3人团队掌管300亿保费?保险业高管的生死减法
吃瓜电子官网最新热点:3人团队掌管300亿保费?保险业高管的生死减法
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最新行业统计数据显示,176家险企平均高管数量已从2020年😢的11.2人降至2025年的7.8人,降幅约30%。更为激进👏的是,华汇人寿、比亚迪财险等公司甚至仅保留3人核心团队。一家🔥中型财险公司的首席合规官在行业内部论坛上坦言,“过去‘因人设🙄岗’的时代结束了,现在每个高管岗位都必须对应更为清晰的,甚至😍职业生命终身追溯的明确责任。”他的公司刚刚将高管团队从9人精⭐简至5人。 这场静悄悄的管理层“瘦身运动”正在席卷保险😡行业。在监管趋严、成本压力和科技赋能的三重驱动下,险企开始从😉“规模扩张”转向“质量竞争”,而组织架构的扁平化成为这一转型😴的必然选择。 高管减员潮席卷行业,中小险企成 “精简主😂力” “以前说起保险公司高管,总觉得是‘一桌坐不下’,😁现在不少中小公司连‘凑齐四人开个会’都难。” 某保险猎头公司🤔合伙人刘洋最近的感受尤为明显,他手里的高管职位需求比 202😘0 年减少了 60%,“以前是帮公司挖高管,现在是帮高管找下😂家”。 行业数据印证了这一趋势。据银保监会近期披露的《😂2025 年上半年保险行业治理报告》,截至 6 月末,全国 👏176 家保险公司(含人身险、财产险)平均高管数量已降至 7🤗.8 人 / 家,较 2020 年的 11.2 人减少 30💯.3%,创下近十年最低值。其中,人身险公司平均高管数 7.8👍 人,财产险公司 7.6 人,均较五年前下降超 25%。 👏 更值得关注的是中小险企的 “极限操作”。报告显示,注册资😅本低于 50 亿元的中小险企中,有 23 家的核心管理团队不😴足 4 人,占比超 15%。比亚迪财险、瑞泰人寿、华汇人寿等😡 11 家公司更是仅保留 3 人核心架构,涵盖 “总经理 +😀 合规 / 财务 + 业务” 三大职能,人均需兼任 2 项以😍上职务。 比亚迪财险总经理黄浩的话道出了中小险企的无奈😎,“3 人团队不是不想扩,是扩不起”。这家以 “0 手续费”🙌 模式著称的财险公司,2025 年上半年综合费用率仅 6.1🥳1%,远低于行业均值 18.5%,“如果像传统公司那样设 5😎-6 个副总,光年薪就要多花 2000 万,我们一年净利润才🥳 3000 万,根本扛不住”。 头部险企虽未走到 “3❤️ 人精简” 的地步,但管理层 “瘦身” 力度同样显著。平安人👍寿 2024 年启动管理层优化,副总经理数量从 7 人减至 😆5 人,撤换两位 “65 后” 高管,提拔 “85 后” 蔡🎉霆为第一副总,截至 2025 年 6 月,高管团队维持 “一😢正五副” 架构,较 2023 年减少 3 人,降幅 13.3😊%。招商仁和人寿则在 2025 年 7 月一次性解聘 2 位🤩高管,团队从 8 人减至 6 人,部分岗位由董事长直接兼任,😎年节省薪酬支出约 800 万元,占公司当年净利润的 12%。🤯 外资险企的调整同样密集。同方全球人寿2024年四季度😊至 2025 年一季度经历 9 人高管变动,副总经理数量从 ⭐5 人减至 3 人,新增 “首席科技官” 岗位,管理层平均年🌟龄从 48 岁降至 42 岁,最终团队规模较 2023 年减😎少 2 人。“我们不是在减人,是在换‘脑子’—— 把传统行政😎型高管换成懂科技、懂数据的复合型人才。” 