【大河财立方消息】9月30日，国家金融监督管理总局发布《关于🥳推动健康保险高质量发展的指导意见》。 其中提到，积极发😉展商业医疗保险。构建全覆盖、多层次的商业医疗保险产品体系，积💯极将医疗新技术、新药品、新器械纳入保险保障范围。 支持😡开展个人账户式长期医疗保险业务，丰富服务形态。 规范发🔥展短期医疗保险。 按照商业保险的基本原则和客观规律，平😆稳有序开展城市商业医疗保险。 创新损失补偿和风险分担机🤔制，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医疗保险产品。 😉 加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险。 积极😉对接居家护理、社区护理和机构护理需求，提供现金给付与护理服务😂相结合的保险服务。 全面开展人寿保险责任与护理支付责任😡转换业务，支持被保险人在失能时将人寿保险给付金转换为护理费用🙌支出。 支持商业长期护理保险为被保险人退休后提供满期保👍障。 扩大失能收入损失保险覆盖人群范围。 支持监😎管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务。 国家❤️金融监督管理总局关于推动健康保险高质量发展的指导意见 😎金发〔2025〕34号 各金融监管局，银保信公司、保险😅业协会、精算师协会，各保险公司： 为贯彻落实《国务院关😘于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神，进一🌟步强监管防风险，以健康保险高质量发展服务健康中国战略，现提出🤯以下意见。 一、总体要求 以习近平新时代中国特色🤯社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会😊精神，落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，牢固树立以😁人民为中心的发展思想，深化健康保险领域改革，提升服务保障水平😡。 到2030年，健康保险在国家健康保障体系中的重要作🚀用进一步发挥。团体健康保险和个人健康保险协同发展，满足全人群😅和全生命周期多样化需求的多层次健康保险市场格局基本形成。健康😁保险监管制度体系更加健全，监管效能充分体现。 二、深化🎉健康保险改革 （一）积极发展商业医疗保险。构建全覆盖、🌟多层次的商业医疗保险产品体系，积极将医疗新技术、新药品、新器😍械纳入保险保障范围。鼓励长期医疗保险根据风险类别定价，提升保👍险费率与承保风险匹配度。健全长期医疗保险费率调整机制，提供公😆平可及、持续稳定的长期医疗保险服务。支持开展个人账户式长期医🔥疗保险业务，丰富服务形态。规范发展短期医疗保险。按照商业保险😁的基本原则和客观规律，平稳有序开展城市商业医疗保险。创新损失👏补偿和风险分担机制，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医😂疗保险产品。 展开全文 （二）加快发展商业长期护😆理保险和失能收入损失保险。积极对接居家护理、社区护理和机构护🔥理需求，提供现金给付与护理服务相结合的保险服务。全面开展人寿🤗保险责任与护理支付责任转换业务，支持被保险人在失能时将人寿保😍险给付金转换为护理费用支出。支持商业长期护理保险为被保险人退🤗休后提供满期保障。扩大失能收入损失保险覆盖人群范围。 😉（三）稳步发展疾病保险。结合疾病谱变化和医疗技术发展情况，及🚀时修订疾病保险的疾病定义。定期开展疾病发生率检视，适时更新人❤️身保险业重大疾病经验发生率表。支持监管评级良好的保险公司开展👍分红型长期健康保险业务。 （四）推动健康保险与健康管理😢融合发展。构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健🔥康服务保障体系。支持通过提供医疗、康复、护理等服务的形式履行😎对被保险人的健康保障责任，推动全社会健康风险减量和人民群众健😂康素质提升。