文｜WEMONEY研究室，作者｜刘双霞 互联网助贷新规😆的余震尚未消散，WEMONEY研究室获悉，近日，国家金融监督🙌管理总局再度发布《关于加强股份制银行等三类银行合作机构管理的🎉通知》（简称《通知》），针对三类银行合作机构管理系统性“立规👍矩”，银行与第三方合作业务进入穿透式监管时代。 一、三🤗类银行何以成为监管“风暴眼”？ 在金融生态链中，股份制😡银行、城商行与民营银行构成了极具张力的中间地带。不同于大行的🤔资源壁垒与风控惯性，也区别于纯互联网机构的敏捷激进，三类银行😂普遍陷入“能力焦虑”与“规模饥渴”的双重困境。 股份制❤️银行虽具全国牌照，却在零售场景与属地资源上存在短板，对互联网🎉平台的流量依赖日益加深；城商行囿于地域限制，亟需通过外部合作🙄突破物理网点瓶颈；民营银行更因“一行一店”模式，几乎将生存命😅脉系于助贷与联合贷款。 正是这种结构性脆弱，导致三类银🎉行成为风险传导的枢纽。 监管指出，这三类银行与第三方机👍构业务合作的广度和深度不断提升，为服务实体经济和金融消费者作👏出了重要贡献，但同时也暴露出银行管理不到位、职责边界不清、金🚀融消费者权益保护不力、风险交叉传染等问题。 不法中介泛❤️滥、暴力催收频发、客户数据滥用、监管套利等顽疾，已危及行业稳😅健运行与消费者权益保障。 此次《通知》，是对市场痛点的🤩精准回应。 核心监管要求：聚焦四大领域，全流程闭环监管😎 监管意图很明确：银行作为风险最终承担者，必须重掌合作😆主导权。 《通知》明确，合作机构是指在营销获客、担保增😁信、贷后催收、代理销售等领域与商业银行合作，共同为客户提供金💯融产品或金融服务的机构，包括金融机构和非金融机构。 此🤗次《通知》监管聚焦四大领域，精准风险防控。 营销获客领😂域：严控外部渠道依赖，禁止放松风控标准或提供“特殊优惠”；严👏禁合作机构虚假宣传、诱导借贷、骗贷、滥收费用、泄露信息；佣金🤯不得与贷款利率挂钩，禁止分享罚息、禁止合作机构收取息费；规范🎉互联网平台合作，防范共债风险与算法模型风险。 担保增信😍领域：严格审查担保机构资质与能力，建立风险指标监测体系；尊重😜客户自主选择权，禁止强制搭售或指定独家担保机构；担保机构须向😢借款人清晰披露收费项目、标准及年化费率，代偿后总费用不得超出😘银行罚息水平。 催收服务领域：制定催收行为规范，严禁暴😆力催收、诱导借新还旧、养高罚息；严格隔离客户敏感信息，按“最😆小必要”原则提供数据；建立银行主导的催收投诉处理机制，不得简😂单交由合作机构处理。 代理销售领域：严禁借“财务顾问”🙄等名义变相代销；不得通过代销为不合规项目提供融；将合作机构投👍诉率纳入准入评价体系。 二、银行三方合作业务进入“强穿⭐透、严问责”新阶段 整体来看，三类银行合作业务的监管进😡入“强穿透、严问责”新阶段：“佣金挂钩利率”、“变相代销”、😢“高返佣诱导”等灰色操作遭明令禁止，套利空间被压缩；合规成本⭐将提升，银行需投入资源建立统一准入、动态评估、风险监测和系统😴化管控体系。 展开全文 WEMONEY研究室进一😊步总结，此次《通知》以下几大核心点值得关注： 核心风控😆权回归银行：监管明确要求“三类银行不得将授信审批、合同签订等⭐核心风控环节交由合作机构实施”。这一规定直接斩断了部分助贷平😴台以“联合风控”之名行实质风控外包之实的灰色路径。银行必须建😢立独立的风险定价能力，不能再依赖平台的“黑箱”评分模型批量放😴贷。 数据“断直连”深化：监管强调“按最小必要原则提供👏信息”与“保障客户信息安全”，与《个人信息保护法》及征信“断🤔直连”要求形成闭环。平台再也无法以“风控需要”为由，无限制收🤩集、使用甚至转售用户敏感数据。银行与助贷机构间的数据交互必须🎉建立在合法授权和隔离机制之上。 收费透明化：明令禁止“😅佣金与贷款利率挂钩”、“合作机构收取息费”等操作，击中了助贷😎平台“隐藏收费”的命门。以往通过高额导流费、服务费变相推高实😘际利率的盈利模式宣告终结，平台只能赚取“阳光化”的技术服务费😘。 名单制管理：监管要求银行建立“全行统一准入机制”和🎉“名单制管理”。这意味着中小银行将告别“来者不拒”的粗放合作🎉模式，对助贷平台的资质、技术能力、合规记录进行穿透式审查，大😢量长尾平台面临淘汰。 三、助贷市场权力结构生变 ⭐在强监管框架下，助贷市场的权力结构正在发生深刻转移： 😀银行成为主导者。银行需自建或深度掌控风险评估模型，中小银行或😴寻求与持牌征信机构、金融科技公司开展合规技术合作。