该公司新任首席科技🚀官李明解释道。 监管、成本、科技三重挤压,管理层 “瘦😜身” 成必然 “高管减员不是选择题,是生存题。” 在 😊2025 年保险行业年会上,某中小险企董事长的发言引发共鸣,🤩这场席卷行业的 “瘦身潮”,并非单纯的 “裁员节流”,而是监😁管、成本、科技三重压力下的必然结果。 展开全文 😘偿二代二期(C-ROSS)体系的全面落地成为推动高管精简的 😆“第一推手”。根据监管要求,保险公司需明确 “高管岗位与责任😘的一一对应关系”,冗余管理层会被认定为 “治理缺陷”,直接影🥳响偿付能力充足率评分。2025 年上半年,已有 12 家中小😘险企因 “高管分工模糊、岗位冗余” 被监管约谈,其中 3 家🔥被要求限期整改,否则暂停新产品备案。 “以前可以‘因人😀设岗’,现在必须‘因责设岗’。” 某险企合规负责人王丽娜透露👏,监管部门在现场检查时会逐一核对高管职责,“比如有没有高管同🤯时分管核保和核赔?有没有合规岗由非专业人士兼任?一旦发现问题🤩,直接扣治理分,而治理分低于 80 分,就不能开展新业务”。😍 华汇人寿曾因高管团队从 9 人减至 3 人时,被监管😂要求补充说明 “合规职能是否覆盖到位”。相关负责人表示,当时😉公司提交了详细的 “一人多岗” 责任清单,甚至附上了每位高管👍的每日工作台账,“监管不是不让精简,是怕精简后出现管理真空”🌟。 对于净利润微薄的中小险企而言,高管薪酬是无法承受的🎉 “刚性支出”。行业数据显示,保险公司高管薪酬占人力成本的比😁例普遍超过 25%,头部险企单名高管年薪可达 500 万 -😀 800 万元,中小险企高管年薪也多在 100 万 - 30🤩0 万元区间。 “我们 2024 年净利润才 1500😘 万,要是设 5 个高管,光年薪就要花掉 800 万,再加上🚀办公、差旅等费用,等于白干一年。” 某健康险公司财务总监算了🥳一笔账,该公司最终将高管团队从 6 人减至 4 人,年节省成😍本约 400 万元,“这些钱用来投入 AI 核保系统,反而让😘理赔效率提升了 30%”。 即便是头部险企,也在通过精🤔简控制薪酬成本。2024 年五大上市险企董监高薪酬总额同比下❤️降 8%,其中 50-100 万年薪区间人数减少 30%,部😢分岗位转向 “低底薪 + 高绩效” 模式。“以前高管薪酬是‘🤩旱涝保收’,现在要和公司新业务价值、综合费用率等指标挂钩,业⭐绩不达标,年薪能差一半。” 平安人寿一位中层管理者透露。 👍 此外,随着数字化转型的深入,传统管理层的 “协调者” 角😀色正在被悄然替代。以前需要高管统筹的跨部门沟通、数据汇总、流😍程审批等工作,如今通过智能系统就能完成,导致 “中间管理层”😘 失去存在意义。 中信保诚人寿的 AI 智能核保系统就😅是典型案例。该系统嵌入 200 种疾病知识库,能自动识别投保😁资料中的风险点,88% 的保单实现 “秒级核保”,非标准体核🙌保时效从 3 天缩短至实时。“以前需要核保总监签字的案子,现🤔在系统自动审核,总监的工作从‘签字审批’变成‘优化系统规则’😂,自然不需要那么多管理层。” 该公司核保负责人说。 平😂安人寿的 “AI 代理人” 项目则进一步压缩了业务管理层级。😴通过 AI 话术生成、客户需求自动匹配等功能,代理人获客效率😆提升 30%,原本需要 “区域经理 - 分公司副总 - 总公😂司高管” 三层审批的业务政策,现在通过系统直达代理人终端,“🥳以前分公司要设 2-3 个业务副总,现在 1 个就够了,剩下❤️的精力用来做客户服务创新”。 