升级完善与养老配套的健康管理服务体系。 （🤯五）促进健康产业协同发展。加强保险公司健康服务网络建设，推进😍大健康产业协同发展。促进健康保险与医疗、医药深度融合，助力卫🤯生健康事业和生物医药产业突破发展。支持与药械企业建立联动合作❤️机制，探索按照市场化原则自主协商谈判、按疗效付费等创新药械多🙄元化支付方式。 （六）规范各类经办承办服务。支持保险公🙌司做好大病保险服务保障，提升各类经办业务运行效率。持续为长期😴护理保险制度提供精细化、规范化管理服务。规范委托管理合同，充😢分发挥保险公司专业优势，提供健康保障方案设计和咨询建议、健康🌟管理、医疗服务调查、费用审核和支付等综合服务。强化委托管理业👍务方案设计和资金支付的合规性、公平性管理。 三、增强可😜持续发展能力 （七）加强专业能力建设。强化保险公司主体👏责任和总精算师管理责任，建立可检视、可计量的健康保险精算回溯😎机制，完善精算参数动态调整规则。完善再保险机制运用。加强健康⭐保险专业人才队伍建设，加大跨学科复合型人才培养力度。 🙄（八）提升数智化应用水平。加快推进健康保险数智化转型，增强数😀智化经营服务能力。加强数据积累，规范应用人工智能、大数据等科🌟技手段，改善经营管理，优化承保理赔流程，提升产品开发科学性、😁费率厘定精准性和服务保障满意度。完善健康保险信息管理系统，强💯化数据安全管理，提升突发事件应对能力。 （九）增强健康😢保险公司核心竞争力。探索符合健康保险特点的发展战略和经营模式👍，深耕健康管理，促进医养康养相结合。支持监管评级良好的健康保🙌险公司，试点提高健康管理在健康保险产品净保费中的成本分摊比例🌟上限，试点健康保险与人寿保险组合销售，更好满足消费者综合保障❤️需求，相关产品依法报送备案。 四、加强健康保险监管 💯 （十）强化监管引领。健全健康保险专项统计和监管评价制度，❤️细化健康保险独立核算财务规则。强化健康保险产品监管，督促保险👍公司依法合规设计产品，公平合理确定费率。优化健康保险产品结构😅和成本结构，推进降本增效。因地制宜推进健康保险改革试点，及时😢开展试点经验的总结、复制和推广。 （十一）规范市场秩序🙄。加强监管上下联动，推进政策制度有效实施。引导保险公司优化健😘康保险经营绩效管理，完善考核评价体系。督促保险公司强化投诉源😎头治理，加大投诉处理力度。深化保险公司总分机构联动，切实提高😂健康保险销售、承保和理赔服务水平。 （十二）查处违法违🤩规行为。加强非现场监测和现场检查，严厉打击恶性竞争、套取费用😎、财务业务数据不真实、销售误导、拖赔惜赔、不合理拒赔、侵害个🙄人信息权益等行为，有力有序有效规范市场秩序，防范化解风险。 🙌 五、优化健康保险发展环境 （十三）建立健全行业规🔥范体系。充分发挥保险行业组织作用，制定健康保险示范条款，明确🥳保障范围和免责事项，积极推进条款标准化、通俗化、简单化。逐步🤔建立保险行业适用的失能等级评定、护理服务评价、医疗服务评价等🎉指标体系，研究建立服务机构信用评价制度。加强评价结果应用，优❤️化保险公司对服务机构的筛选和协同。加强健康保险标准化建设，完😅善保险行业健康管理服务标准。 （十四）促进多方协同合作🙌。监管部门、保险行业组织和信息共享平台推进跨行业、跨部门信息😜互通和联动赋能。强化央地协同，与地方政府部门共同研究支持区域🤩性、特色化产品发展。用足用好现有政策，大力推进团体健康保险发😎展，支持保险公司为事业单位开发符合规定的健康保险产品。推动商🚀业医疗保险快赔直赔取得突破性进展。 （十五）加强健康保😜险知识普及。保险行业组织、保险公司通过多种形式开展健康保险宣🎉传教育活动，提高人民群众对健康保险的认知度和接受度，提升人民🤔群众自我健康管理能力。保险行业组织加强与健康产业、医疗医药、😀学术研究等组织的交流合作，深入开展基础性、前瞻性研究。 🤯 国家金融监督管理总局 2025年9月28日 责🤯编:陶纪燕 | 审核:李震 | 监审:古筝返回搜狐，查看更多😴

