域会优先突破？ 吴震操：在数🥳据要素市场化的大背景下，恒生聚源明确“数商”定位，形成“金融😎、科技、AI”三大核心标签。我们期望能够落地更多应用到投资研🙄究、财富管理及风险预警等具体业务场景中，真正融入客户的业务流🚀程、提供信息支持与参考，未来将主要聚焦三个领域： 一是🌟投资研究领域。过往数据厂商多仅对知识初步加工，核心原因是投研🤔与投资策略高度多样化——不同从业者有独特风格，难以标准化，因😁此行业多提供半加工的中端形态数据。而人工智能时代，借助大模型👍可深化知识加工，还能依据机构及投研人员的个性化偏好，协助提取🙄所需信息、生成符合其风格的深度研究数据与阶段性成果。因此，我🤔们认为，未来5至10年将是研究类数据的蓬勃发展期。 二🙄是财富管理领域。我们不仅拥有传统金融工程基础设施，还积累了海😘量高质量数据。我们期望在人工智能时代从两方面提供支持：一是为🤗用户优化资产配置、提升投资能力提供信息支持；二是赋能投资顾问⭐，为实现财产增值提供研究支撑。 三是风险预警领域。风险⭐与流动性、投资、交易活动紧密相关。未来，我们将依托AI技术进😎一步助力金融机构提升风险预判、评估能力。返回搜狐，查看更多

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