上半年，重庆农商行交出了一份亮眼答卷 从3月底至今，我🔥一直在思考，怎样才能带领重庆农商行通过进一步全面深化改革，实😜现资产结构优化、新旧动能转换、核心竞争力提升的转型升级，重塑😁发展模式、应对发展挑战、开启第二增长曲线。 9月9日，🤯在重庆农村商业银行（下称重庆农商行，股票代码：601077.😁SH，03618.HK）举办的半年度业绩说明会上，重庆农商行🤩党委书记刘小军明确指出了重庆农商行改革转型的紧迫性。 😢上半年，重庆农商行交出了一份亮眼答卷：截至2025年6月末，🙌资产总额突破1.6万亿元，各项存款余额突破1万亿元，各项贷款😉余额突破7600亿元，资产、存款和贷款规模均居全市第一；实现👍净利润78.47亿元，实现归属于本行股东的净利润76.99亿🤯元，双双实现同比增长，归母净利润继续位居A股10家上市农商行😅之首。 与此同时，在与投资者交流中，刘小军指出，虽然重🚀庆农商行是上市农商行龙头，底子厚、基础好、数据实，具备零售、🚀科技、县域、总部四大优势领域，但同样也面临着息差收窄、同质化🙌竞争、同业内卷的压力，并存在内卷式传统营销获客、主城区域和公😡司业务存在差距、多点盈利能力不足等短板。 如何立足自身😡优势和特色，把业务短板转化为增长空间？在业绩说明会上，刘小军👏为重庆农商行给出了破局之道：构建数字驱动、产业链动、场景圈动😘三种新动能。相比其他上市银行，重庆农商行是一个极具鲜明特色、😎极具发展潜力、亟待深入发掘的金融富矿，具有巨大的投资价值。刘😜小军指出。 数字驱动：重构信贷全流程，实现数据找客户 🔥 当下，数字化浪潮正令银行业经历着一场前所未有的变革。在😡重庆农商行大力实施的三种新动能过程中，数字驱动居于首位，即通😂过数字化和智能化手段重构传统的信贷生产流程，形成数字化获客、💯数字化风控和数字化贷后的体系性能力。 过去，公司业务未😡能充分运用超1700家线下网点和1.5万名员工的服务触角优势😊，尤其在公司客户资源高度集中的主城区域，网点作用尚未完全发挥😉。在业绩说明会上，重庆农商行副行长唐莉坦言。 在此背景🤯下，重庆农商行的解题思路是依托数字工具催化传统优势，提升客户😀覆盖面。唐莉介绍，今年以来，重庆农商行全面重构数字工具，优化😅并上线13项对公业务功能，并以科技金融为试点，打造科技金融获😊客平台，实现对科技型企业分层分类的自动推送，从而变人找客户为😆数据找客户，构建从数据→线索→转化的高效闭环。 从结果😎上看，数字化工具效果显著。据唐莉透露，自6月30日上线以来，😘该平台根据客户经营地址定向推送客户至分支行、至营业网点乃至客😀户经理。截至当前，已实现线下对接客户超过1000户，客户的覆🙌盖范围得到了有效拓展。 数字化驱动同样作用于风控。中报🙄显示，上半年，重庆农商行对标资本新规，完成资本管理系统主体功🤯能上线；同时，持续推进信贷领域重要系统功能优化，提升风险识别❤️、反欺诈等精准度和覆盖面，强化信用风险防控；此外，该行模型风👍险全生命周期管理稳步推进，系统建设取得阶段性进展，同时积极探👍索人工智能在风险管理领域的应用。 种种成效背后，是重庆🙄农商行积极的探索与创新。刘小军表示，近年来，该行一直加大科技😡投入，近五年投入超35亿元，年化增长率超过10%，科技人才全👍集团占比超5%；在分布式、云计算、人工智能等先进技术应用方面⭐紧跟行业发展，申请各类科技专利及软件著作权等200余项，参与😍各项标准制定近50项，领先其他农商行。 展开全文 🥳 值得一提的是，上半年重庆农商行数字化工具进一步升级。据重庆🎉农商行行长隋军介绍，上半年该行数字化转型关键工程加速落地，推👍进10个建设型项目投产，完成AI中台建设和大模型垂直应用落地👍。 产业链动：从点状获客到链式服务，兼顾营销与风控 👍 当数字化工具完成对银行营销、风控和贷后管理质效的提升，基🤗于产业视角的认知转型构成了重庆农商行深化改革的另一个动能。刘😡小军认为，要改变原先点状获客的模式，引导分支行和客户经理沿着🤔产业链上下游成体系地发掘潜在客户、开展客户营销。 