此外,战略聚焦、股权变动🎉等因素也加速了高管调整。农银人寿因聚焦银保渠道,裁撤了分管个👍险的副总;信泰人寿因股权更迭,2025 年 4 月一次性免去😜 9 位高管职务,管理层仅剩 4 人;史带财险剥离车险业务后😂,高管团队从 7 人减至 4 人,专注责任险赛道。 史带财险🤯总经理坦言,“当公司业务从‘大而全’转向‘小而精’,管理层自🤗然不需要那么多人”。 中小险企告别 “高管天团”,极简😴架构如何活下去? “3 人团队能管好一家保险公司吗?”🌟 这是最近保险行业内讨论最多的话题。在高管减员成为趋势的背景😁下,中小险企正在探索 “极简架构 + 生态合作” 的新生存模🌟式,告别过去 “高管天团” 的粗放管理,以下三种模式是目前为😆止较为成功的案例: 模式一:“核心 3 人 + 外包生😜态”,把非核心职能 “甩出去” 比亚迪财险的 “3 人👏核心团队 + 全链条外包” 模式成为中小险企的参考样本,该公👏司核心管理层仅 3 人:总经理负责整体战略,1 位副总兼管合😢规与财务,另 1 位副总兼管业务与核保。精算、IT、理赔查勘👏等非核心职能,则分别外包给第三方机构 —— 精算业务由韦莱韬🔥悦承接,IT 系统采用众安科技的 SaaS 服务,理赔查勘与🤯当地第三方公司合作。 “我们只保留‘大脑’和‘心脏’,🥳把‘手脚’外包出去。” 黄浩解释,这种模式下,公司员工总数仅🎉 50 人,远低于传统财险公司的 500 人规模,“虽然外包🤗也要花钱,但比自己招人划算 —— 比如精算,外聘团队一年花 😎200 万,要是自建团队,3 个精算师年薪就要 500 万”😘。 这种模式的关键在于 “风险管控”。比亚迪财险建立了😴 “外包服务商 KPI 考核体系”,比如要求理赔查勘公司在 😍2 小时内到达现场,数据准确率需达 99%,一旦不达标就更换😴服务商。2025 年上半年,该公司理赔投诉率仅 0.3%,低😴于行业均值 1.2%。 模式二:“共享高管”,中小险企🥳抱团降成本 “与其每家公司都设一个 CFO,不如几家公🔥司共享一个。” 在浙江保险行业协会的推动下,当地 5 家中小😊险企今年试点 “共享高管” 模式,联合聘请一位资深 CFO,🤩为 5 家公司提供财务咨询、预算管理服务,每家公司每月支付 🙌3 万元服务费,仅为全职 CFO 年薪的 1/5。 “🔥共享高管解决了我们‘小公司请不起好人才’的痛点。” 参与试点🤔的某寿险公司总经理说,以前公司的财务负责人是 “半路出家”,😊对新会计准则理解不深,经常在监管报送时出错,“现在共享的 C😉FO 是四大出身,不仅能做好财务,还能帮我们做成本分析,比如😆哪些产品不赚钱该停售,哪些渠道获客成本低该加大投入”。 😂 目前,这种模式已从财务岗位扩展到合规、精算等领域。银保监会🤔浙江监管局相关负责人表示,只要明确 “共享高管的责任边界”,😅避免利益冲突,就支持中小险企通过这种方式优化治理。 模😡式三:“科技驱动扁平架构”,用系统替代层级 “以前公司😀有 12 个部门,现在只剩 6 个,以前需要高管审批的事,现💯在系统自动流转。” 某健康险公司 CEO 展示的 “数字化管🚀理平台”,颠覆了传统的层级管理逻辑。该平台将 “产品开发 -😉 承保 - 理赔 - 客户服务” 全流程拆解为 200 个标🥳准化节点,每个节点明确责任人与时限,无需高管层层签字,系统自😊动跟踪进度。 