北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)

天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)

河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)

唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)

秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)

邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)

邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)

保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)

张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)

承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)

沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)

文 | 互联网怪盗团 文 | 互联网怪盗团 张雪🎉峰在各个互联网平台的账号均被禁止关注了。按照其工作人员的说法😜，“正在反省”——这个说法很暧昧，信息量可大可小。不过，出事😍的只是张雪峰的大号，其各种小号仍然在直播、发视频，公司运营似🤔乎也仍然在持续。所以可能还存在转圜的空间，或许“反省”一阵子🙌又回来了，而不会像某些其他顶流一样永久消失。当然，这都是目前👏的猜测。 我不太清楚张雪峰会“反省”多久，但是对他这个😴人，还是有一点研究的。我认为他成名的奥秘就在于：充当了数千万🔥家长乃至广大网友的“嘴替”。更具体地说，他其实是打着“专业价😀值”的旗号，为网友提供情绪价值。让网友在精神上舒服了、“爽到😅了”，其中一部分人就会爱屋及乌，花大钱去采购他提供的“专业服😜务”。 对于张雪峰的言论，我印象最深刻的有两条。第一是😢他宣称“新闻学专业没前途”，缺乏技术含量、没有就业前景，不值😴得填报。第二是他声嘶力竭地劝高三学生“抓住最后三个月时间努力❤️”，“用三个月的努力换一生的回报”。这两个片段都非常具备传播😉价值，被切片传播了无数次。不过仔细研究一下就会发现，它们几乎😉不包含任何专业信息，仅有情绪价值： 早在十几年前，新闻❤️学专业的就业前景就不太好了。一边是新媒体的崛起，另一边是传统🥳媒体基本不再提供“铁饭碗”；新闻学毕业生不容易找工作，并不是😴什么新奇的秘密。只要在网上稍微搜一下或者问问熟人，就能找到无👍数鲜活的证据。 高三学生“努力一阵子、受用一辈🔥子”，更不是任何新鲜东西，二十多年前我读书的时候就有这话了。🤔随便一个学校的高三老师都能说出这种话。讽刺的是，现在学历贬值🚀，高三学生付出努力能否受用“一辈子”，已经要打一个很大的问号🙌了。 早在十几年前，新闻学专业的就业前景就🤗不太好了。一边是新媒体的崛起，另一边是传统媒体基本不再提供“😴铁饭碗”；新闻学毕业生不容易找工作，并不是什么新奇的秘密。只😎要在网上稍微搜一下或者问问熟人，就能找到无数鲜活的证据。 ❤️ 高三学生“努力一阵子、受用一辈子”，更不是任何新鲜东西，🤩二十多年前我读书的时候就有这话了。随便一个学校的高三老师都能😆说出这种话。讽刺的是，现在学历贬值，高三学生付出努力能否受用😊“一辈子”，已经要打一个很大的问号了。 为什么这两段毫🔥无技术含量的言论，能成为张雪峰的“高光时刻”呢？因为他提供了🤔足够的情绪价值，为足够多的网友充当了“嘴替”。先说第一条：很🤔多网友出于各种各样的原因，对于新闻媒体，以及在其中从业的记者🤗、编辑，抱有不少负面情绪。例如标题党、“震惊体”、小题大做、🔥专业知识欠缺……虽然不完全是新闻工作者的错，却被不分青红皂白🙌地加到了新闻工作者头上。何况大部分人分不清专业媒体和自媒体，😀往往会把网上出现的所有逆天言论，都归结为“新闻学专业教育失败😜”的产物。 