唐莉🙌在业绩说明会上介绍了重庆农商行延伸产业链条触发协同联动优势，😍做实客户服务深度。一方面，绘制产业知识图谱，构建核心企业关系😉图，打造链上客户分支行协同营销体系，形成营销合力。搭建供应链🙌金融服务平台，打造供应链金融业务数字化转型的配套基础设施，增😉强该行供应链金融业务市场竞争力。另一方面，在重点客户合作上，🤗以核心企业为中心，创设供应链金融产品，为其上下游企业提供融资🤔，以供应链思维提供全方位、综合化的金融服务。今年上半年，重庆😅农商行以汽车龙头企业为链主，通过银企系统间数字化对接，对其下😂游经销商制定金融服务方案，切实为链上企业提供强有力的金融支持😉。 针对涉农客户群，下一步，重庆农商行将运用产业链思维😍升级服务，实现营销获客、授信担保、金融与非金融服务的转变促进😍客户从‘单个涉农主体’到‘全产业链经营主体’转变，授信从依赖😎‘抵押物’到‘产业链的数据信用和交易信用’转变，服务从提供‘😘单一产品’到提供‘集支付、结算、融资、保险等于一体的综合服务🤯’转变；同时，运用行内及政府、平台交易等数据，通过多维数据分💯析模型，构建贷前涉农主体数字画像。依托产业链数据溯源、增信，🤯将农产品生产、加工、物流到销售的全环节信息‘上链’，形成不可🤯篡改的溯源记录，验证交易背景真实性，为授信审批、贷后管理提供😜可靠依据。在业绩说明会上，重庆农商行副行长谭彬指出。 🚀中报显示，重庆农商行构建组织保障+产业深耕+科技赋能+考核驱😊动四位一体的产业链金融服务体系，通过差异化金融产品和服务模式👏，深度融入地方产业布局，推动地方优势主导产业规模化、品牌化，😢做大做强生态特色产业集群。截至2025年6月末，该行推出云阳😍面业中药材三峡柑橘生猪养殖等52个特色化、标准化、专属化金融😀服务方案，持续推动特色产业金融服务扩面增量。同时，积极推动供💯应链金融服务平台建设，支撑供应链金融数字化、智能化、生态化发❤️展，快速响应链上客群支付结算、融资等综合金融需求。 场🚀景圈动：以场景生态构建护城河，打造多点盈利模式 沿着产💯业链展开客户营销，意味着更多场景与生态的出现。刘小军指出，沿💯着产业链展开客户营销，会发现链上的企业不是孤立存在的，基本上😴是一链一场景，甚至是多链一生态，而围绕着这些场景和生态，可以🙌设计和提供有针对性的金融和非金融业务综合服务，在赋能客户的同🌟时还可以实现多点盈利，并且形成该行展业的护城河。 中报😉显示，重庆农商行融入社区商业生态圈，着眼高频消费和经营场景，🎉构建渝快振兴贷2.0，以场景生态中的交易数据为基础，融合客户😅行为数据，细分多种维度对渝快付商户进行画像，匹配相适应的策略😢规则，批量开展主动授信。同时，围绕全市33618现代制造业集🚀群体系，聚焦产业链上下游特别是科创企业开展链上营销服务。 😍 在场景圈动的构建上，刘小军提出重庆农商行未来应实现三大角🔥色转变：从单一金融服务的提供者转变为综合金融服务商；从企业金😴融供应商转变为产业资源整合者；从金融网络经营者转变为场景生态😡运营商。 比如，目前该行正在打造的社区商业模式，就打破😉了以往零售与商户分别营销的传统，将零售客户引导到商户消费的同🤗时，筛选出优质的商户为零售客户提供优惠，形成一举多得、多方共👏赢的局面。 计划用五年左右时间将重庆农商行打造成为一家😜科技型、产业型和生态型的世界一流现代化农村商业银行，在保持西😘部第一、全国领先市场地位的基础上持续扩大竞争优势，努力为现代🌟化新重庆和西部金融中心建设作出更大贡献。在业绩说明会上，刘小😆军介绍说。 从数字驱动的流程重塑，到产业链动的生态赋能😅，再到场景圈动的价值深挖，重庆农商行正以三种新动能为引擎，积😎极绘制着自身转型的发展蓝图，还积极探索一条属于农商行业界的特😘色化、差异化发展之路。未来，在银行业变革与区域经济升级的双重🙄机遇下，重庆农商行将在新一轮改革中转型寻找新的业务增长极。返😆回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