比如一款新的医疗险产品开发,以前需要经过🤩 “产品部 - 精算部 - 合规部 - 高管层” 四层审批,😢耗时 2 个月,现在通过平台,产品部提交需求后,精算、合规部😴门在线同步审核,有分歧的地方在平台上实时沟通,最终由总经理终😢审,耗时仅 2 周。“高管的工作从‘签字’变成‘解决分歧’,😢自然不需要那么多人。” 该 CEO 说。 这种模式下,🙌公司高管团队从 7 人减至 4 人,但决策效率提升了 60%😀。2025 年上半年,该公司新推出 5 款产品,均实现上线后💯 3 个月保费破千万,远超行业平均水平。 从 “砍人砍👍网点” 到 “效能革命”,还有哪些空间? 当高管、人员🌟、网点的 “显性成本” 砍得差不多时,保险行业的降本增效正在👏进入 “深水区”—— 从 “减法” 转向 “乘法”,通过业务😆重构、技术赋能、生态整合,挖掘 “隐性效能”。业内人士向巴伦😜中文网提供了以下四个维度: 一是产品端淘汰低效产品,聚🚀焦高价值赛道。平安人寿产品部负责人透露,“我们今年停售了 3🎉0% 的银保产品,都是那些保费高、价值低的‘鸡肋产品’”。 😆这些产品的新业务价值率不足 10%,占用了大量销售资源,停售😢后将资源集中到新业务价值率超 45% 的分红险、万能险上,2😢025 年上半年银保新业务价值同比增长 68.5%。 😉中小险企则更聚焦 “细分赛道”。某专注于宠物险的公司,仅保留👍 3 款核心产品,覆盖 “宠物医疗险 + 责任险 + 意外医🤯疗险”,通过精准的场景营销,2025 年上半年保费同比增长 😢120%,综合费用率控制在 12%。“与其做 10 款没人买🔥的产品,不如做 3 款卖得好的产品,这样产品开发、理赔服务的⭐成本都能降下来。” 该公司总经理说。 二是运营端全流程🥳智能替代,压缩 “人力成本”。随着AI、RPA 等技术的深度😂应用,正在进一步替代传统的人工岗位。中信保诚人寿的 AI 智😀能核保系统,不仅实现 88% 的保单自动核保,还能根据客户的🤔健康数据推荐个性化的承保方案,比如客户有高血压,系统会自动推🎉荐 “加费承保” 或 “除外责任承保”,无需核保员人工判断,😘核保团队从 50 人减至 20 人。 理赔端的智能化更🎉显著。暖哇科技为某大型险企打造的 “AI 理赔系统”,能自动💯识别医院发票、病历等资料,判断是否在保障范围,70% 的案件😂实现 “直通赔付”,无需人工复核,理赔时效从 3 天缩短至 😆1 小时,理赔团队规模缩减 50%。“以前理赔员每天要审核 💯20 份资料,现在系统审核 2000 份,还不会出错。” 该🎉险企理赔负责人说。 三是渠道端强化线上化和独家合作,降🔥低获客成本。众安保险渠道负责人表示,“我们的线上保费占比已达😀 78%,获客成本较传统渠道低 50%”,其展示的 “社交裂😆变营销” 模式,让线上获客更高效。通过微信生态的 “拼团投保😁”,客户邀请好友一起投保,可享受保费折扣,2025 年上半年🤗通过该模式获客超 200 万人,人均获客成本仅 30 元,远😆低于行业均值 150 元。 银保渠道则从 “多渠道合作🚀” 转向 “独家合作”。平安人寿与平安银行深化独家代理模式,🎉银行网点仅销售平安的保险产品,平安则为银行提供客户分层、产品💯培训等支持,2025 年上半年银保渠道人均产能提升至传统银保😢渠道的 3 倍。“以前和 10 家银行合作,每家银行都不重视🥳,现在独家合作,银行把资源都给我们,效率自然高。” 平安人寿🤩银保部负责人说。 四是资金端优化资产负债匹配,降低 “👍资金成本”。伴随利差损风险的加剧,倒逼险企在资金端 “精打细😆算”。