因此，当张雪峰宣称新闻专业没有前途的时候，⭐广大网友当然会振奋——不是因为他说出了一个“公开的秘密”，而💯是因为他代表大家鞭挞了“无良媒体”，帮大家出了一口恶气。直到🌟今天，每当媒体出现任何“标题党”行为，B站、知乎都会涌现出一🤩堆“这波张雪峰上大分”“张雪峰又赢了”这样的评论，导致一群路🥳人对张雪峰“路转粉”，其中一小部分或许真会成为其客户。 😜 再说第二条。高考能改变命运，高三期间的努力最值钱——对于小😘镇做题家而言，这是不可质疑的真理。可惜的是，由于当代社会日益❤️多元化，而且就业形势变化复杂，这一代学生早就不像父辈那样对高😉考抱有神话般的迷信情绪了。虽然每个高中老师都会对学生进行思想😡教育，但是张雪峰的口才显然比前者更强，声嘶力竭的演讲风格也更😜具感染力。我相信，至少有几百万高中学生的家长，曾经让自己的孩🥳子看过张雪峰的视频、直播，然后告诉他：“你看，这是拥有千万粉😂丝的成功人士张老师说的，你必须听！” 展开全文 🤔对于十六七岁的学生来说，外部榜样的说服力永远比身边的人更高。😘记得我读书的时候，老师和家长特别害怕学生受到郑渊洁、韩寒、郭🤩敬明等“非主流偶像”的影响；如果那时就有张雪峰，肯定会被捧成👏“正能量偶像”，为高中生注入“正确价值观”。每次张雪峰劝高中🌟生努力考大学，都是在充当家长和老师的嘴替；后者被伺候爽了，就👍不会吝惜以金钱作为回报。 更进一步地说，张雪峰通过其“😂志愿填报咨询服务”，还在给广大家长造一个梦：通过信息差，避免😘内卷竞争，为孩子找一个光明的未来。不用说，这正中家长的痛点—😘—中国式家长最大的特点，就是自己不努力，让孩子代替自己努力；😀但孩子的努力总有局限性，最多到考场就为止了，填志愿他们确实无🥳法“努力”。老实说，关注社会就业形势、分析大学专业优劣、判断😂子女适合学什么专业，都应该是家长的基本职责才对，而且早在孩子🙄读初中时就该开始注意了。可是咱们中国式家长，大家都懂，一言难😁尽。 于是张雪峰横空出世，通过各种免费或付费的手段，让😉家长看到了“走捷径”、轻易为子女选择美好出路的希望。而且，这😉些手段还能满足中国式家长的控制欲：“专业是我在张老师的帮助下🤩替你选的，肯定好，肯定适合你，你还有什么理由不好好学习？”比😂起殚精竭虑地认真为孩子规划未来，或者让孩子按照自己内心的愿望😀去尝试，依靠张雪峰无疑更符合广大中国式家长的情绪——他想不赚😅大钱都难啊。 当然，明眼人都知道，张雪峰并不掌握什么“🤯信息差”，其意见很难说比一般人高明到哪里去。他在2015年建😢议学生报土木工程、2021年建议报计算机，已经是网上广为流传🙌的“黑历史”了。退一万步讲，就算张雪峰真掌握了什么独家信息，🤯考虑到他的影响力，这些信息必然会在短时间内变成公开信息，大家🤗都知道了，也就无所谓“信息差”了。哪怕他仅仅在付费服务当中提❤️供独家信息，考虑到他一年能给上万家长提供付费服务，这些信息必😀然也会在短期内变得不再“独家”……（注：实际上张雪峰并不存在👍这种烦恼，因为他显然毫无独家信息可言。） 可想而知，在😅不掌握“独家信息”的情况下，要维持内容热度，只有依靠情绪价值😀而不是专业价值。前些年，全网鄙视“文科生”、觉得理工科最伟大🎉时，张雪峰就踩文科、捧理工科；后来文科专业因为方便考公而热度😊回升，反而是理工科被认为性价比偏低，张雪峰就转为在一定程度上😉捧文科。与其说是他“发现”或“引领”了潮流，不如说他顺应了潮🙄流。众所周知，顺应潮流是没有超额收益的，所以追随张雪峰的人作🚀为一个整体，必然不会有超额收益。 这就是所谓KOL的两🎉难：要提供情绪价值，就必须顺应潮流；但是顺应潮流就不可能提出😡什么新奇的观点，无法带给粉丝真知灼见。对于张雪峰而言，这个选💯择题很容易做，直接提供情绪价值就好，反正粉丝并不真正需要真知😎灼见。 记得不久前，我跟几位影视行业的朋友聊天，对方感🥳叹道：这些年电影市场时好时坏，但是票房创造奇迹的片，一般都是🤯充当了观众的“嘴替”——帮他们讲出自己不敢讲、不善于讲，或者🚀不知道该怎么讲的话。只要你能为一个足够大的、具备消费能力的观🤔众群体充当“嘴替”，那票房就差不了。具体的例子就不举了，相信🤔大家比我更清楚。 从这个角度看，张雪峰就是打着专业咨询😜服务旗号的电影明星。这是社交媒体时代的常态：“专业价值”与“👏情绪价值”日益混淆，人们看似在购买前者，其实获得的是后者。哪😆个行业不是这样的呢？返回搜狐，查看更多