文 | 公司研究室，作者 | 宋志平 竞争是市场经济的🔥灵魂。不少人误认为，要竞争就不可能合作，市场竞争就是“你死我🤗活”的丛林法则。 其实，竞争有好坏之分，良性、有序的竞🙄争是好竞争，而恶性、无序的竞争是坏竞争。良性竞争创造价值，恶🤔性竞争毁灭价值。 2024年7月30日，中共中央政治局🤩会议指出，要强化行业自律，防止“内卷式”恶性竞争；2024年🥳12月，中央经济工作会议进一步提出，综合整治“内卷式”竞争，🔥规范地方政府和企业行为；2025年《政府工作报告》也强调了综🤗合整治“内卷式”竞争。 “内卷式”竞争通常表现为片面追😊求低价格的过度同质化竞争，不仅会导致产品价格和企业利润下降，🌟还将影响上市公司的市值，进而影响资本市场以及上证指数等，所以🤔必须综合施治，化解重点产业结构性矛盾，促进产业健康发展和升级🤯。 传统“量本利”的失效与教训 价格是企业的生命❤️线，必须认真对待。不少人认为产品价格是由市场决定的，是客观的🙄，企业只能适应。 但事实是，市场价格往往是由卖方进行恶🥳性竞争而形成的不合理的低价。在产能过剩的情况下，企业之间常大😆打价格战，结果价格大幅下降，全行业亏损，没有一个胜利者。 😘 在买方市场中，产品供大于求，市场已从供给制约转为需求制约💯。在这种形势下，企业再去增加产量，不仅不能摊薄固定成本，反而🙌会增加变动成本，致使流动资金紧张。更为严重的是，产能过剩引发❤️企业之间愈演愈烈的低价倾销和恶性竞争，极大地压缩了企业的利润👏空间，甚至导致亏损。 举个例子，卖20万辆汽车比卖10🥳万辆汽车的单位成本更低，表面上看也能获得更多的盈利。但在过剩😆经济背景下，生产10万辆汽车能卖得出去；生产20万辆汽车，就😍有10万辆卖不出去，不但没有真正降低每辆汽车的单位成本，还会🤩占用大量的流动资金。 不少企业在经济危机和过剩时期采取😀了降价放量的竞争策略。这样的策略往往使企业的经营状况雪上加霜😜，因为市场这时本来就在萎缩，企业放量销售完全是逆市场操作。理🙄智的做法是竞争各方尽量合理地减产，在降价上慎之又慎，用减产保😘价的方式渡过难关。 水泥行业的启示：限电保价 2😘011年下半年，由于电力供应紧张，再加上节能环保的需要，浙江😁、江苏等地方政府对工业企业采取了分期分批控制用电的措施，这些😡企业中也包括水泥企业。一开始，不少水泥企业跑到电力局，希望不😆要拉闸，后来大家发现拉闸限电后，水泥价格竟“因祸得福”，每吨🤔涨了100多元。虽然水泥产量少了一些，但是利润提高了许多。2🎉011年，整个水泥行业的利润竟破天荒地超过了1000亿元，这😁种增长确实得益于限电。 这件事提醒我们：过去把竞争焦点🔥放在量上，价格不停地往下降，企业赚不到钱；现在减量了，企业反😢倒赚了很多钱。可见，行业的主要矛盾是价格，不是量，而且在供大🤗于求的情况下，想放量也放不了，因为这时的水泥产品价格弹性更是😉微乎其微。 通过这一年，大家认识到，影响企业效益的是价😂格，影响价格的是供需关系，这就把逻辑讲通了。量多不赚钱，量少🙄才赚钱，要想取得可观的利润，就不能盲目地靠放量降价，而是要进⭐行产销平衡，以销定产，稳产保价。可以说，限电事件对水泥行业来🌟说既是一场市场教育，也是一场价格教育。 构建“价本利”⭐新模式 面对“量本利”的失效，我们创造性地提出一种全新🚀的盈利模式：价本利。“价本利”模式不再将企业的盈利核心立足于🥳产量的增加，而是实行“稳价、保量、降本”的六字方针。 🤩它的基本要义有两点：一是通过稳价保价手段，使价格处在合理的水😂平区间，使它不严重偏离产品的价值；二是控制一切应该控制的成本🤩。 “价本利”是从传统的“量本利”发展而来的，并不是对🎉“量本利”的否定，而是针对行业关键矛盾的转化提出的新模式。 🙄 在供大于求的背景下，“价本利”重构合理的价格体系，不是🤯围绕“增量”压价销售，而是围绕“稳价”以销定产、降本增效，维😘护区域市场供需平衡。 “价本利”追求的是稳定价格，不滥⭐用市场支配地位，让市场有序化，不漫天要价也不恶意杀价，在市场😡、客户、竞争者都能接受的情况下追求价格理性化。 （来源😂：《硬道理》，作者系中国上市公司协会会长、中国企业改革与发展🚀研究会首席专家。）返回搜狐，查看更多