太保寿险加大基建 REITs、私募股权等另类资产配置,🤯2025 年上半年另类资产占比达 38%,年化收益率较传统固😴收产品高 2.5 个百分点。太保寿险投资部负责人表示,“通过😢拉长资产久期,匹配寿险的长期负债,不仅能提升收益,还能降低利👍差损风险”。 负债端则通过 “预定利率下调” 控制成本😡。2025 年普通型人身险预定利率降至 2.34%,较 20🤔20 年下降 1.66 个百分点,某险企测算,这一调整可使长🎉期利差损风险降低 40%。同时,险企还通过 “减保限制”“交🌟费期限优化” 等方式,引导客户选择更长期的交费方式,降低短期😉现金流压力。 正如某险企 CEO 所说,“我们砍掉的不😆是高管岗位,而是层层叠叠的审批流程和无效的沟通成本。” 这或👍许道出了这场 “瘦身潮” 的本质。当华汇人寿的三人团队用半小🚀时敲定理赔案,当比亚迪财险用 3 人团队实现 6.11% 的😴综合费用率,保险行业正在经历的,不仅是管理层的 “数量减法”🤔,更是管理逻辑的 “价值重构”。 对于中小险企而言,未🔥来的生存法则或许不是 “做大做强”,而是 “做精做专”—— 🌟用极简的架构守住风险底线,用科技的力量提升运营效率,用聚焦的❤️业务找到生存空间,而对于整个行业而言,高管减员潮更值得深思的😡是:保险行业的管理价值,究竟该用高管数量衡量,还是用服务客户😡、控制风险的能力来定义? 正如银保监会相关负责人在近期😘讲话中强调的:“我们支持险企优化治理,但反对‘为了精简而精简🎉’。真正的好治理,不是看高管有多少人,而是看每个岗位是否创造😍价值,每个流程是否高效合规,每个决策是否以客户为中心。”(本❤️文首发于巴伦中文网,作者|李婧滢,编辑|蔡鹏程) 更多🤯对全球市场、跨国公司和中国经济的深度分析与独家洞察,欢迎访问🌟返回搜狐,查看更多
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文 | 穆胜 文 | 穆胜 “人效”的全称是“人💯力资源效能”,对应的英文是“HR Efficiency”,而😂“Efficiency”,是投产比、效率的意思。这就产生了一👍个非常明显但鲜有人提及的问题——为什么不直译为“人力资源效率😆”,而要翻译为“人力资源效能”? 我算是国内几个最早研🌟究“人力资源效能”的人,这里,我给出一个解释。 01 🤗主打防守的模式 人效是个投产比,分母是“人力资源投入”🌟,分子是“财务或业务产出”。从数学逻辑上看,要提升人效,显然😜有两种模式: 第一种模式主打防守,主张减少分母,即“降😘低人力资源投入”。 具体做法是,精简机构、压缩编制、裁🤗撤人员。考虑一般的企业里多多少少都有组织冗余,这样的做法显然😉是立竿见影。但问题是,一方面,这种做法不可持续,组织规模不可😅能无限缩小;另一方面,如果没有理解组织的运作机制,盲目压缩组😂织,很有可能导致业务流程和组织氛围被破坏,进而影响产出(分子😜),最终得不偿失。 事实上,大多企业就是在这条错误的道🔥路上“砥砺前行”。2015年左右,我为国内一家年营收千亿的企😍业担任人力资源顾问,当时我就为他们引入了最先进的人效管理理念😴。也就是说,很多现在才流行起来的概念,我在十年前就给他们讲过🌟了。当时现场的反馈很有意思,相当一部分HR认为:“穆老师,您💯这理念很好,但现实中,HR能够控制的只有分母,要提升人效,我❤️们只能动刀砍人、砍组织。” 道理我都讲透了,但他们看到🔥的只是分母,所以,人效管理的理念并没有在这家企业落地生根。