银行将更看😡重平台的技术输出能力（如智能营销、反欺诈系统）而非单纯流量供❤️给，合作契约转向“技术服务协议”本质。此外，银行自主渠道战略👍升级，将加大手机银行、自营场景建设，降低对第三方导流的依赖。😡 助贷平台被迫转型。头部平台加速向B端技术方案提供商转😀型，输出风控工具、运营系统等模块化服务；部分巨头通过获取征信💯、消金牌照寻求合规身份，但需直面更严格的资本和监管要求。助贷🤔机构需聚焦特定客群（如小微、三农）或场景（如供应链、车生态）🥳，以差异化能力绑定银行伙伴。 金融监管总局的三类银行新😎规与互联网贷款监管形成“组合拳”，深度重构助贷市场。这并非扼⭐杀创新，而是终结“平台通吃、风险外溢”的扭曲模式。助贷不会消😆失，但它必须褪去光环，回归技术服务本源——银行需要的不再是流😅量霸权，而是真实、可控、合规的科技赋能。 来源钛媒体A😢PP返回搜狐，查看更多

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

美国联邦政府“关门”10日进入第十天，白宫“大手一挥”，宣布开始大规模解雇联邦雇员。据美媒报道，超过4000名联邦雇员将丢掉工作。美国总统特朗普称，裁员将集中在“趋向民主党的领域”，会波及“很多人”。 统计： 20万联邦雇员已离职 非营利机构公共服务合作组织统计显示，特朗普政府执政9个月来，已有超过20万联邦雇员离开工作岗位，除主动辞职和正常退休的人外，相当一部分属于被迫离职。 白宫管理和预算办公室10日宣布，联邦政府裁员已经开始，超过4000人将被解雇。据美联社报道，这波裁员主要波及财政部、卫生与公共服务部、教育部、住房和城市发展部、商务部、能源部、国土安全部等联邦机构，其中前两个机构裁员规模最大。这些机构已开始陆续下达裁员通知。 熟悉内情的一个联邦雇员工会10日对美联社记者说，在教育部主管中小学事务的部门，主任级别以下的雇员几乎全被裁掉。特朗普早就看教育部“不顺眼”，今年3月签署行政令要求推动关闭教育部，将教育管理权归还各州。 “这是刻意制造的混乱” 特朗普10日晚在白宫椭圆形办公室接受媒体采访时说，因为政府“关门”，会有很多联邦雇员丢掉工作，“我们会在今后几天宣布人数，会有很多人”。他称，裁员将集中在“趋向民主党的领域”，但没有进一步解释。 特朗普政府最近借“关门”一事向民主党发起猛攻，削减民主党支持的项目、解散民主党主导的联邦机构。他之前明说，会解雇许多“民主党的人”。 美国国会参议院民主党领袖查克·舒默将政府最新一轮裁员归咎于特朗普。舒默说：“我们直说吧，没有人逼特朗普和(白宫管理和预算办公室主任)沃特裁员。他们没必要这样做，是他们自己想这样做。他们选择去无情地伤害别人——伤害那些保家卫国、检查食品安全和应对灾难的人。这是刻意制造的混乱。” 美国政府雇员联合会10日表示“已经提起诉讼”。该组织全国主席埃弗里特·凯利说，特朗普政府以“停摆”为借口，“非法解雇”数以千计为全国各地社区提供关键服务的雇员，这令人耻辱。“联邦雇员厌倦了被政治人物用作政治和个人利益的棋子。” 白宫这次做得太过了？ 美联社报道称，白宫这次做得多少“有点过”。以往美国联邦政府“停摆”期间，政府很少“落井下石”裁掉那些本就被迫停薪休假的雇员。通常情况下，政府“停摆”期间，提供“必要服务”的雇员停薪上班，其他雇员停薪休假。政府重新“开门”后，会给雇员补发工资。 一些共和党人也表示“看不下去了”。国会参议院拨款委员会主席苏珊·柯林斯说：“联邦雇员因为完全没有必要的政府‘关门’而停薪休假，白宫管理和预算办公室主任沃特却企图永久解雇他们，我对此强烈反对。” 来自阿拉斯加州的共和党籍参议员莉萨·穆尔科斯基说，这是“这届政府对联邦雇员采取惩罚行动的又一例证”。据媒体报道，先前有不少被炒掉的联邦雇员起诉特朗普政府采取“报复”行动，在没有正当理由的情况下解雇他们。 《纽约时报》报道说，在政府“停摆”期间试图解雇联邦雇员，特朗普政府此举可能会让当前财政僵局进一步升级，导致高昂代价。 因两党在医保等福利支出方面存在分歧，美国国会参议院未能在9月30日上一财年结束前通过新的临时拨款法案。美国东部时间10月1日零时起，联邦政府时隔近7年再次“停摆”，共和、民主两党为此相互“甩锅”。 据媒体报道，政府“关门”期间，约75万联邦雇员停薪休假，军人恐难在15日的领薪日按时领到军饷。经济数据发布暂停，公共服务陷入停滞，美国经济和社会遭受损失。返回搜狐，查看更多