不😜能不说,这是一种遗憾,规模如此庞大的企业,但凡找一两个试点,🤯尝试探索人效管理,形成成本端的竞争力和经营者的效能意识,他们🙌现在的江湖地位,就不会如此憋屈了。 02 主打进攻的模😜式 第二种模式是主打进攻,主张增加分子,即“增加财务或🤯业务产出”。 有一部分企业,的确能够只管业绩增长,不管🌟人力投入。甚至他们在人力资源投入上豪掷千金,还会被认为是“有😂格局”“有眼界”“战略性储备”。 说白了,如果业绩保持🤩高速增长,人力资源这点投入,还不是九牛一毛?老板们进而就可以😴上价值——“人才是最宝贵的资源,好的人才决定了企业的未来,找😢人才,不应该看价格。” 眼看着这些企业在人力资源投入上😎的“大手笔”,其他企业的HR就开始泛酸——“看看人家的老板,😢看看人家的企业,看看人家的HR!我们就没打过这么富裕的仗!”😆 其实,这种“全力进攻(分子),不管防守(分母)”逻辑⭐,还是因为企业有业绩增长的势能。老板们大可以把这种势能归结于😉自己在人才上的全力投入,甚至可以举出个别人才改变竞争格局的个🤩例,但说到底,这种势能还是来自于宏观经济和行业的红利,显然是🤯倒果为因嘛。但舆论就是慕强的,当你业绩好了,你说什么别人都会👍认为全是对的。 展开全文 我从来不相信那种豪掷投😍入,然后赌不确定性产出的投资模式,这种模式赌性太大,不靠谱。😡这就好比有的头部投资机构,宣传自己的理念是“投赛道”,也就是😘哪个赛道上出现机会的时候,就投这个赛道上几乎所有的头部项目。😉他们形容为,一把飞镖扔出去,总有一个落在靶盘上。但现实却在打🎉脸,经济红利期过去了,进入寒冬了,他们的这种投资模式就不灵了😍。所以,不要把“蒙对了”说得这么清丽脱俗嘛。 03 防😘守反击的模式 不考虑经济周期,人力资源的投资,也不能是⭐只管防守(分母)的“龟缩”;如果考虑现在是经济寒冬期,人力资🌟源的投资,就不能是只管进攻(分子)的“豪赌”。 进一步😎看,即使现在经济再回归上行期,依赖“豪赌”模式的HR们价值就👍会被认可,就有前途吗?显然也不是呀。他们所谓的专业成功,在老👏板和业务部门眼中,不过是蝇附马尾,企业要不要干掉HR,全凭老🌟板心情。 两种模式本质的问题,都是割裂了进攻(分子)与😡防守(分母)之间的关系。奉行两种模式的企业,都不清楚人力资源😆投入是如何产生业绩的,他们只能“抓一头”。 我主张的人⭐效管理,是防守反击的模式,是把有限的人力资源筹码进行合理配置🌟,最大程度确保企业的确定性增长。直观来说,即使一个企业人力资🤗源总投入不变,我认为,通过优化配置方式,也能明显提升人效。因😀为大多企业的人力资源配置方式,实在有点像是“蒙眼放筹码”“菜👍市场议价定编制”,造成的局部冗员那可不是一点点。把冗员挤出来🎉,放到一些真正需要人力投入的领域里,再辅以若干的人效赋能手段😊(选用育留等),业绩增长自然就来了。 如果考虑我的这种🔥理念,人力资源效能,应该就有两层意思:一是“效”,即效率;二😢是“能”,即产出。这个概念本身就有导向性,它表面是防守反击,❤️其实是一种精实增长的进攻理念,它坚信人力资源投入和业绩产出之⭐间的强联系,认为通过人力资源职能的各种工具能够推动经营。有没😆有发现?这个概念本身就是人力资源专业的革命,野心还挺大的! 🙌 这样看来,中文博大精深,“人力资源效能”的翻译,实在是😜妙!返回搜狐,查看更多
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